家有纸质存单注意！11月新规实施，今后取钱要麻烦了？

家有纸质存单注意！11月新规实施，今后取钱要麻烦了？
小区里的张大爷最近捧着一沓纸质存单犯愁，跟老伙计们念叨：“听说11月银行有新规，以后取存单的钱要多带一堆东西？”旁边李大妈也跟着点头，说自家老伴的存单快到期了，担心年纪大忘带材料白跑一趟。
确实，2025年11月起，央行《存款凭证管理办法》的补充细则正式落地，国有大行和股份制银行都同步更新了操作流程，纸质存单取款多了几道“安全门槛”。但这可不是故意给大家添堵，而是为了防诈骗——2024年全国就有1.2万起存单诈骗案，涉案金额超80亿元，新规就是给咱们的“钱袋子”上保险。

1. 11月新规核心变化：3个“硬要求”必须记牢
这次11月实施的新规，核心是细化了身份核验和流程规范，主要有3个关键变化，不管是本人取还是找人代取都得注意：
首先是大额取款要提前预约+登记。按央行《人民币大额现金管理办法》，5万元及以上取款，必须带本人身份证原件登记信息，不用额外解释资金用途，但得确保证件在有效期内。10万元以上建议提前1天预约，50万元以上大额存单提前支取，预约时间要延长到3个工作日。
其次是密码规则收紧。以前密码输错能试两次，现在不管本人取还是代取，输错一次系统就会锁死取款功能，当天没法办理，得第二天再来，忘了密码只能本人去重置（特殊情况可申请银行上门核实）。
最后是挂失流程优化但要及时。纸质存单丢了不用等60天公示期，挂失后24小时就能补发，但补发后的存单会纳入系统监控，防止重复支取，而且挂失必须本人带身份证办理，不能代办。
2. 取钱分3种场景：材料带对才不白跑
新规下取钱不用瞎折腾，关键看“是不是本人取、金额多少、到期没到期”，3种常见场景对应不同要求，照着准备就行：
- 本人取，5万以下且到期：最省事！带本人身份证原件、存单和密码，到开户地同城网点直接办，不用提前预约，几分钟就能搞定，流程和以前没差。
- 本人取，5万以上或未到期：5万及以上要带身份证原件+存单+密码，提前1天给银行打个电话预约；未到期提前支取的，利息按实际存期对应档次计息，不再一律按活期算，能少亏点利息。
- 找人代取，不管金额大小：这是变化最大的！5万以下且到期的，代理人要带自己和存款人的身份证原件、存单、密码；5万以上或存单设了自动转存的，哪怕只取1块钱，也得带齐两人身份证原件，而且取的钱只能转存到存款人本人账户，不能转到代理人账户。提前支取的话，还得让存款人写一份“提前支取同意书”并签名。
3. 2个“便民通道”：特殊情况不用愁
新规也考虑到了特殊人群，比如老人卧病在床、身份证丢失等情况，银行专门开了便民通道，不用硬凑材料：
如果存款人年纪大、行动不便，代理人可以带自己的身份证、存单，还有户口本、结婚证等亲属关系证明，再附一份医院诊断证明或社区开具的特殊情况说明，提前给银行打电话预约，1-2个工作日内银行会安排人上门核实，核实通过就能代办取款。
要是存款人身份证过期或丢失，先办临时身份证，部分银行也认可，但建议提前跟开户网点确认，避免因为证件问题耽误办理。另外，65岁以上老年人，银行会在存款到期前7天、3天和当天通过短信、电话双重提醒，记得提前在银行更新联系方式才能享受。
4. 新规不是“添麻烦”：一年能少上万起诈骗
很多人觉得新规流程复杂，但背后都是实实在在的安全保障。2024年就有女儿伪造母亲存单支取5万元被判刑的案例，还有老人被冒充客服诱导泄露密码，导致24万存单资金被盗转的情况 。
新规实施后，身份核验更严、资金去向更明确，能从源头减少冒用身份取款、伪造存单等诈骗行为，预计能减少30%以上的存单诈骗案。而且提前支取利息计算更合理，挂失补发更快，长期来看反而能帮大家少踩坑、省时间 。
其实11月新规算不上“麻烦”，只是把该有的安全流程细化了。只要提前看清存单是否到期、金额多少，按场景带齐身份证、存单和密码，就能顺利办理。家有老人或多份存单的，不妨趁现在整理一下，把银行联系方式存好，到期前打个电话确认流程，就不会白跑一趟。