一年缴纳1.2万元养老保费，浙江省灵活就业缴费20年能领多少钱？

近年来，养老保险缴费越来越高。按照浙江省今年的缴费基数上下限来看，从4986元至25299元。按照最低基数缴费，每月需要缴纳997.2元，一年需要缴纳11966.4元，大约是1.2万。在其他各个省份其实也差不太多，一般是灵活就业人员，按照20%的比例缴纳养老保险，一年需要1~1.2万元。

这样参保的灵活就业人员，缴费20年养老金能领多少钱呢？

参加养老保险产生的养老金主要是由基础养老金和个人账户养老金两部分构成。具体计算公式可参照下图：

①基础养老金部分，等于当年的养老金计发基数×（1+本人的平均缴费指数）÷2×缴费年限×1%。

全国的养老金计发基数2024年是6606元至12307元之间，浙江省已经过渡到了全口径社平工资。去年是8310.17元，今年是增长了1.48%，达到了8433元。

本人的平均缴费指数，一般指的是当年的缴费基数÷当年的社平工资。像现在如果我们按照60%档次缴费，平均缴费指数就是0.6。灵活就业人员参加社会保险也是多缴多得、长缴多得的。但由于他们一般收入水平不高，很多人为了省钱，会选择60%档次。

假设在平均缴费指数0.6的情况下，缴费20年可以领取16%的养老金计发基数（转化为每缴费一年领取0.8%的养老金计发基数），结果是1349.28元。

②个人账户养老金部分，主要是根据养老保险个人账户的余额÷退休年龄确定的计发月数。

由于不同退休年龄计发月数不同，我们选择60岁退休，按照139个月计算养老金。

养老保险个人账户的余额是按照缴费基数的8%积累，也就是说按照4986元缴费，每月个人账户可积累398.88元，一年是4786.56元。

养老保险个人账户里的钱，每年还会计算利息的。为了较好计算，我们使用今年缴费基数下限的20倍计算的方法。

4786.56元×20÷139，每月个人账户养老金是688.71元。

基础养老金和个人账户养老金相加，每月养老金大约是2038元。差不多相当于每年缴费能够连续100元的养老金。

不过浙江省的养老金是比较特殊的，除了基础养老金、个人账户养老金以外，还有可能会有过渡性养老金、过渡性调节金、基本养老金补贴、社区补贴等等待遇。按照以上情况来看，差不多每月能领到2200~2300元以上。

杭州市退休老人每年还有中秋、端午、春节合计2800元的节日补助，还有190元的固定价格补贴，夏季每月130元的防暑降温清凉饮料费等等。

总体来说，浙江省的养老金待遇在全国是非常高的。即使我们按照现在的水平缴费20年，退休养老金每月也能领到2000元以上。如果缴费年限长一些，养老金是只能领到五六千元。

除了养老金以外，万一参保人去世还可以领到丧葬费和抚恤金待遇，2025年的待遇是71730元至169544元，最低也能领到71730元。所以说，有条件的话还是尽量参加职工养老保险。