资金流信息平台上线一周年宣传丨②数据开路 精准滴灌：资金流信息平台的“破局”之道

全国中小微企业资金流信用信息共享平台上线运行以来，人民银行贵州省分行积极推动和指导金融机构加快平台在全省实现深度应用。当“信用白户”、轻资产等企业凭数据画像获免抵押贷款，迎来融资增额的曙光——资金流信息平台正以数据之钥，精准破题，为做好金融“五篇大文章”提供强有力的保障。

平台数据助力“零信贷”企业 获1000万信用贷

企业背景：贵州某矿业有限公司是一家拥有多项知识产权的高新技术企业，主营金矿采选。2025年以来，因资金集中投入井下项目建设，企业面临流动资金紧张及生产中断风险。该企业作为“信用白户”，缺乏有效的信用评估依据和传统信贷所需的抵押物。企业的收支分散于多个银行账户，其真实经营状况和还款能力因数据“碎片化”而无法被传统手段有效核实。

平台应用：引导企业授权使用资金流信息平台，对近三年的资金往来、结算周期、日均余额等进行深度挖掘，将资金流信用信息纳入授信评估决策，完善“信用档案”。整合企业多个对公及关联账户交易明细数据，结合动态建模精准识别出企业稳定的现金流和健康的财务韧性，从而将无形的“经营行为”转化为可量化的“信用实力”，破解企业抵押物缺失难题。

成效显现：基于资金流信息平台提供的客观信用依据，农业银行黔西南分行成功向该企业发放信用贷款1000万元，及时满足了企业紧急流动资金需求，有效支持地方高新技术企业的持续发展与产能扩张。

数据赋能地方特色产业免抵押 获300万信用贷

企业背景：贵州某农产品开发有限公司是专注薏仁米产业链发展的本土企业，其产品畅销全国并出口海外。2025年6月，为保障全年加工产能，企业急需投入资金进行原料集中收购，面临约300万元的流动资金缺口。企业经营涉及多渠道现金收购和分散回款，交易数据碎片化，银行难以全面评估真实经营状况。该企业属典型轻资产运营，固定资产占比低，缺乏有效抵押物。

平台应用：依托平台整合碎片化资金流信息数据，将原本零散的现金交易、多渠道回款等数据整合为完整的资金流信用信息，构建企业全景经营视图。通过构建风控模型，将产业特征转化为信用价值。基于平台提供的交易连续性、现金流稳定性等多维度指标，结合薏仁米行业特性构建专属评估模型，精准量化企业的供应链价值和履约能力，为信用审批提供关键依据。

成效显现：工商银行兴义分行依托资金流信息平台在2个工作日内便完成“经营快贷”信用产品全流程审批，成功发放300万元纯信用贷款，及时保障了企业原料采购与旺季生产，彰显了数字普惠金融对地方特色农业的支持。

资金流数据赋能助企业增额200万

企业背景：六盘水市钟山区某建材商贸企业，年营收达2000余万元，与邮储银行六盘水分行合作多年，受房地产市场下行影响，企业垫资压力加大、现金流趋紧，原授信额度难以满足实际经营周转所需。在行业下行背景下，银行难以实时、精准评估企业的真实经营能力和持续运营风险，制约了授信额度的提升。

平台应用：主动引导企业授权使用平台，快速打通数据壁垒，依托资金流信息平台数据重塑信用评估，获取的权威资金流信用信息，精准洞察企业的真实经营规模和健康度，为授信提升提供了客观、可靠的决策依据。

成效显现：依托资金流信息平台的支持，在维持原担保方式的基础上，邮储银行六盘水分行仅用时约1周便将企业授信额度提增200万元，实现了授信决策的精准化与高效化，有效缓解企业垫资压力，同步提升了银行风控能力与融资服务效率。

信用“快”贷赋能循环经济踏入融资快车道

企业背景：贵阳市某再生资源回收有限公司，深耕废旧资源回收行业20余年，经营稳健。企业采取传统手工记账方式，账目与报表难以清晰证明其经营状况，收款跨多银行，流水繁杂，银行核实耗时长、难度大，行业信息不对称，银企间信息壁垒高，传统融资流程推进慢。

平台应用：通过资金流信息平台快速获取整合的企业资金流信用信息，精准分析企业交易与收支情况，进一步验证了企业的经营稳定性和可持续性，为评判企业风险信号及经营情况提供了强有力的数据支撑。

成效显现：民生银行贵阳分行依托资金流信息平台，5天内便为企业审批350万元信用贷款，及时在企业新的废旧金属回收线投产之际，解决融资燃眉之急，助力企业绿色回收技术升级，推动资源循环利用。(人民银行贵州省分行征信管理处)