中国离婚率高达58%！结婚率正在坍塌：不是不爱了，是现实太贵了

“离还是不离？

”——2024年，全国每100对去民政局的人里，有58对是奔着分手去的，其中六成是40岁上下的中年夫妻。

不是谁出轨，也不是谁家暴，账单一翻，感情就散了。

把婚姻比作公司，过去是“爱情无限责任公司”，现在成了“债务连带责任公司”。

房贷、补课费、四位老人的住院单，三张A4纸就能把十年感情压成纸屑。

一线城市的房子中位数800万，30年利息再送一套房。

月薪3万，月供2.1万，剩下9000块要覆盖娃的编程课、老人的支架费、全家外卖，财务模型直接破防。

银行不管夫妻感情，只认还款日；娃的班主任不管家庭收支，只问竞赛费什么时候到账。

压力爆表，新玩法跟着出炉。

有人把婚姻调成“飞行模式”——证不撕，人分开，各背各的债，周末一起带娃，平时像室友一样微信打卡，这叫“分居式婚姻”（LAT）。

北上广深12%的中年夫妻已经这么干，既保住学区房名额，又避免一方创业失败把全家拉下水。

AI也趁机接单。

2024年，婚姻AI助手的打开率暴涨300%，输入家庭收支表，它能秒回128种“破产剧本”：

“如果老公被优化，房贷+兴趣班缺口多少？

“老婆父母同时住院，现金流能撑几个月？

算法把最坏的结局先演一遍，逼人类提前写逃生剧本。

可技术再炫，也绕不过一个残酷曲线：

压力指数30-50，夫妻会抱团取暖；

一旦突破75，协作瞬间变互撕，谁手里多一张信用卡，谁就是叛徒。

U型曲线用数据告诉你——“共苦”有限度，超限就“同归于尽”。

怎么把指数压回安全区？

四条硬措施，今天就能抄作业：

1. 债务重组

利率超5%的消费贷、信用贷，一律置换成利率3.8%的抵押贷，期限拉到30年，月供立刻瘦身20%。

银行经理不会主动告诉你，但你可以主动问。

2. 资产轻量化

别把全部身家焊在水泥里。

留20%净资产做流动性资产：货币基金、短债、黄金ETF，急用钱时三天到账，比“挂房卖半年”靠谱得多。

3. 技能冗余

夫妻各留一条“逃生通道”：

老公考个Python数据分析证书，老婆学点短视频运营，真被优化，三个月内能接外包，收入断档不超过家庭月支出50%。

4. 风险隔离

先存6个月生活费，再签一份“婚内财产协议”，约定个人债务个人背，谁创业谁担保，别把对方的征信一起拖下水。

协议不体面，但比法庭上撕体面。

做完这四步，再回头看那张压力指数表：

当月供降到收入40%，补课费砍掉华而不实的套餐，老人医疗用惠民保+百万医疗组合报销，压力指数会从75掉回45。

U型曲线左边那段，叫“还能一起扛”。

婚姻不是童话，也不是笑话，而是一份需要定期压力测试的合伙协议。

把账单算清楚，再把感情谈清楚，顺序不能反。

反了，故事就成了事故。

下一次，当有人再问“离还是不离”，先别急着回答，把Excel打开，让数字先说话。

数字不会说谎，它只会告诉你：

要么一起把账平了，把日子过下去；

要么把账分了，把日子过成新的。

选哪条，都是成年人最后的体面。