11月起，银行将严查这几类账户，存款再多也将会被冻结

#民生聚光灯#11月份起，银行要重点排查这几类账户，哪怕存款数额大，也可能被冻结，这事儿到底是怎么回事？今天就跟大家详细说说，赶紧翻翻自己的银行卡，看看有没有踩中这些情况。现在银行对银行卡的管理确实越来越严，核心就是为了防范金融诈骗和洗钱这类违法行为。就像平时去取钱，工作人员可能会问一句用途，存钱的时候也会核实资金来源，其实大家不用慌，咱们普通人只要说清合法理由，比如取钱交房租、存钱是工资收入，都不会有问题。

我有个在银行工作了十年的老同学，这些监管动态他都是最先知晓的，今天就结合他透露的情况，给大家讲明白要重点注意的账户类型。

第一类是代持账户。生活里常遇到这种情况，朋友说自己做生意需要，让你帮忙办张银行卡给他用，这其实就是代持账户。银行卡是你的名字，但里面的钱、资金流向都由别人掌控，你根本不清楚具体情况。很多人抹不开面子，觉得帮朋友忙是应该的，却不知道代持账户本身就是违法行为。一旦这个账户涉及诈骗、洗钱等违法活动，你作为持卡人，肯定脱不了干系，严重的还得承担法律责任，甚至面临牢狱之灾。我之前就听说过一个案例，有人帮亲戚办了张银行卡，结果亲戚用这张卡接收诈骗资金，最后持卡人也被牵连，不仅账户被冻结，还得配合警方调查，耽误了不少事。

第二类是交易行为反常的账户。正常来说，咱们普通人的账户资金流动都有规律，比如每个月固定时间发工资，日常消费也是小额、零散的。但如果你的账户突然收到几十万甚至上百万的大额资金，没几天又分批转到不同的陌生账户，这种异常交易就会被银行系统监测到。银行会觉得这类账户可能存在风险，一旦核实有问题，就会立即冻结账户。比如有人平时工资就几千块，突然收到一笔50万的转账，隔天又全部分转给三四个不认识的人，这种情况肯定会被重点关注。

第三类是长期休眠后突然复活的账户。不少人办了银行卡后一直没用，放在家里好几年都没动过，这类就是休眠账户。银行对休眠账户的监控格外严格，要是长期不用的账户突然有大额资金进账，或者进账后马上大额转出，就可能被怀疑是不法分子用来洗钱的工具。之前有个朋友，大学时办的银行卡一直没激活，去年突然想用，刚存进去8万，隔天就想转出来给家人买房，结果账户直接被冻结了，后来还是带了身份证去银行说明情况，才解除了冻结。

其实银行严查这些账户，最终是为了保护大家的资金安全，避免咱们的账户被不法分子利用。只要咱们的账户是自己使用、资金来源合法、交易符合常规，就完全不用怕。大家赶紧看看自己手里的银行卡，有没有代持给别人，或者长期不用的账户，有问题及时处理，避免后续麻烦。