农业银行普惠金融活水精准滴灌“千企万户”

从用金融活水“灌溉”青岛莱西的樱桃番茄茁壮成长，到新型贸易融资等金融服务护航浙江宁波外贸企业稳健“出海”，再到“千企万户大走访”全面拓宽普惠金融服务广度和深度……

当行业普遍面临“小微贷款风险高、成本高、利润低”的痛点，农业银行凭借普惠与“三农”基因，依托广泛的市场触角、持续的产品创新、多元化的金融服务，成为供给总量最大、客户覆盖最广、可持续发展能力领先的普惠金融领军银行。

截至2025年9月末，农业银行普惠贷款余额4.33万亿元，新增7311亿元；普惠型小微企业有贷客户数523万户，新增65万户，普惠贷款余额、增量以及普惠小微有贷客户数、客户增量均居可比同业首位。

深耕“三农”

搭建金融与农业“共生链”

在凯盛浩丰农业集团有限公司（以下简称“凯盛浩丰”）位于青岛莱西的智慧玻璃温室大棚内，一排排番茄藤沿着智能支架争相攀爬着、生长着，藤上结出的一颗颗樱桃番茄泛着红澄澄的光泽，一派生机勃勃的景象。这些樱桃番茄在历经100天自然成熟后，将通过全国1.2万家商超、水果店及电商平台，成为消费者口中的“脆甜担当”。

▲农行工作人员到凯盛浩丰番茄智慧大棚调研

“我们的番茄糖度能达到9.5，比普通品种高30%，秘诀就在这满屋子的‘黑科技’。”指着控制室屏幕，凯盛浩丰技术员常士奇向记者介绍称，温室内的气候控制系统可自动调节通风、灌溉和光照，智能分拣线更可依靠近红外光谱仪在3秒内完成糖度、瑕疵检测，让每颗番茄都能“对号入座”，损耗率不到行业平均水平的一半。

“高素质”番茄的成长，与农行青岛市北第二支行的金融支持密不可分。“你看这一颗颗番茄，根须里缠绕着的不仅是营养液管道，更是金融与智慧农业的‘共生链’。”凯盛浩丰企业融资部部长李靖感慨道。

回想起2013年首次与农业银行合作，李靖至今仍记忆犹新。那时候企业想扩建温室，可实验室设备、专利技术都无法作为抵押物，在寻找传统贷款的过程中可谓处处碰壁。“农行青岛市北第二支行看到我们的‘技术含金量’，创新推出专属服务方案，精准匹配了一系列特色金融产品。”李靖说。

凯盛浩丰的智慧温室技术还输出到安徽、陕西、宁夏等地，带动5000多户农户改造大棚，统一使用数字化管理系统。“农行还同步推出‘惠农e贷’等产品，为我们的合作农户提供最高50万元信用贷款，帮助他们丰富农副产品线、升级滴灌设备、安装智能温控仪。”李靖说。

在农业银行的普惠金融图谱里，支持“三农”发展不是“一次性买卖”，而是“一辈子的陪伴”。农行青岛市北第二支行相关负责人告诉记者，针对凯盛浩丰下一步筹建国家级农业科技转化中心的计划，他们早已备好“琴岛设施贷”，延伸支持冷链物流、智能采摘机器人等农业科技和设施制造；针对企业产业链延伸需求，又推出供应链金融特色产品，让上下游合作企业凭借订单就能顺利获得融资。

作为全国唯一一家在全部县域都设有网点的国有大行，农业银行正切实打通着普惠金融服务的最末梢，搭建着金融与乡村振兴的“共生链”。目前，农业银行超五成普惠贷款投向县域农村。截至2025年9月末，农业银行粮食和重要农产品保供相关领域贷款余额 1.25万亿元，增速25.1%，高于全行16.7个百分点；乡村产业贷款余额2.74万亿元，增速22.8%；乡村建设领域贷款余额 2.47万亿元，增速9.7%。

护航外贸

助力小微企业稳健“出海”

数据显示，民营企业进出口额占我国进出口总值超57%，是我国稳外贸的“主力军”。不过，民营小微企业在“扬帆出海”的过程中，面临着复杂多变的市场风浪。为此，农业银行发挥自身优势，通过与外贸平台企业深入合作，“批量”护航民营小微外贸企业稳健“出海”。

