技术赋能让农险风控更“聪明”

（来源：中国银行保险报网）

转自：中国银行保险报网

□纪正阳 本报记者 房文彬

“过去核保员翻山越岭查地块，耗时半月是常态；现在卫星遥感‘一键扫描’，地块归属、面积、作物秒级识别，承保效率大大提升。”平安产险吴忠中心支公司相关负责人坦言，科技让“精准承保”从口号落地变为现实，农户投保更便捷，保险机构风控更精准，双向奔赴中，农业生产的“安全感”持续加码。

农业保险是守护“三农”的坚实盾牌，而精准承保理赔则是撬动农业保险高质量发展的关键支点。在宁夏吴忠，地域差异悬殊、农户经营碎片化、查勘定损成本高、数据碎“孤岛”林立、农户保障获得感弱等难题，曾长期制约农险服务效能。如今，吴忠金融监管分局以科技为“破冰船”，指导保险机构从承保到理赔、从产品到数据全链条革新，以平安产险吴忠中心支公司为标杆，蹚出一条科技赋能乡村振兴新路径，让风险屏障更牢固、惠农活水更畅达。

“天地空”定损 分级理赔高效

“采用科学技术查勘定损，理赔款到账快，补种改种的底气更足了！”受灾农户王冲（化名）感慨，科技让“灾后损失”变“灾前预防”，更让恢复生产有了“及时雨”。

灾情面前，分秒必争。在金融监管部门指引下，保险机构积极布局“天空地”一体化勘损体系：卫星遥感充当“侦察兵”，灾前监测作物长势、灾后捕捉受损范围；地面查勘队化身“质检员”，深入田间地头核验灾情；农业专家则当“裁判员”，按“轻度—中度—重度—绝产”13级定损标准，科学划分赔付等级。

此外，辖内保险机构还纷纷通过线上手段提高服务质效。以“平安爱农保”平台为例，农产品价格、气象预警、病虫害识别等信息流如活水奔涌：农户打开手机，就能查到当日鸡蛋批发价、未来7天降雨预报，还能上传作物病虫害照片，AI秒级诊断并推送防治方案。

更便捷的是理赔端：视频查勘让农户“足不出户”对接专家，远程连线实现定损“零跑腿”。单证齐全时，理赔周期从“周”压缩至“日”，最快当日到账。“昨天下午报案，今天上午钱就到卡上了！”菜农李民（化名）的惊喜，折射出数字农险的效率改革。平台上线后，“数据通、服务准、效率升”的优势持续释放。

产业险种创新 智能风控破难题

吴忠是宁夏农业大市，滩羊、肉牛、蛋鸡等特色产业是富民“金饭碗”。各保险机构聚焦产业痛点，推出商业性蛋鸡养殖保险、肉牛价格指数保险等：前者为蛋鸡筑牢“疫病+意外”防线，后者瞄准肉牛市场价格波动，让养殖户不再“看天吃饭”。

技术赋能则让风控更“聪明”：牲畜耳标嵌入芯片，牛脸识别技术秒级“点数”，养殖标的确权难、骗保风险高的顽疾迎刃而解；辖内保险机构联合气象局共建灾害实验室，AI模型提前7天预警冰雹、霜冻，全年开展现场风勘24次，为养殖户抢出“避险窗口期”。肉牛养殖户张大可（化名）说：“去年寒潮预警后，保险公司提示我们要给牛棚加保温膜，300多头牛没受冻，损失少了十几万元。”

站在新起点，吴忠金融监管分局锚定“精准化、智能化、协同化”方向，持续督导保险机构释放科技红利：一方面规范科技农险运营，筑牢数据安全与合规底线；另一方面推动“保险+科技+服务”深度融合，让农险从“风险补偿”升级为“风险减量管理”。