免密支付不能逾越 “知情同意” 的底线

据11月12日央视新闻报道，为进一步规范“免密支付”业务开展，切实保护用户权益，日前中国支付清算协会向支付服务主体、广大用户发出倡议，支付服务主体应进一步加强“免密支付”业务安全管理，杜绝默认开通行为，充分保证用户开通“免密支付”业务的选择权和知情权。同时，若用户不再继续使用“免密支付”功能，为用户提供便捷的关闭通道。

在数字化浪潮席卷而来的今天，一键支付、免密扣款极大提升了交易效率，给消费者带来了前所未有的便捷。然而，这种便捷不应以牺牲用户知情权和选择权为代价。

现实中，不少平台将免密支付设置为“默认选项”，用户在不知不觉中开启了这项功能；有的在开通流程上极尽简化，而对风险提示却轻描淡写；还有的将关闭入口埋藏在层层菜单之下，让用户“进来容易出去难”。这些做法无形中剥夺了用户的自主选择权，将便捷建立在了信息不对称的基础之上。

免密支付随意开通潜藏着不容忽视的风险。一方面，用户在小额免密的心理暗示下，可能放松对支付环境的警惕，一旦设备丢失或被他人操作，极易造成资金损失。另一方面，某些免密支付协议与自动续费服务相互绑定，用户在享受短暂优惠后，往往因遗忘关闭而被迫长期付费。更有甚者，部分平台利用免密支付进行模糊扣费、隐蔽扣费，侵害消费者权益。这些现象折射出企业在追求商业利益与尊重用户权益之间的失衡。

中国支付清算协会此次倡议的核心在于重塑用户的知情权和选择权。知情是选择的前提，选择是知情的目的。用户不仅有权知道自己的支付方式，更应有主动选择、自由退出的权利。这不仅是保护消费者权益的基本要求，也是数字经济健康发展的基石。企业应当以清晰明了的方式告知用户免密支付的开通状态、扣款规则和关闭途径，确保用户在充分知情的情况下做出自主选择。

科技发展的本质是服务于人，而非束缚于人。免密支付作为技术创新的产物，理应成为人们生活的助力，而非负担。支付服务主体应当秉持“科技向善”的理念，将安全与便捷有机结合，而非顾此失彼。在设计与推广免密支付功能时，应坚持“授权在先、使用在后”的原则，通过人脸识别、指纹验证等多重安全手段为支付保驾护航，同时确保用户随时可以“一键关闭”。

监管层面也需跟进。行业协会的倡议固然重要，但更需要建立健全行业标准和完善监管机制，对默认开通、隐蔽扣费等行为明确划出“红线”，让支付服务在规范轨道上有序运行。同时，也要加强用户教育，提升公众的数字素养和风险防范意识。

在数字经济时代，每一笔支付都承载着用户对企业的信任。这份信任需要企业以透明、负责的态度来呵护。当我们畅享科技带来的便捷时，不应忘记权益保护这条底线。当平台把 “是否开通” 的决定权真正交给用户，当每笔免密交易都有清晰提示与风险兜底，技术进步才能真正惠及民生。

作者：徐刚

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