公务员夫妻一家三口，降薪后一年能攒多少钱？

（本文来自读者投稿）

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收入

一家三口，有个7岁男孩，小学二年级在读。

两边4位老人，身体状况不错，企业退休人员，都有退休金，不需要我们出赡养费，还偶尔贴补我们。

准二线城市，夫妻双方都是公务员，我在市级任副科，老婆在区里，普通科员一枚。

此前老婆的区里收入高，公积金和年终绩效比我们高一些，最高时一年15万左右。

后来规范了，也清退了几年的，现在到手也就10万不到。

我这边一直缓慢上升，晋级副科后目前一年到手12万。

工作上除了工资以外，灰色收入为零。并且还经常要个人补贴进去。

比如为了工作便利我经常自费请办公室年轻人喝奶茶吃饭午餐，开私车去公务等等，这些开支略过不表。

名下有父母的一套46平的老房子，实际是我们在打理。

30多年房龄，不过在市中心，地段好，出租中，去掉房屋维护成本，每年房租收入约1.6万元。

综上，家庭年收入约24万元。

02

开支

最大的开支是房贷。每年4万。

2019年高位购入的98平小三房，尽管利率降了不少，但每月仍需还款3000多。

其次，是装修贷。每年约3.6万元。

当年住在老房子里，条件不好，面积小。

2021年交房后，老婆急着搬新家，等不到我们攒够钱就贷款装修，导致现在装修贷也是一笔沉重的负担。

好在只贷了5年，快还清了，明年就解脱了！

还有一笔大开支，是孩子的兴趣班。每年约2万元。

从幼儿园开始，儿子就对画画产生了极其浓厚的兴趣。

从美术启蒙班到现在的水粉画，下一步即将转素描。

学习他不太坐得住，可是画画他从不嫌枯燥，兴趣能驱使他坐一下午，画得认真又刻苦，因此我们决定呵护他的兴趣，只要他愿意学，会一直托举。

除了画画还有英语、篮球。相比同龄人，我家上的兴趣班不算多，但开支就像关不上的水龙头，一直哗哗流不停。

其他的开支如下：

养车：每年保险+油费+保养+停车费约1.4万元。

结婚时买的老丰田，八年车龄，车况良好，几年内不用换车。

居住成本：每年约0.8万元。

包含物业费、水电煤、电话费等。

旅游：全家每年约3万元。

通常每年寒暑假，我们会各带孩子出门旅游一次，去哪里取决于哪里的机票特价。

小长假在省内转悠，主要开销是油钱和住宿费，一次一两千就能搞定。

还有约定成俗的给两边老人各报一次跟团游，没有假期陪老人旅游，只能通过这种方式尽享了。

吃饭：每年约2万元。

除了买菜钱，还包括人情往来请客等。

家里每个周末下饭店，偶尔到双方老人家蹭饭，大部分时候自己在家做。

上班族时间宝贵，通常是下午老婆在买菜APP下单，预约送到家门口，回到家炒几个快手菜，6点半能开饭。

买衣服、化妆品等快消：每年约2万元。

老婆的化妆品护肤品和孩子的鞋子衣服买得多一些，我的很少。

人情往来：每年1万元。

这两年我们双方单位招了很多年轻人，几乎每个月都有小年轻结婚或生孩子。

还有个伤感的现象。随着我们迈入40岁大关，已经送走了不少年长的领导和前辈。

因此约有一半的礼金，是在殡仪馆送出的。

大件支出：不固定，今年多一些，2万元。

年初开始，家里陆续添置了彩色打印机（没办法，老师临时让打印的东西太多）。

上个月，我把用了5年的iphone13置换了iphone17 pro，老婆也买了个新款的vivo。

家里用了7年的笔记本电脑也快不行了，但只能放在明年的购物车里了。

其他生活成本：1万元。

综上，消费共计：房贷4万+装修贷3.6万+兴趣班2万+养车1.4万+居住成本0.8万+旅游3万+吃饭2万+快消品2万+人情往来1万+大件支出2万+其他1万。

=22.8万元。

结论：每年约结余1.8万。基本月光！

03

应对措施

前阵子，老婆突然对我们攒不下钱来这件事变得很焦虑。

原因是她单位有个同事家女儿特争气，考到香港去读研究生了。

但香港的租房和生活成本惊人，短短几个月就花了家里十几万，同事家底厚，大笔一挥就给了。

老婆被这事刺激得不轻。回来跟我说，如果咱家没点积蓄，万一今后孩子特别争气，我们却拖后腿拿不出钱，岂不悔死？

然后就在那掰起手指头算：哪怕我们一年能存10万，10年后孩子读大学也只不过区区100万而已，还是不够用啊，怎么办？

然后，她拉着我开始研究如何攒钱。

我们仔细分析了我们的消费账单，“节流”大抵只能从以下几个方面着手：

旅游经费：-1万元。

儿子即将步入小学高阶段，学习难度变大，旅游频次和天数也会降低。

老人的旅游传统不能变，趁着腿脚还利索，能玩一年是一年。

化妆品和衣服：-0.5万元。

老婆决定减少购买化妆品，同时降低品牌档次。

儿子的衣服也少买。上小学后，一年中大部分时间都是穿校服，日常衣服不需要买这么多了，尤其是春秋季外套。

电子产品：-1万元。

夫妻双方达成一致，手机和电脑非必要不换，周期不能短于5年。

饭钱：-0.5万元。

减少不必要的请客吃饭，减少周末在外面“下馆子”的次数，自己在家做，又干净又锻炼人。

另外，装修贷结清后，每年能多出三万多经费出来。

初步达成一致，明年开始我们的存钱KPI：

每年至少要存6万元。摊到每个月就是2500元。

结合现在的收入水平和消费习惯，再加上随时还有降薪的可能，我只能默默摇头叹息——任重而道远！

（叶子君原创文章，抄袭必究）

我是叶子君，体制内十余年摸爬滚打，踏踏实实说职场经验，老老实实教你避坑。关注我，让你成长更快！