河北银行投放实体力度不减 资产负债结构持续优化

近日，河北省级城商行河北银行披露了2025年前三季度业绩。截至2025年3季度末，河北银行合并资产总额5737.05亿元，负债总额5230.68亿元，相比年初双双增加，信贷余额3254.26亿元，相比年初也有所增加。

从信贷余额、资产负债规模变化乃至金融投资的配置来看，河北银行作为河北省金融主力军，显著落实了服务实体经济的定位，并且在有效信贷需求不足的当下，通过金融创新持续支持小微企业、科技创新和产业集群，对地方实体经济的金融投放力度不减。

通过对三大报表关键科目的联动分析，财经野武士深度解读数据背后的经营逻辑，发现河北银行的三季报并非简单反映业绩波动，而是一场扎实的“内功修炼”。其核心业务底盘稳固，整体经营呈现稳中提质态势，资产质量优化趋势明显，高质量发展新动能正在持续积累。

一、扎实落定主营主业，踏实服务实体经济

1.核心经营能力稳中有进

今年前三季度，河北银行实现利息收入128.26亿元，较去年同期下降10%，受宏观经济环境变化及利率市场化推进过程中，资产端收益面临一定压力。与此同时，利息支出为68.10亿元，同比下降12.3%，降幅大于利息收入，使得净利息收入达到60.16亿元，同比减少7.4%。这一结果表明，尽管整体利息收入有所下滑，但通过有效的成本控制，该行在净利息收益方面仍展现出相对稳健的态势。 负债结构优化成效显著。

值得关注的是，利息支出的显著下降与存款总额的增长形成鲜明对比。截至9月末，河北银行存款总额达到4596.73亿元，较年初增长5.17%，河北银行在扩大负债规模的同时，成功实现了负债成本的优化。

这一成绩凸显了其在负债端精细化管理的能力，通过调整存款结构、压降高成本负债，有效缓解了息差收窄的压力。

其能够维持较高息差水平，得益于河北银行对贷款定价的精准把控以及风险与收益的平衡能力。这种能力不仅支撑了其财务表现的稳定性，也为未来在复杂市场环境中持续发展奠定了坚实基础。

另外，河北银行前三季度所得税费用2.3亿元，远高于去年同期的1.4亿元，结合今年前三季度息差、免税资产和中收业务的变化，可以判断河北银行减少了国债、地方政府债、政策性金融债等免税债券的投资，加大了对实体经济的贷款投放力度。

2.积极拥抱大政策方针，五篇大文章成绩斐然

今年以来，河北银行落实监管要求并响应国家号召，互联网贷款按序时计划进度进行压降，同时加大了科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融等方面贷款投放扶持，成绩斐然。

科技金融方面，“科冀贷”产品持续迭代，配套出台专项工作方案。9月末，科技型企业贷款余额427.77亿元，较年初增长73.01亿元，增速达20.6%。

绿色金融方面，“风光贷”产品竞争力不断增强，绿色贷款余额235.84亿元，较年初增长19.34亿元，增速高于全行贷款增速8.64个百分点。

普惠金融方面，制定专项工作方案，9月末普惠小微贷款余额432.18亿元，较年初增加15.27亿元，在复杂经济环境下实现了逆势增长。

养老金融方面，养老产业贷款余额8099.75万元，较年初增长7754.87万元，实现突破性进展。

数字金融方面，持续推进数字化转型，上线“慧”点餐、“慧”收银等新场景，提升各业务领域的数智服务质效。

3.助推县域特色产业转型升级

今年以来，河北银行紧密围绕服务实体经济、深化金融改革和推动区域协同发展等关键领域，以金融产品创新、普惠性的服务理念以及深入的数字化转型为抓手，加大了对产业转型升级、县域特色产业集群建设以及重点产业链发展的金融支持力度，同时也重塑了自身的服务流程和人事组织架构。

通过开展专项行动，围绕河北省107个省级重点特色产业集群的发展需求，河北银行建立了总分支三级联动工作机制，并组建产业研究专家团队，按照“一集群一方案”的服务思路，深入开展特色产业集群“大走访”以及银政、银担专项对接行动。

据统计，2025年以来，河北银行已累计向省内特色产业集群投放贷款超过200亿元，有效助力产业集群提质增效。

尤其是借助大数据等技术手段，河北银行创新增信模式，构建起覆盖集群企业不同发展阶段、多层次需求的金融服务体系，切实缓解了中小企业融资难题，增强小微企业的金融服务获得感和满意度。截至目前，已为45个重点产业集群量身定制了特色化综合服务方案。

另外，河北银行通过畅通银政企沟通渠道、搭建精准对接平台，该行有效对接产业集群重点融资项目及企业清单，共同构建“政府主导、银行赋能、企业受益”的健康金融生态，为区域经济高质量发展注入持续金融动力。

二、体质增强，抗风险能力突出

1.金融投资收益下降，但核心经营能力稳健

真正拉开河北银行2025前三季营收与上年同期差距的，是非利息收入部分——特别是金融投资收益与上年同期出现显著差异。

2024年前三季年，债券市场走强推升了河北银行债券资产的处置收益，带动投资收益达到31.51亿元，公允价值变动收益为2.87亿元。

而进入2025年，随着金融市场业务利率走低，各类新发资产的票息收益处于历史较低水平。受此影响，前三季度投资收益8.11亿元，同比少23.4亿元；公允价值变动收益-4.52亿元，同比少7.39亿元。前三季度河北银行投资收益和估值损益共实现3.59亿元，同比减少30.79亿元，构成营收同比下滑的主要因素。

不过，此类因市场波动导致的投资收益变化，在银行业中并不鲜见。主要是银行金融投资收益的共同特性：其本质与市场环境、资产处置节奏密切相关，呈现出“非稳定、强周期、高市场关联”的特征。因此，投资收益及公允价值变动往往呈现显著的非线性变化，金融投资收益不能客观衡量河北银行真正的核心经营能力。

2.银行风险防控能力增强，持续守护金融安全

今年前三季度，河北银行呈现出净利润相对稳健的良好态势，而这一成绩与信用减值损失的大幅下降紧密相连。信用减值损失的减少对银行净利润的稳定起到了关键作用，为银行的稳健经营奠定了坚实基础。

今年以来，河北银行积极作为，持续优化资产结构，通过一系列科学有效的举措，推动资产质量得到了整体改善，新生不良贷款数量下降，这使得银行面临的潜在风险降低，进而信用减值损失也大幅下降。这种资产质量的提升并非偶然，而是河北银行在风险管理、资产配置等多方面努力的结果，体现了经营管理水平的提升。

在信贷资产质量控制方面，河北银行同样表现出色。年初不良率只有1.5%，而同期全国城商行不良率为1.76%，至今河北银行在城商行当中仍处于上半段水平。这表明河北银行在信贷业务开展过程中，能够严格把控风险，确保资产质量的稳定。