以案说险 | 事故定责的重要性

消费者权益保护教育宣传之二十九

案例简介

某日，张先生外出办事途中不慎撞上逆向骑行的赵女士。虽然双方车辆都有所受损，但幸好无人受伤。面对突发情况，张先生立刻报警，经过现场勘察，交警发现张先生疏于观察路面情况，而赵女士存在逆向骑行情况，双方都有过错。因此需要进一步核定责任划分，交警要求双方第二天前往交警队开具事故认定书。然而，张先生和赵女士都表示自己没有时间。最后，张先生考虑到自己的车损不算严重，提议各自承担自己的损失，赵女士表示同意。

张先生随后前往修理厂修车，得知由于碰撞事故车辆有部分配件损坏，需要进行更换，总费用超过3000元。修车费用超出张先生的预期，于是想到让赵女士承担部分修理费用。但这一次，赵女士并不同意。

无奈之下，张先生选择向保险公司报案，希望保险公司能为他理赔。保险公司告知他需要赵女士配合，取得事故认定书。为帮助张先生顺利获得赔偿，保险公司工作人员协助联系了电动车车主赵女士。经过沟通，赵女士最终同意与张先生一同前往交警队处理后续事宜。

案例分析

道路交通事故认定书详细记录了交通事故的发生经过、原因以及相关责任归属。对于需要进行索赔的当事人来说，这份认定书是必不可少的证据材料之一。对于这起事故，由于责任尚未明确划分，也没有交警出具的事故认定书，所以无法判定赔偿责任。只有在事故认定书明确交通事故各方责任后，保险公司才能进行理赔。

风险提示

一是保险理赔时，属于道路交通事故的，应当提供公安机关交通管理部门或法院等机构出具的事故证明、有关的法律文书及其他证明。被保险人或其允许的驾驶人根据有关法律法规规定选择自行协商方式处理交通事故的，被保险人应当提供依照《道路交通事故处理程序规定》签订记录交通事故情况的协议书。

二是根据保险法和相关规定，保险公司处理交通事故理赔时，会根据事故责任来计算损失。超出保额的部分或者非事故造成的直接损失，由责任方个人承担。交通事故发生后，根据有关法律法规规定不能选择自行协商方式处理的，应当立即报警并通知保险公司，以免引发不必要的风险。

三是在签署交通事故认定书时，应当仔细核对内容。如果发现与事实不符或对事故责任划分有异议的，要立即与开具认定书的交通管理部门沟通，或在规定时间内向上级公安机关交通管理部门提交书面复核申请，以防止进一步的损失。

本文旨在宣传普及金融保险知识，对部分专业名词进行口语化解读以便于消费者理解，不作为个案理赔依据。