银铁携手破局物流痛点，渤海银行场景化金融赋能实体经济

来源｜中访网

责编｜李晓燕

在我国实体经济高质量发展的进程中，物流作为连接生产与消费的关键纽带，其成本高低、效率优劣直接影响产业链供应链的稳定畅通。铁路货运凭借运量大、成本低、绿色环保等优势，成为大宗商品运输的核心力量，但长期以来，运费资金占用多、回款周期长、融资渠道有限等行业痛点，始终制约着相关企业的发展活力。为破解这一难题，渤海银行股份有限公司与中国铁路广州局集团有限公司深度携手，以场景化金融创新为突破口，推出系列供应链金融产品，共同构建“一站式、全链条”的金融服务生态圈，为降低全社会物流成本、服务实体经济发展注入强劲动力。

作为全国性股份制商业银行，渤海银行始终坚守金融服务实体经济的初心使命，近年来持续聚焦铁路运输等关键产业场景，深耕供应链金融领域。通过对铁路货运行业的深入调研，渤海银行精准把握了货主企业、物流企业在运费结算、资金周转等方面的核心需求，创新性地将金融服务与铁路运输场景深度融合，探索出银铁协同的特色服务路径。2025年2月，渤海银行与国铁集团签署《铁路物流金融服务合作协议》，正式成为国铁集团运费业务战略合作银行，为后续深化与各地铁路局集团的合作奠定了坚实基础。同年6月，渤海银行广州分行与广铁集团率先发力，成功落地全国铁路系统首例运费证结算物流金融创新方案，以实际行动破解行业痛点，为后续产品体系的全面推出积累了宝贵经验。

为进一步扩大合作成果、惠及更多市场主体，一场主题为“渤通四海 铁运八方”的铁路运输场景供应链金融产品推介会成功举办。会上，渤海银行系统性推出以“渤银运费证、运费票、运费保函”为核心的铁路运输供应链金融综合服务方案，引发行业广泛关注。三款产品精准定位不同业务场景，形成优势互补的产品矩阵，为企业提供全方位、多元化的金融解决方案。其中，“渤银运费证”作为核心旗舰产品，凭借线上化操作流程和优化的风险定价模型，实现了融资效率的显著提升和融资成本的合理降低。该产品通过数字化手段简化业务办理流程，企业无需繁琐的线下手续，即可完成从申请、审批到放款的全流程线上办理，大幅缩短了资金周转周期；同时，基于铁路运输场景的真实交易数据，渤海银行构建了更为精准的风险评估体系，有效降低了企业的融资门槛和综合成本。

遂溪县德亚矿业投资有限公司作为“渤银运费证”的首发体验企业，切实感受到了这款创新产品带来的降本增效成果。公司董事长郑铁军在亲身体验后表示，以往企业在铁路运输环节需要占用大量资金支付运费，资金回笼周期长，给企业的现金流带来了不小压力。而“渤银运费证”不仅解决了企业的资金周转难题，更以高效便捷的办理流程、专业细致的服务体验，让企业能够将更多精力投入到核心业务发展中，对渤海银行的专业能力和服务精神给予了高度评价。首发企业的积极反馈，充分印证了渤海银行场景化金融创新的实践价值，也为后续产品的市场推广奠定了良好基础。

此次合作中，渤海银行与广铁集团充分发挥各自优势，形成了“金融+物流”的强大合力。广铁集团作为华南地区铁路运输的核心力量，拥有密集的物流网络、丰富的运输资源和庞大的客户群体，能够为金融产品的落地提供广阔的场景支撑和数据保障。广铁集团物流事业部党总支书记邹琳表示，广铁集团将持续发挥改革试点优势，与渤海银行携手搭建更稳固的合作桥梁，通过优质金融服务化解企业发展难题，将中央“降低全社会物流成本”的政策红利转化为企业发展的实际成效，推动铁路货运行业高质量发展。

渤海银行则凭借在供应链金融领域的专业积淀和金融科技优势，为合作提供了坚实的产品支撑和技术保障。近年来，渤海银行全力打造渤银E链产品体系，构建起覆盖交易全场景的智慧金融解决方案，通过“客户工厂+产品工厂”的创新模式，推动产业链向纵深延伸、供应链向全景拓展，实现了“串珠成链，聚链成网”的发展格局。在与广铁集团的合作中，渤海银行将这一成熟模式与铁路运输场景深度结合，不仅推出了针对性的系列产品，更致力于构建长效合作机制。渤海银行广州分行党委委员薛锦辉表示，银行将以此次产品发布为起点，持续完善供应链金融产品体系，加速“运费保函”产品的落地实施，积极探索“运费票”的创新应用场景，将金融服务深度融入铁路运输的揽货、承运、结算等各个环节，真正实现“一站式、全链条”的服务闭环。

此次渤海银行与广铁集团的深度合作，不仅是银企协同创新的成功实践，更为供应链金融行业的发展提供了可借鉴的宝贵经验。通过将金融服务嵌入具体产业场景，实现了金融与实体经济的精准对接，既解决了企业的实际困难，又拓宽了银行的服务边界，形成了多方共赢的良好局面。数据显示，铁路运输场景供应链金融产品的推出，能够有效降低相关企业的综合融资成本，缩短资金周转周期，提升物流运输效率，对降低全社会物流成本、稳定产业链供应链具有重要意义。

未来，渤海银行与广铁集团的合作将进入更深层次、更宽领域的新阶段。渤海银行表示，将持续推广并优化铁路运输场景供应链金融产品，把成功经验复制到更多物流场景和产业领域，不断丰富产品体系、提升服务质量。双方将继续以金融创新为驱动，以场景融合为基础，以服务实体经济为目标，持续深化银铁协同合作，将金融服务深度融入现代物流体系建设，为畅通国内国际双循环、推动经济高质量发展贡献坚实而长久的金融力量。在这场银铁携手的创新实践中，一幅“金融赋能物流，物流助力经济”的美好画卷正在徐徐展开，为我国实体经济的高质量发展注入源源不断的新动能。