工龄42年1个月，个人账户91983.03元，60岁2个月退休，养老金多少？

“小罗，你看我这养老金单子，工龄42年1个月，个人账户才9万多，咋能领到将近5000块？”刚办完退休手续的老李举着手机，满脸疑惑地问我。我凑近一看，屏幕上是社保局发来的养老金核定表，密密麻麻的数字看得人眼花缭乱。今天咱们就借着老李的账单，用最接地气的方式聊聊养老金那些事儿——

一、老李的“养老成绩单”长啥样？ 先看看老李的关键信息： 出生年月：1965年8月（2025年10月退休，刚好60岁2个月） 工作年限：1983年10月上班，一直干到2025年10月，整整42年1个月（连1991年之前的工龄都算进去了！） 个人账户：存了91983.03元 养老金计发基数：当地用的是8917元/年 二、养老金是怎么算出来的？三步拆解！

第一步：基础养老金——保底“大头” 这部分是养老金的“基本工资”，公式可以简单理解为： （当地平均工资 + 你自己的平均工资）÷ 2 × 缴费年限 × 1% 当地平均工资就是那个“8917元”； 缴费年限42年1个月≈42.08年。 （8917+5500）÷ 2 × 42.08 × 1% ≈ 3032元 第二步：个人账户养老金——“自己存的钱”回报 这部分是每个月工资里扣的那8%，退休后按月返给你。公式很直接：

个人账户储存额 ÷ 发放月数

60岁退休一般按139个月发（但老李是60岁2个月，所以稍微调整到137.8个月）。

算笔账： 91983 ÷ 137.8 ≈ 667元

第三步：过渡性养老金——“中人”的补偿福利

这个有点特殊，专门给像老李这样“养老保险制度改革前参加工作、改革后退休”的人准备的。简单说就是：

当地平均工资 × 你的平均工资 × 特殊工龄 × 补偿系数特殊工龄指的是1995年底前的工作年限，老李有12年3个月（≈12.25年）；

8917 × 5500 × 12.25 × 1.3% ≈ 1256元

三、三部分加起来，养老金近五千！

把刚才算的三部分一加：3032（基础） + 667（个人账户） + 1256（过渡性）≈ 4955元

和核定表上的“合计4955.7元”几乎没差！

看着老李美滋滋地说：“没想到干了这么多年，养老金还真不少！” 我突然想起一句话：“社保就像给未来的自己种一棵树，浇水的日子越长，树荫就越浓。”

小提醒：老李的养老金10月29日就会打到农业银行卡里，记得去银行激活哦！如果您也快退休了，赶紧把自己的缴费记录查一查，说不定也能算出惊喜～

祝退休快乐！