高级的假汇款就是真汇款

文|Tess

公众号| Tess外贸Club（Tess_2006）

业务员问题：

我有一个西班牙的客户，付尾款时（24000美元）,把我们公司账号打错了，银行名称也缺失一个字母。

客户9月5号提供的水单，正常第二天可以到账，等了几天没收到钱，这发现汇款信息有误。

客户说，钱应该是在中间行那里，还说他的银行给中间行发了swift消息，但是一直没有得到回复，钱也一直没有退回来。

到现在已经将近2个月了，客户说不知道怎么办，他的银行也没办法，只能等。

我无法验证客户的话。

这是我们第一次合作，我不了解他的个人信誉，另外这个订单他是中间商，终端客户支付了全部款项给他。

我知道我不能一直等，求Tess支招。

Anna

Tess 回复

01
看完Anna的邮件，我隐隐有种感觉，这笔钱，大概率根本没汇出来。

在实际操作中，很少有人能把账号写错、银行名也写错。

我不能说100%不会，但以我阴暗的心理去揣测，账号和银行名字同时写错，大概率是不想真付钱，只想做出付款的动作，拿到付款行提供的水单。

这样的话，客户就可以理直气壮地说，我真去银行付款了，这就是银行给的水单。

拿到水单，就能装作“钱在路上”，骗供应商发货。

事实是，收款人信息填错后，钱通常会立刻退回发汇行，不可能卡在中间行长达两个月。

除非这笔钱被证明和恐怖组织有关。

在银行系统里，一笔跨境电汇失败，主动权全在发汇行。

客户的银行可以随时查MT103状态，发起Recall（MT192），甚至几分钟就能标记退汇。

一个真付了钱的人，是不会淡定等两个月的。

所以客户那套说辞：“银行发了SWIFT消息”、“中间行没回复”、“只能等”，在我看来，都是语言烟雾弹，模糊、不可验证，刚好能骗过外行。

所以我更倾向于客户根本没汇钱。他只是用“汇错信息”的理由拖时间。

反正他已经收到终端买家的全款，他不急。

02

我的建议是：

这笔钱，在没有MT103报文之前，就当它不存在。

客户嘴里说的一切，听听就算了。

坚持让客户提供以下四项：

1. 发汇行 SWIFT Code
2. 中间行 SWIFT Code
3. 交易参考号（TRN或UTR）
4. MT103 报文原文（非截图）

为什么要这些？

因为这四样是验证他是否真的汇过款的证据。

知道了发汇行SWIFT Code，你的银行外汇部能查到两件事：

1、该银行那天是否发出过一笔到你行的电汇；
2、是否存在对应的MT103路径。

没有这两条，汇款就是杜撰的。

至于中间行SWIFT Code，是为了查汇路是否真实。

跨境汇款很多会经过中间行，比如客户银行→花旗→你的银行。

知道这条路径，你的银行就能查这笔钱到底有没有走过。

客户要是真打了钱，一定能提供；提供不出来，就说明压根没发。

所以，不要再浪费时间“等银行回复”。

直接通知客户：

“在我方银行未确认到账前，
订单视为未付款。”

如果他后面开始演，说什么：

“我也被坑惨了”

“要不你发30%货，我也不占你便宜”，

别信，也别心软。

现在全球经济都不好，骗子越来越聪明。

多想两步，对自己永远没坏处。

希望Anna早日拿到尾款。

Tess

今天就到这里吧。

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