普惠家财险的“深圳速度”

（来源：中国银行保险报网）

转自：中国银行保险报网

□本报记者 于晗

一张保费不足百元的保单，一次迅速到账的理赔，一套政企协同的风险分担机制——这些要素正悄然重塑超大型城市在面对自然灾害时的应对逻辑。今年7月28日，在地方政府和监管部门引导下，由深圳市保险业协会牵头行业共同研发的“深圳惠家保”普惠型家庭财产保险正式推出。该产品以最低58元的年保费，打破了传统家财险的投保门槛，将财产保障扩展至更广泛的城市家庭。

在台风“桦加沙”过境深圳期间，夏女士家阳台密封玻璃顶部碎裂。从报案到赔款到账，一次性赔付2000元，仅用时40分钟。这样的理赔速度成为“深圳惠家保”的常态。

普惠保险的“深圳模式”

2024年9月，《国务院关于加强监管防范风险推动保险业高质量发展的若干意见》发布，明确要求充分发挥保险业的经济减震器和社会稳定器功能。在此政策引导下，深圳保险业积极响应，推出“深圳惠家保”普惠型家庭财产保险，作为继“深圳惠民保”之后的又一民生保障创新。

作为沿海城市，深圳常年频繁遭遇暴雨、台风侵袭。“深圳惠家保”紧密契合深圳地域特征与灾害风险类型，聚焦暴雨、台风等高频自然灾害，针对性覆盖房屋渗漏、门窗破损等常见损失情形，切实为市民提供风险保障。同时，秉持“价格普惠、广泛覆盖、需求导向”原则，“深圳惠家保”通过行业协同、流程优化与技术赋能，构建起了统一规范的销售、理赔与服务标准体系。

相较其他保险产品，普通市民对于家财险缺乏清晰认知，产品推广面临较大难题。8月13日，深圳市人大代表重点建议办理暨普惠型家庭财产保险推广座谈会召开。在各方协同下，深圳保险业创新多样举措开展产品宣传工作，入驻“i深圳”政务平台，通过相关部门的官方公众号进行宣传推广。

“为便于市民理解和参与，我们将‘深圳惠家保’凝练为‘一个产品、两个步骤、三大保障’的清晰模式：一个产品——‘深圳惠家保’普惠型家财险；两个步骤——打开‘i深圳’APP搜索‘深圳惠家保’，一键完成投保；三大保障——保家庭财产、保三者责任和保人身意外。”深圳市保险业协会副秘书长陈瑶向《中国银行保险报》记者介绍。

各承保公司亦使出浑身解数，通过“线上+线下”联动方式进行推广宣传。线上，平安产险深圳分公司推出直播带货及制定专属视频等方式进行新媒体营销，线下联合企事业单位、物业服务等机构进行合作推广。太平洋产险深圳分公司充分利用线下渠道，投放电梯广告、在邮政网点设置宣传海报，借助居民区与邮政网点的人流与广泛覆盖，扩大产品宣传范围。中华财险深圳分公司召开专项推动会、出台专项推动方案。太平财险深圳分公司走进企业举办“深圳惠家保”线下宣讲会，为企业员工开展普惠家财险宣讲。

在地方政府和监管部门指导下，深圳市保险业协会同步制定《深圳惠家保承保和理赔服务指引》，以标准化、规范化的服务流程，确保理赔服务专业、精准、高效，切实提升市民的风险抵御能力与获得感。

灾害考验下的“保险速度”

“深圳惠家保”上线不久，便迎来实战考验。7月中旬以来，深圳全城持续遭受强台风、红色暴雨等灾害天气影响，引发多地房屋渗漏、积水倒灌等险情。特别是在应对深圳“8·5”特大暴雨和台风“桦加沙”中作用凸显。

8月4日，龙岗区坂田街道的徐先生因暴雨导致家中天花板被掀、瓷砖裂开。平安产险深圳分公司理赔员第一时间线上对接，根据客户提供的现场损失照片免查勘迅速核定损失1500元，1日内完成赔付。

更大的考验来自第18号超强台风“桦加沙”。9月24日，深圳全市启动“五停”应急响应，深圳保险业迅速启动“1+N”工作机制。罗湖区租户罗先生受台风影响，租住的房屋发生漏水，室内装修因雨水浸泡受损。人保财险深圳市分公司当天通过线上方式查勘财产损失，核定赔付2900元，并在当天完成了赔款支付。家住龙岗区布吉的张女士因暴雨导致卧室外墙渗水，损失面积较大。理赔员及时指引转移财产，协助拍摄损失照片，核定损失2300元，免单证理赔，当天赔付到账。

截至10月底，“深圳惠家保”已为近6万户家庭提供风险保障，保额超千亿元。受理报案280起，赔付金额37.73万元。落地百日，近6万户家庭，超千亿元保障——这份成绩单，验证了普惠保险“深圳模式”的生命力。

“‘深圳惠家保’不仅是保险业自身的一次产品创新，还是助力超大城市安全韧性重要举措。”深圳市保险业协会有关负责人表示，下一步，深圳保险业将继续携手各方，稳步扩大“深圳惠家保”的覆盖面，持续优化理赔服务，更好地守护深圳的万家灯火。