江苏
不少主人纠结要不要买宠物保险，有人觉得花了钱用不上是浪费，也有人在宠物重病时后悔没提前投保。其实宠物保险既非万能，也不是智商税，关键看是否匹配自家养宠需求，选对产品才能真正发挥作用。
先明确适用场景：养幼犬幼猫或老年宠物的家庭，更需要保险加持。幼犬幼猫活泼易受伤，肠胃疾病、传染病高发；老年宠物器官功能退化，糖尿病、肾病等慢性病概率增加，治疗费用往往高达数千甚至上万元，保险能缓解经济压力。另外，饲养大型犬或调皮好动的宠物，若发生咬伤他人、损坏财物等意外，带第三者责任险的产品也能减少赔偿风险。但如果宠物是健康成年犬猫，且主人有足够经济储备应对突发疾病，保险可根据需求选择。
选购时要避开三个坑：一是看清保障范围，部分低价产品会排除遗传病、慢性病或特定药品，投保前要确认自家宠物品种的常见疾病是否在保障内，比如法斗的呼吸道疾病、金毛的髋关节问题；二是注意免赔额和赔付比例，优先选免赔额低、赔付比例高的产品，比如免赔额 200 元以下、赔付比例 80% 以上的，能减少自付费用；三是确认等待期，多数保险有 7-30 天等待期，等待期内生病无法理赔，避免刚投保就期望报销。
理赔流程并不复杂：宠物就医后，保留好病历、收费单据、检查报告等凭证，在保险公司 APP 或公众号提交理赔申请，部分公司支持线上上传材料，审核通过后赔偿会直接打到账户。建议投保后熟悉理赔要求，比如是否需要定点医院、是否需要提前报案，避免因材料不全耽误理赔。
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