蚂蚁消费金融总经理江浩：以科技守护“金融健康”，构建普惠金融新生态

　　中国网财经10月30日讯 日前，在全球金融科技大会“科技驱动ESG升级：金融领域的责任创新与价值重塑论坛”专场活动现场，蚂蚁消费金融总经理江浩表示：“当下，如何借助新型AI技术防范金融风险、优化消保工作流程、提升金融消费体验，进而更有效地保障金融消费权益和金融健康，是我们重点探索课题。

　　伴随多项政策红利的释放，消费金融行业迎来新的发展契机。今年9月正式落地的《个人消费贷款财政贴息方案》，是中央财政首次以直接贴息方式精准支持居民消费。而蚂蚁消费金融为全国23家可实施财政贴息的金融机构之一。

　　截至目前，蚂蚁消费金融已累计服务超过4亿消费者，2024年有1.27亿新市民通过其获得贷款。值得一提的是，2024年开通“花呗”的用户中，80%以上此前从未持有信用卡。

　　“消费贷款财政贴息政策，为我们提供了更好的契机，我们充分利用自身的数字金融能力，让更多的人享受到消费金融带来的便利。”江浩表示。他强调，让消费者有渠道获得规范、低利率的消费金融产品，金融健康才能成为行业共同准则持续下去。

　　谈及央行“正在研究实施一次性的个人信用救济政策”，江浩表示，若个人信用修复政策得以实施，将有助于培养全民征信意识，对年轻群体诚实守信的培育及社会诚信体系建设产生积极深远的影响。

　　在践行金融健康的道路上，蚂蚁消费金融推出“小红花”“账单助手”等一系列创新交互工具，推动用户与机构之间的双向奔赴。其中，“小红花”借助AI风控大模型，引导用户上传的职业资格、技能证书等非标准化金融信息，适当提升其授信额度。数据显示，成功提额的用户平均获得约1100元额度提升，且不良率显著低于大盘。

　　另一方面，“账单助手”则致力于培养用户的理性消费习惯，支持其自主设置消费预算并在超限时发出提醒。截至2024年底，该工具已覆盖超2.7亿用户，使用者整体风险表现较大盘低8%。

　　“这些工具搭建起用户与金融机构的桥梁，使用户的努力被看见、被认可，从而更珍视信用，推动双方实现金融健康的良性循环。”江浩表示。

　　在消费者权益保护方面，江浩表示，蚂蚁消费金融主要从两个维度来提升消保质量与效率。一是打造了“多维感知”AI客服助手。该助手能够精准识别用户的情绪，将法律法规融入到和用户的沟通中，从情、理、法三个维度为用户提供个性化的解决方案。据统计，这个平台上线后，客服效率大幅提高，客户满意度超过了90%。

　　二是运用AI技术对抗AI诈骗。蚂蚁消费金融通过多模感知、图计算、联合建模等技术，大大提升了欺诈检测水平。对PS篡改、AI生成假图及原件伪造等行为的识别准确率超过了98%，而且能在秒级内完成识别。此外，公司还构建了百亿级金融黑灰产知识图谱，协助公安机关打击黑灰产团伙，从源头上保护客户免受欺诈，营造一个清朗的消保环境。