监管处罚最新通报：上海1家财险机构罚没110.5万，1名高管追责！多重违规问题集中爆发

11月6日，国家金融监督管理总局上海监管局披露处罚信息：涉及上海1家财险机构（史带财产保险股份有限公司）、1名责任人，合计罚款115万元（机构110.5万元+个人4.5万元），核心违规集中在“编制虚假报表”“未按规定使用备案保险费率”“信息系统运营控制缺陷”“提供虚假申请材料”四大领域。

上海：财险机构多重违规，首席核保人连带被罚

史带财产保险股份有限公司

• 违规：未按规定使用经备案的保险费率、编制虚假的报表、对信息系统的运营控制存在缺陷、提供存在虚假信息的申请材料

• 处罚：罚款110.5万元

• 文号：沪金罚决字〔2025〕183号

http://www.nfra.gov.cn/branch/shanghai/view/pages/common/ItemDetail.html?docId=1232401&itemId=1000

袁*翔（时任该公司意外健康险部首席核保人）

• 违规：编制虚假的报表，对公司相关违规行为负对应责任

• 处罚：警告并罚款4.5万元

• 文号：沪金罚决字〔2025〕182号

http://www.nfra.gov.cn/branch/shanghai/view/pages/common/ItemDetail.html?docId=1232401&itemId=1000

核心风险提示

⚠️ 财务数据失真风险 ：编制虚假报表属于典型的财务造假行为，会直接导致监管部门、投资者及消费者无法掌握机构真实经营状况，掩盖其盈利能力、偿付能力等核心指标的真实水平，长期可能引发市场对机构的信任危机，甚至诱发流动性风险。

⚠️ 费率违规扰乱市场风险 ：未按规定使用备案保险费率，本质是通过违规调整费率获取不正当竞争优势，这种行为会打破保险市场的公平竞争秩序，引发行业恶性价格战，同时可能导致保费收入与风险承担不匹配，损害机构长期稳健运营基础。

⚠️ 信息系统安全运营风险 ：信息系统运营控制存在缺陷，可能导致客户信息泄露、业务数据丢失、交易流程异常等问题，不仅会侵犯消费者合法权益，还可能影响保险业务的正常开展，甚至引发操作风险和合规风险的连锁反应。

⚠️ 材料造假诚信缺失风险 ：提供虚假申请材料体现出机构严重的诚信缺失问题，此类行为会破坏监管审批流程的严肃性和规范性，若后续机构在业务开展中持续存在诚信问题，将进一步加剧行业信任危机，同时也会面临监管部门更严厉的后续管控措施。

⚠️ 高管履职问责风险 ：本次对首席核保人追责，体现了监管“权责对等”的问责原则，高管作为机构关键岗位人员，对核心业务环节的合规性负有直接管理责任，未来监管将持续强化对关键岗位人员的履职监督，倒逼机构完善内部责任追究机制。

来源：风控&合规 国家金融监管总局