又一黑产骗局曝光！11人骗贷738万，比缅北诈骗还要隐蔽

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职业背债骗局黑幕曝光

2025年9月，国家金融监管总局披露了一起典型案件：11个普通人，本想靠“签个字赚大钱”改变命运，却在中介的“包装”下成了银行系统里的“优质客户”，最后背上738万元贷款，中介卷走大半钱款消失无踪。

他们中，有人是打零工的农民，有人是刚毕业的学生，如今却要面对“唯一债务人”的判决、征信报废的结局。

这场从“发财梦”到“一生债”的坠落，到底是怎么发生的？

骗局专挑哪些人下手

这些看似偶然卷入骗局的普通人，其实都是中介精心筛选的“猎物”。他们专挑两类人下手：一类是急着用钱、总想着走捷径的，比如刚失业的工人、急需周转的小商贩，中介抓住他们“缺钱”的软肋，用“快速来钱”当诱饵；另一类是征信空白的“小白”，像刚上大学的学生、偏远农村没接触过金融的农民、毕业找不到工作的年轻人，他们社会经验少，对“征信”没概念，最容易被忽悠。

中介从不说“骗贷”，只说是“银行内部福利”“政策漏洞”，拍着胸脯保证“你就签个字，钱到手随便花，后续我们全包”，甚至有人专门蹲在劳务市场、大学门口，盯着那些眼神迷茫、急着找机会的年轻人，一个个挑过去。

农民变高管的身份造假链

中介会伪造一整套假材料，包括假公司营业执照、假银行流水、假社保和公积金记录，甚至连办公地址都是临时租来的“道具房”，专门用来应付银行上门核查。

福建53岁的打零工者黄某礼，就被包装成“建筑公司职员”，月薪虚构为6000元，名下还“买”了套房，所有材料做得天衣无缝，只为给银行制造“优质客户”的假象。

经营贷房贷精准骗贷套路

身份“包装”完成后，中介就带着背债人开始对银行“精准下手”，核心就是瞄准经营贷和房贷两大块。

经营贷的套路是先注册空壳公司，再把公司“过户”到背债人名下，伪造进货单、销售合同、银行流水，把空壳包装成“生意红火”的企业，这样就能从银行骗出上千万贷款。

房贷则更直接，中介会找一套实际价值不高的房子，串通评估机构把房价虚高到两三倍，让背债人以“购房者”身份申请高额贷款，银行放款后，差价直接被中介卷走。

就像宁某团伙，靠这两套手法包装11个人，不光骗了738万贷款，还顺手刷爆了他们575万的信用卡额度；上海有个团伙更狠，把20多个背债人虚构成医药公司员工，用经营贷的名义一口气骗走银行1110万元。

背债人拿零头成债务人

银行放款后，这笔钱会被中介用各种名义拆分重组，背债人往往只能拿到极少的“补助费”，通常是贷款金额的5%-10%，剩下的钱早就被中介、金主、造假机构按比例分干净了。

湖南的曹某云，从银行贷出18.43万元，到手的只有2万；福建的黄某礼背了48万元贷款，最后拿到手的也才几千块。

兰州有个案子更夸张，3900万的贷款，背债人总共才分到600万，连15%都不到；上海的案子里，中介抽成直接高达60%，背债人拿点零头，却要在借款合同上签自己的名字，成了银行系统里“唯一的债务人”。

发财梦碎一生债

一旦背上债务，这些普通人就像被绑上了永远还不清的“高利贷”。深圳有个女子月薪才4784元，却背上2544万债务，最后只能申请破产，可就算卖了房、卖了车，掏空所有积蓄，债务窟窿还是填不满。更多人每天被催债电话轰炸，通讯录被曝光，亲戚朋友都躲着走，日子过得鸡飞狗跳。

紧接着就是征信彻底报废，成了银行系统里的“老赖”。支付渠道被冻结，银行卡里的钱随时可能被划走，连坐高铁、飞机都受限，想找份正经工作，HR一查征信就摇头。更糟的是影响子女，有的孩子因为父母是老赖，连重点学校都进不去，考公务员、参军也受限制，一家人跟着抬不起头。

最可怕的是刑事追责。明知是骗贷还参与，就构成贷款诈骗罪，最高能判无期。湖南的曹某云就因为贷18万拿2万，被判了9个月；而主犯宁某团伙骗了738万，直接判了16年。福建的黄某礼现在每天睡不着觉，他说自己当初就觉得“反正我本来就穷，能拿几千块就值了”，可现在看着判决书上的“48万债务”和“可能面临刑责”，肠子都悔青了，却连中介的人影都找不到。

监管警示征信别成陪葬品

2025年，公安部联合国家金融监管总局开展了为期6个月的金融“黑灰产”专项打击行动，重点整治“职业背债”骗局。7月，金融监管总局专门发布风险提示：“任何声称‘不用还’、‘银行漏洞’的贷款，都是骗局。”多地已对违规中介进行清退，对银行内部失职人员追责。

征信就是每个人的“经济身份证”，一旦报废，影响的不只是自己，还有家人。很多背债人当初抱着“反正我本来就穷，赌一把”的想法，结果把自己赌进了深渊。

就像监管部门说的：“选择相信‘不用还’，结果只能是血本无归。”现在，网络上还在流传各种“背债赚钱”的广告，我们该怎么提醒身边的人，别让征信成了“陪葬品”？