徐州农商银行破解涉农融资困局 以产品创新蹚出服务“三农”新路径

来源：滚动播报

（来源：新华日报）

“农业经营风险高、抵押物少，以前银行不敢贷，我们也不敢借。”这曾是众多涉农主体面临的共同困境。五年来，徐州农商银行聚焦“融资贵、担保难、信息差”痛点，从产品创新、机制建设、政银合作三个维度精准发力，打造出了一批接地气、有温度的金融产品。

针对小微涉农企业、种植养殖大户等基础客群，该行主推“小微贷”“苏科贷”“苏农贷”“苏质贷”等省级信贷产品，借助政府增信、风险分担机制，降低融资门槛。截至2025年8月末，该行省级信贷产品累计用信490户、余额8.18亿元，帮助一批农户从“小打小闹”发展成“规模经营”。

铜山区汉王镇虎腰村军秀家庭农场内，连片大棚如银带铺展，农场主胡庆军正轻触阳光玫瑰葡萄果粒，满是丰收期待。2019年，他流转70亩地创业，经数年筛选，耐运输的阳光玫瑰成为“当家品种”。如今大棚内果香萦绕，果粒饱满，“糖度、脆度不够绝不上市”，每年30万斤葡萄销往全国。

这份底气，来自徐州农商银行的普惠支持。创业初，胡庆军仅揣10万元启动资金，付完地租便窘迫不已。该行客户经理主动上门，一笔50万元普惠小额贷款（无抵押、低门槛）解了燃眉之急。后续贷款增至100万元，精准覆盖雇人、肥料、工资等80万元年度投入。普惠金融的持续赋能，让胡庆军得以深耕精细管理，农场年纯收益几十万元，更带动周边几十名农户务工增收，成为乡土间的“致富样板”。

“三乡助力贷真是及时雨！”铜山区返乡创业青年小李2023年想开办家庭农场，却因缺乏抵押物屡屡碰壁。徐州农商银行与铜山区农业农村局、财政局合作推出的“三乡助力贷”，由区财政贴息30%，他最终获得20万元贷款，如今农场已带动5名村民就业。

这类“定制化”产品在徐州农商银行还有很多：2023年该行推出的“兴村强体贷”，为村级经济合作社提供最高1000万元授信，已为198个村级经济主体开户并投放贷款；2024年与省农担、市再担保合作的“产业兴农贷（苏农担）”“增额贷”，通过担保增信降低风险，分别累计投放525户2.1亿元、175户2.99亿元。

“以前贷款利息一年要好几万元，现在有了财政贴息，负担轻多了。”这是享受“三乡助力贷”贴息政策的农户的共同感受。五年来，徐州农商银行积极联动政府部门、担保机构，构建“银行+政府+担保”风险分担模式：与铜山区财政局合作，为“三乡助力贷”提供贴息；与省农担合作，将“产业兴农贷”担保费率降至1%以下；与市再担保合作，为“增额贷”提供风险补偿，让农户真正实现“贷得省心、还得放心”。

从产品创新到机制建设，从风险分担到服务优化，徐州农商银行以特色金融产品为支点，撬动了涉农融资难题的破解之道，让金融活水真正润泽乡村沃土，助力农业强、农村美、农民富的美丽画卷徐徐展开。 申玉龙