深耕外贸领域多年的中基宁波集团股份有限公司（以下简称“中基集团”）对此颇有感触。其旗下全资子公司——宁波中基惠通集团股份有限公司打造外贸综合服务平台，集互联网、外贸、物流、金融、跨境电商和海外仓于一体，已累计为全国近万家中小外贸企业提供通关、外汇、出口信保等“一站式”服务。

▲农行宁波鄞州分行工作人员走访中基集团

“最近，我们有一笔人民币信用证到期付款业务，有近8000万元的资金需求。基于多年合作和信任，我们立刻联系了农行宁波鄞州分行，他们迅速和我们探讨沟通、寻找合适产品，最终商定了‘跨境参融通’这项产品，并联动农行首尔分行，三天就给我们办下来了，节约了一大笔融资成本。”中基集团融资发展部经理周一晨说。

“跨境参融通”是采用人民币结算，由农业银行境内分行发起，邀请农业银行海外分支机构参与，实现国际金融机构直接向国内进出口企业融资的一种方式。“‘跨境参融通’业务可以让企业更好地规避国际业务结汇风险，并有效降低国内客户外币融资成本，进一步拓宽企业贸易融资渠道 。”农行宁波鄞州分行甬港支行副行长丁涛说。

丁涛介绍，根据中基集团贸易特点，农行宁波鄞州分行与其子公司宁波中基惠通集团股份有限公司达成了战略合作协议，依托外贸综合公共服务平台，制定“一项目一方案”特色普惠融资项目，向平台中的近万家小微企业推广随借随还、纯信用、低利率的农行普惠贷款产品。

从产品创新到风险防控，农业银行依靠自己多元化、个性化的金融服务，护航着包括中基集团在内的外贸企业在复杂市场环境中乘风破浪、稳健“出海”。

数据也是农业银行精准服务外贸企业的有力证明。截至2025年9月末，农业银行办理贸易便利化业务超49万笔，同比增长23%；办理新型离岸国际贸易、外贸综合服务等新业态相关国际结算业务280亿美元。特别是针对小微外贸企业融资支持，推进单一窗口信保贷产品上线，完善“中小微企业+出口信保+当地政府+农业银行”风险共担机制，上半年出口信保融资业务量同比增长70%。

政银合作

为民营小微企业

带来供需对接“及时雨”

湖南省岳阳市屈原管理区推山咀工业园内，湖南富丰肥业有限公司（以下简称“富丰肥业”）的肥料生产设备正在全速运转。一袋袋生物有机肥成品刚从生产线上打包下线，就立即装车运往全国各地。

▲农行湖南岳阳屈原支行客户经理实地走访富丰肥业

“今年，各地对公司生物有机肥的需求大为增加，我们本想借这个机会扩大生产规模，但资金上有缺口。”富丰肥业负责人刘国军坦言，企业一没可抵押资产，二没担保资源，恐怕连银行贷款门槛都够不上。

好在正逢农行湖南岳阳屈原支行上门调查走访，了解到企业的生产经营和资金缺口情况。“客户经理当天就指导我在线进行额度测定，实时为我们完成授信，从申请贷款到资金到账仅用了半天，简直难以想象。”他说。

刘国军正是农行“千企万户大走访”行动机制的受益者。去年10月，国家金融监督管理总局联合国家发展改革委建立支持小微企业融资协调工作机制。农业银行迅速行动，开展“千企万户大走访”，实打实地打通金融惠民利企“最后一公里”。

据介绍，在“千企万户大走访”中，农业银行自上而下组建了四级工作专班，各级专班由一级分行行长挂帅，层层压实责任，统筹推进相关工作。同时，还选派4200多名业务骨干参加政府四级专班，积极提供各类支持服务，深度参与和融入政府专班工作。

如今，富丰肥业生产的生物有机肥产品已经畅销全国多个地区。首贷到位后，后续融资也不再是刘国军的“心头病”。“农行客户经理及时走访对接，有了资金支持，我们真正抓住了发展机遇。”刘国军说。

实际上，伴随农业银行支持小微企业融资协调工作机制的迅速落地生根，越来越多的小微企业从中受益。截至2025年9月末，农业银行累计为348万户小微企业授信 5.32万亿元，为344万户小微企业发放贷款4.15万亿元，授信户数、金额和贷款户数、余额均居同业首位。

向下扎根，方能向上生长。作为普惠金融的引领者，农业银行将继续围绕服务国家发展大局，充分发挥横跨城乡、点多面广的传统优势，全面拓宽普惠金融服务广度和深度，持续增强金融服务的多样性、普惠性、可及性，让金融活水高效直达千家万户、精准滴灌千企万户。