你的养老金可能一开始就“输”了？警惕上下半年退休的隐形差距。

“上半年退和下半年退，养老金差好几百！”两大关键原因，看完就懂

“我俩都是2024年退休，他6月份，我12月份，工龄也差不多，怎么他的养老金每月比我多出三百多？”——这不仅是刘师傅一人的疑惑，也点破了许多临近退休朋友心中的一个谜团。

同一年退休，养老金却因月份不同出现明显差距，这背后其实是养老金计算规则中两个绕不开的“时间差”。搞懂了它们，你就看懂了养老金的发放逻辑。

一、 第一大差距：计算标准的“新旧版本”

计算养老金时，要用到一个关键数据——“养老金计发基数”。这个数一般和去年全市或全省的平均工资挂钩。但它不是年初就定好，往往要等到每年6月到8月才正式公布。

这就造成了上下半年的区别：

• 上半年退休（1–6月）：新标准还没出来，社保局只能先用去年的旧基数给你算，发的其实是“临时养老金”。
• 下半年退休（7–12月）：新标准已经公布，社保局直接用更新的、更高的基数为你核定“正式养老金”。

举个例子，一看就明白：
假设某省2023年的基数是7500元，2024年涨到了8000元。

• 刘师傅（6月退休）：按7500元的旧标准预发，每月拿5300元。
• 老张（12月退休）：按8000元的新标准实发，每月拿5620元。一开始，两人每月就差了320元。

重要提醒！上半年退休的朋友别着急，这笔钱社保局不会忘了你的。等新标准公布后，他们会为你重新核算，并从你退休那个月开始，把少发的钱一次性补给你。所以对刘师傅来说，这笔差额只是晚到几个月而已。

二、 第二大差距：涨钱的“入场券”

国家基本上每年都会给退休人员统一上调养老金，但对象通常是“前一年度12月31日前已经办完退休并开始领钱的人”。就是这条规定，造成了关键的“资格差”。

• 上半年退休：由于是当年1月1日之后才退的，赶不上当年的养老金普调。必须等到退休后的第二年，才能第一次参与涨钱。
• 下半年退休：只要在12月31日前办好手续，哪怕只领了一个月钱，也算“上一年度的退休人员”，次年就能稳稳加入涨钱队伍

差距是这样拉开的：
接着上面的例子，假设2025年养老金统一上涨3.8%。

• 老张：2025年直接参与上调，养老金从5620元涨到约5834元。
• 刘师傅：2025年他没法涨，还是按重算后的5300元领（假设重算后也是5300）。他要等到2026年才能迎来第一次上涨。

结果就是：下半年退休的人，不仅起点高，还能更早“上车”享受涨钱福利。在退休后的头几年，这个金额差距会一直存在，甚至可能稍微拉大一点。

三、 老百姓最关心的几个问题

1. 我能自己选退休月份吗？
原则上不行。你的退休时间取决于档案法定的出生年月。到了生日那个月，单位或个人就该去申报办理了。但对于出生日期恰好在上下半年交界，或者档案年龄有特殊情况的，建议提前跟单位人事或社保局确认清楚。

2. 为了多拿点，故意晚半年退休划算吗？
这事得综合看。晚退半年虽然起点高，但也意味着：

• 你得多交半年的养老保险和个税。
• 你少领了半年的养老金。
• 你还得继续工作半年。

对于身体好、收入高、热爱工作岗位的人，多干半年是好事。但对于盼着退休或工作压力大的人，早点退休享受生活，即便一开始钱少点，但早领钱、早自由，也是一种活法。

3. 这个规则以后会改吗？
随着养老金全国统筹的推进，未来计发基数的确定和公布时间很可能会更统一、更提前，从而慢慢减少这种因“时间差”带来的不公平感。但目前，这个规则我们还是需要了解和面对。

总结一下：
退休是人生新阶段的开始。了解这些规则，不是为了焦虑，而是为了更从容地规划。无论您何时退休，该您的养老金都会足额发放。

对于我们还在工作打拼的人，更要明白：“多缴多得，长缴多得”才是提升未来养老金水平的硬道理。从现在开始规划，绝对没错！