彻查！老百姓的天都要塌了！

保险的本质是生意，逻辑是赚钱不是赔钱。

可不管本质还是逻辑，人们购买它前提定是基于「严格的法律和商业诚信」。

遗憾的是，尽管我们的商业制度逐年提升，比起西欧等国家的差距却不是零星半点。

中国保险理赔中，80%以上保险基本在划水，赚钱最积极到理赔阶段立马哑火。拒赔、少赔各种理由卡脖子太多。书面协议背后是欺负老实人看不懂，看懂也拿他没办法。

那西欧国家、甚至我们邻国日韩的投保业务为啥执行力强了？拿美国举例，美国国家医保覆盖率其实并不高，商业保险长期占据主导。有8%人口，既无医保也没有商业医疗保险。

因此美国医疗体系以「私有化+市场化」为主。

2022年美国人均医疗支出为1.27万美元。比我们高的多的多，但美国50%以上商业保险公司却比我们靠谱的多。这当然不是美国人良心发现，人道主义崇高，而是美国法律严格要求。

美国法律规定「不买保险，就要罚款」。

2010年美国国会通过了平价医疗法案，即是我们熟知的奥巴马医改。法案内容有两条规定：一是美国公民必须购买医疗保险，否则会被罚款；二保险公司不得以被保人健康情况拒保，且不能单独加费。

本质是强制投保+强制承保。

当然弊端有效果也很明显。

任何章程最是忌讳含糊不清，规则不明，不能既要又要，还给自己准备后门。

我国保险略有不同，有些保险承诺的饼比锅大。

承诺前后像变戏法。且这些保险往往以小字形式长篇大论写进协议，而投保人不留神就签了。

真到需要理赔人家拿条款说事，拒赔理由千奇百怪。这就是我们的商业保险。

可以看出两者差别在于，严肃的法律规定和商业诚信，是造成两者完全不同境遇的根本。但很奇怪尽管我们当中怪事不断，仍无法遏制。

此前闹的沸腾「南充修车店扎胎事件」在开除员工，道歉、赔偿轮子后结束了闹剧。所有人都以为霸占的停车位会恢复原样。万万没想到，停业三天后重新开门。

车位仍被霸占，还摆放警示牌：请勿泊车。

明目张胆背后，是违法成本太低。

无独有偶，来自齐鲁晚报消息：今年秋收河南、河北一些地区因受雨水影响粮食作物受损，当地农户秉持他们购买有政策性农业保险能得到补偿。

他们中有人投数千元保险、最终赔付，却只得到每亩9元补偿。他们中不少人购入的是完全成本保险，意味着，他们依里也能拿到完全成本保险赔付

饼看似很大赔偿甚至比不上自己所交投保。如此对方所谓完全成本保险，岂不儿戏，骗鬼了！

原本依照该省基本原则，买这种保只农户只要交20%其余由各财政承担如此每亩保费约8-9元。而实际农户交的远超数目，如12、15、17、20不等。

部分地区增设限制，规定最多投保亩数和规定背道而驰。这里多给的钱去了哪儿？又为何限制？

更绝的是，有保险公司「没受灾也赔钱」依据报道，即便风调雨顺，保险公司也会向农户支付理赔款。看起来农户受益，只是保险公司真会干赔钱生意？

按理赔规则，农户交20%其余由各级承担，里面实则是包含了补贴，恐怕更重要是拿补贴吧。

如此保险没了意义。该保不保，不该保却保了。

此类现象不胜枚举不局限农业保险，不客气说各行各业压根不知何为诚信经营。品类五花八门，理赔标准不清不楚，标准不公开全是保险公司说了算。

很多人都是相信了他们那张嘴，最终才乖乖掏钱买心安。如果还不懂，那就看钱流向了哪里。盯住钱，就理解了保险究竟保障了谁。

所谓保险其实就是防止各种意外，保险公司，依托这种不确定性挣了不少钱。你只需要站在高处看本质，就能明白，这不过是场数字游戏。

聪明人从不把期望寄托在，虚无缥缈保险上，如何避免损失才是聪明人该干的事。

尽管中国保险业务持续还在扩大，但信任流失和同比投诉率与日俱增。一边是行业无序扩张，一边是信任崩塌形成割裂局面。

所以你看中国人很聪明，比世界任何国家人都要聪明，但80%以上聪明人习惯性把聪明用在别处。所有的博弈，所有的口号和价值观，最终浓缩成利益二字。

没有人会真正为别人，舍身取义。

真有，那是小概率。

我们真正需要保的，从不是意外本身，而是被利益消解的规则敬畏与商业初心 ，看穿利益的内核，方能明白：所有脱离诚信的避险，终究只是自欺欺人的虚妄。