金乡以保险创新之笔绘就特色产业振兴新图景

山东金乡，这座有着2000余年“中国大蒜之乡”美誉的城市，在“双辣”（大蒜、辣椒）及甜瓜等特色产业发展进程中，始终将保险创新作为撬动产业升级的关键支点。金乡金融监管支局主动担当、积极作为，携手辖内保险机构，通过政策引导与市场运作双轮驱动，构建起覆盖特色产业全链条的风险保障体系。截至目前，已累计提供超6.67亿元风险保障，不仅破解了“蒜贱伤农”“灾损难补”等长期困扰产业发展的痛点难题，更给广大经营主体注入了发展信心，为金乡特色产业迈向提质升级、多元协同的高质量发展新阶段保驾护航，成为金融赋能乡村振兴的生动实践。

创新保障模式，破解行情波动难题

“以前蒜价像‘过山车’，一年忙到头可能白忙活，现在有了保险兜底，心里踏实多了！”金乡蒜农的朴实话语，道出了保险创新带来的民生温度。为有效应对大蒜市场价格波动风险，金乡金融监管支局牵头推动大蒜目标价格指数保险连续十年稳定运行，在财政政策的有力支持下，切实缓解了“蒜贱伤农”现象。今年，该支局进一步深化保障模式改革，将大蒜目标价格保险升级为目标收入保险，实现价格、产量“双保险”，为蒜农收入再加一道“安全锁”。

该保险严格遵循“政府补贴+商业运作+农民自愿”原则，每亩保费126元，其中农民仅承担40%，政府补贴60%，每亩目标收入设定为5185.6元。无论因市场价格下跌导致销售收入减少，还是因自然灾害、病虫害造成产量下降，只要实际收入低于目标值，保险公司都将按照合同约定足额赔付。为确保公平公正，实际销售价格与产量数据均由发改、农业部门全程监测核定，让每一笔赔付都经得起检验。目前，中国人保财险等5家保险机构已全面启动承保工作，计划覆盖大蒜种植面积32万亩，可提供风险保障5.76亿元，为大蒜产业持续健康发展注入强劲动能。

全链条精准服务，护航产业提质升级

在推动特色产业发展过程中，金乡金融监管支局始终聚焦产业链各环节风险痛点，指导保险机构量身定制保障方案，以全链条服务助力产业提质升级。

辣椒产业：专项保险为“辣味经济”保驾护航

为激发辣椒产业创新活力，推动“辣味经济”高质量发展，金乡成功举办中国-金乡辣椒全产业链高质量大会暨2025年全国行情研讨会，以“辣”为媒、以“椒”聚力，在品种改良、精深加工、品牌推广上持续发力，不断提升金乡辣椒附加值与市场竞争力。在此背景下，金乡金融监管支局牵头建立现代农业保险需求项目库，组织辖内财险公司开展“一对一”上门对接，精准对接辣椒产业发展需求，助力培育产业化龙头企业。

辖内中华联合保险因地制宜推出辣椒全产业保险，根据辣椒品种、种植地块的差异，科学设定不同的保费标准与保险金额；在理赔环节，结合辣椒植株受灾时的生长阶段确定赔付比例，同时将病虫草鼠害导致的植株死亡纳入保障范围，实现风险保障全覆盖。司马镇种植大户李凤翔种植的200亩麦套辣椒，在今年汛期遭遇灾害受损，正是凭借这份辣椒专项保险，及时获得理赔，挽回大半经济损失，切实感受到了保险的“雪中送炭”之力。

大蒜产业：“金蒜保”织密全周期防护网

针对大蒜产业“从田间到舌尖”的全链条风险防护需求，金乡金融监管支局联合人保财险深耕产业一线，创新推出“金蒜保”综合保障方案，将种源退化、仓储霉变、物流损耗等以往保险保障的空白领域纳入覆盖范围，构建起“种收管储销”全周期风险防护网。

为提升服务效率，人保财险依托覆盖县镇村三级的服务网络，打造“线上+线下”双线服务机制：农户通过手机APP即可完成投保、报案，后台同步调度附近服务站人员快速响应；查勘环节引入卫星遥感、无人机航拍等先进技术，结合农业部门的田间监测数据，实现定损智能化、理赔自动化，最快24小时即可完成从报案到赔款到账的全流程，较传统模式效率提升60%以上。“以前受灾后要等工作人员实地查看，耗时又费力，现在手机点一点，赔款很快就到账了！”金乡县马庙镇蒜农李建国的感慨，正是服务升级的生动写照。

截至目前，“金蒜保”已为全县1.6万户经营主体提供风险保障超12亿元，累计赔付3207.14万元。该产品不仅让农户在遭遇风险时“少跑腿、快获赔”，更通过风险数据反馈，为产业优化种植结构、改进仓储技术提供了科学决策参考，成为推动金乡大蒜从“规模扩张”向“品质提升”转型的重要力量。

拓展保险覆盖面，赋能多元产业协同发展

在筑牢“双辣”产业风险防线的基础上，金乡金融监管支局进一步拓展保险服务覆盖面，以特色农产品保险为支点，撬动多元产业协同发展，助力构建“一主多元”的现代农业体系。胡集镇甜瓜共富联盟产业园依托当地粘质潮土肥沃、水源丰沛的自然优势，培育出的甜瓜以口感清甜、品质优良闻名，但常年受暴雨、风灾等自然灾害及病虫草鼠害影响，产量波动成为制约产业壮大的“拦路虎”。金乡金融监管支局敏锐捕捉产业需求，牵头保险机构深入田间地头，联合农业专家开展多轮调研论证，针对性设计甜瓜产量保险方案——不仅将各类自然风险、生物灾害全面纳入保障范围，更明确由农业技术人员实地测产定损，确保赔付标准与农户实际损失精准匹配。

中国人寿财险与该产业园签订的94万元产量保险合同，成为山东省首例瓜类商业产量保险，为当地“甜蜜事业”撑起了坚实的“保护伞”。“以前就怕灾年颗粒无收，不敢扩大种植规模，现在有了保险兜底，我们发展的底气更足了！”产业园种植户的心声，道出了保险带来的发展信心。这笔创新保险不仅为94万元甜瓜产值提供直接保障，更通过风险兜底效应，带动周边50余户农户加入甜瓜种植产业链，推动标准化种植面积扩大1200余亩。

从“双辣”产业的稳步升级，到甜瓜产业的蓬勃发展，金乡金融监管支局始终以保险创新为抓手，充分发挥农业保险在分散特色农产品生产经营风险、保障农民收入中的重要作用。一张张保单织就的风险防护网，让金融活水持续润泽金乡名优特色产业，让更多农民在产业发展的道路上走得更稳、更远，为乡村振兴战略在基层落地生根写下了生动注脚。

（通讯员 李嘉毅 翟佳玉）