多地农商行取消条码收单 “0费率”

来源：市场资讯

（来源：POS圈支付网）

2025年以来，一场覆盖全国多个省份的收单业务费率调整在农商行体系内持续推进。从陕西农信扶风联社宣布 “每月6万元免费额度 + 超额0.25%费率”，到紫金农商银行推行 “月度动态优惠名单管理”，再到平阴农商行按存款贡献度设置五级费率阶梯，曾经普惠市场的 “0 费率” 模式正加速退场。

据不完全统计，目前安徽、陕西、山西、江苏、山东、浙江、青海等省份的农商行已密集发布调整公告，调整范围均聚焦收单业务手续费，核心变化体现在三方面：

一是全面取消无条件 “0费率”，结束银行长期垫付手续费的模式；

二是建立与商户贡献度挂钩的差异化定价体系；

三是增设违规惩罚性费率条款，强化风险管控。

这场行业性调整并非突发之举，某中部地区农商行人士透露，费率优化自去年已逐步展开，2025年的集中落地标志着调整进入攻坚阶段。

山东烟台农商行公告称，自2026年1月1日起，普通收单商户费率标准根据交易额按0.23%费率执行，特色收单商户按0.28%费率执行；民办、私立学校等教育类商户，按0.3%费率执行；停车场、线上商超、电商、票务及旅游、生活及咨询服务、教培机构、医疗等特殊行业商户，按0.6%费率执行；网络虚拟服务等特殊行业商户，按1%费率执行。自2026年1月1日起,综合收单平台商户云闪付渠道按借记卡0.38%费率、贷记卡0.6%费率执行。

安徽省多家农商行也在不久前纷纷发布银联二维码业务手续费调整公告。例如蒙城农商行、旌德农商银行等公告发布银联二维码业务手续费调整公告，现银联二维码业务手续费执行标准：银联借记卡收单费率0.2%，上不封顶；银联贷记卡收单费率0.5%，上不封顶。

浙江嘉善农商银行将于2025年12月2日起执行新的收单商户阶梯费率标准。针对存量商户，超额部分：支付宝/微信/银联0.3%费率；借记卡0.405%费率、封顶20元；信用卡0.55%费率。

福建省连江农商银行自2025年11月1日起，将对手续费优惠标准进行调整：单笔交易金额在500元（含）以内，且单月交易限额3万元（含）以内，交易手续费扣率为0%；超出单月交易限额3万元的，超出部分按0.25%标准收取手续费；单笔交易金额在500元以上的，按交易金额0.25%标准收费，立刷立扣。

据了解，在银行收单商户开拓期，银行通过对商户的“0费率”支付服务让利的方式，初衷之一是吸引商户的资金沉淀，增加银行的存款。但实践发现部分商户只是将收单码作为资金的临时通道，没有达到银行预期的资金沉淀效果。

此外，收单码业务的运营需要银行投入大量的人力、物力和技术资源。包括系统的开发与维护、数据的存储与处理等，都需要通过收取手续费来弥补成本，而且交易规模扩大也会增加成本。

今年以来，已有上百家农商行取消手续费“0费率”政策，上调收单手续费，部分农商行同时对高风险收单签约商户进行规范清理。对于上调手续费的原因，中部省份某省农信联社人士告诉媒体：“前期很多农商行是轰炸式布设，成本较高，目前银行通过收费策略淘汰非优质收单商户；此外，中小银行纷纷施行降本增效，增加中间收入，这是调整收单手续费的主要原因。”

研究发现，此次调整的核心特征是 “精细化分类、差异化定价”，不同农商行虽具体标准各异，但均突破了此前 “一刀切” 的免费模式，形成多维度收费体系：

按商户类型分级：烟台农商行最为典型，将商户划分为普通类（0.23%）、特色类（0.28%）、教育类（0.3%）、特殊行业类（0.6%）和网络虚拟服务类（1%）五个档次，风险越高、服务成本越高的行业费率越高。安徽蒙城农商行则按卡种区分，银联借记卡费率 0.2%、贷记卡 0.5%，上不封顶。

按交易额度阶梯计费：浙江嘉善农商行设置每月200万元免费额度，超出部分按渠道差异化收费，支付宝、微信等第三方渠道0.3%/ 笔，POS刷卡借记卡0.405%（封顶20元）、信用卡0.55%；陕西农信扶风联社每月免费额度6万元，单日超2000元部分按0.25% 计费。

按客户贡献度动态调整：平阴农商行堪称精细化典范，以商户存款贡献度为核心指标，设置多档免费额度——贡献度5000元以下无免费额度，5000元 - 1万元对应2万元免费额度，每增加1万元贡献度多享2万元免费额度，25万元以上贡献度商户则全额免费，且10月起进一步细化客户分级标准。

告别0费率，本质是农商行收单业务的战略重构，折射出中小银行发展逻辑的深刻转变。在8500家银行网点关闭、中小银行占比超80%的行业背景下，收单业务已从 “获客工具” 升级为 “价值入口”。调整费率，筛选出业务需求与银行服务匹配度高的优质商户，从而优化客户结构。

对农商行而言，这是构建区域壁垒的关键机遇。通过精细化定价筛选高价值商户，联动信贷、财富管理等业务打造 “支付+生态” 体系，可摆脱与国有大行、第三方机构的同质化竞争。