同样15年投入，：存款养老我月领500，社保每月竟能拿2500

同样15年投入：存款养老月领500，社保竟能拿2500？这笔账算完我立马去缴社保

一、开头爆点：35岁的选择，决定你退休后是“喝稀粥”还是“吃炒菜”

你有没有算过：35岁开始攒养老钱，到50岁退休，到底能靠啥活？

前几天后台有个粉丝给我晒了笔账：他从35岁开始每年存1万，存够15年（到50岁），银行说本息大概能有18万。结果一算，要是活到80岁，这18万摊到30年里，每个月就只有500块——够干啥？菜市场买两斤肉就没了。

但另一个朋友，同样35岁开始缴社保，每月交892块（一年10704块），也是缴15年，总投入才16万出头，退休后每月能领2500块。

同样是15年的钱，为啥差这么多？今天咱把这笔“养老账”扒透，看完你就知道社保到底值不值。

二、存款养老：看似稳当，其实是“越花越少的死钱”

先说说“存款养老”的实际情况——

就按粉丝的例子算：35岁到50岁，每年存1万，15年本金15万，算上银行定期利息（现在五年期定存利率大概2.5%左右），本息合计确实差不多18万。

但问题是，这18万是“固定数”，而你的生活成本是“涨的”：现在500块能买10斤鸡蛋，20年后可能只够买5斤。更关键的是，这钱花一笔少一笔，万一活到80岁以后呢？钱花完了怎么办？

我身边有个长辈，早年存了20万养老，结果65岁生了场病，光住院费就花了12万，剩下的钱根本撑不到70岁——存款是“裸奔”的钱，没任何抗风险能力。

三、社保养老：不是“存钱”，是“买了个终身饭票”

再看社保，为啥缴16万就能领2500/月？这得搞懂社保的“底层逻辑”——它不是“你存多少领多少”，而是国家兜底的“社会互助制度”。

以河南为例（图里的数据是河南的），35岁缴社保，每月892块是“灵活就业人员的最低缴费基数”（2025年河南灵活就业社保最低缴费基数约4460元，养老+医疗按20%算，确实是892元/月）。

缴满15年退休后，养老金由“基础养老金+个人账户养老金”组成：

- 基础养老金：跟当地社平工资挂钩（河南2024年社平工资约6000元/月），缴15年的话，基础部分大概1000元/月；

- 个人账户养老金：你缴的钱里，8%进个人账户（每月892×8%≈71元），15年累计约12.8万，除以计发月数（50岁退休是195个月），大概650元/月；

- 再加上每年的养老金上调（近10年全国养老金年均涨3%左右），所以实际领2500元/月是合理的——而且这笔钱是活到老领到老，每年还会涨，生病住院还有医保报销。

这不是“存钱”，是国家帮你锁定了“终身的基本生活保障”。

四、别算“绝对值”，要算“一辈子的账”

很多人觉得“社保缴的钱比存款多”，但你得算“终身收益”：

- 存款18万，领30年（50到80岁），总收益就是18万；

- 社保缴16万，领30年的话，总收益是2500×12×30=90万——而且这还没算每年的涨幅和医保的价值。

更重要的是“风险兜底”：存款花完就没了，但社保是“国家给你托底”，哪怕你活到100岁，每月照样有钱拿；万一退休前生病，医保能报70%以上的费用，这是存款根本比不了的。

结语：35岁的你，现在做的选择，是60岁的底气

其实不管是存款还是社保，核心都是“给老年的自己留条后路”。但存款是“靠自己攒”，社保是“靠国家+社会帮你扛”。

我不是说存款没用，而是社保是“基础保障”——就像你家的大门，先把门锁好（缴社保），再往家里放现金（存款），这才是稳的。

如果你现在30多岁，别再纠结“社保划不划算”了——缴满15年，不是“花钱”，是给未来的自己买了张“永不退票的饭票”。

最后问一句：你现在缴社保了吗？评论区说说你的养老计划~