最近,不少身在英国的华人都在问一个问题:
“我只是留在英国工作、生活,又没入籍,那我在中国的理财或者股票交易,也要在英国交税吗?
答案可能会让你意外:只要你是英国“税务居民”,不管国籍是哪国的,英国都可以对你的全球收入征税。
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你的税务
不是国籍决定的,而是居住
在英国,决定你要不要交税的,不是国籍,而是居住身份。
英国税务局(HMRC)采用“法定居住测试”来判断你是不是英国税务居民:
只要你在英国住满183天,或你的主要住所、家庭都在英国,就可能被认定为英国“税务居民”。
假设你是税务居民,那么从2025年4月6日起,所有长期英国居民(居住超过4年)必须对全球收入和收益缴税,无论钱是否汇到英国。这取代了旧的“汇款基础”(只对汇入的钱征税)。
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中国理财和股票交易
需要在英国缴税吗?
是的,如果你超过4年居住期,需要申报并可能缴税。具体类型:
理财产品(如余额宝、基金、债券):利息、分红或收益算“收入”,需缴所得税(Income Tax),税率10%-45%(取决于总额)。如果有资本增值,也可能涉及资本利得税(CGT),税率10%-20%。
股票交易(买卖中国股票):卖出获利算“资本利得”,需缴CGT;如果有股息,也缴所得税。
但不是双重缴税:中英有双重征税协定(DTA),你可以在英国申报时,用中国已缴的税申请抵免(credit),避免重复缴。
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CRS是什么?
英国怎么“知道”你的中国投资?
CRS(共同申报准则),它像全球税务“情报网”。中国银行/券商(如支付宝、雪球、华泰证券)每年必须报告英国税务居民的账户信息给中国国家税务总局,
包括:账户余额、利息/股息、股票交易收益等。即使你不汇钱到英国,他们也基于地址/护照等信息,发现“谁是英国居民”。
然后,中国税务局自动把这些数据发给英国HMRC(税务局)。HMRC每年收到上百万条这样的报告,用AI匹配你的Self Assessment税表。如果不申报,他们会查账、罚款(最高200%)。
举个例子:你在中国炒股赚了10万元人民币,券商会将相关账户信息上报给中国税务局。随后,这些数据会通过CRS自动交换给HMRC。如果HMRC发现你在个人报税表中没有申报这笔收益,就可能向你发出查询信。
目前,CRS已覆盖中国几乎所有主要银行和证券机构,自2017年起正式实施,并逐步扩展至加密资产和电子钱包领域。英国与中国同属该体系成员,因此基本不存在规避空间。
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有没有解决方案?
其实有。
如果你希望长期在英国生活,但又想合法避开英国的“全球征税”,可以考虑改变税务居民身份。
一种现实、性价比较高的方式是:通过第二国籍切换税务居民地。比如土耳其公民投资计划,切换税务居民身份到土耳其,从而摆脱英国税务局的全球收入管辖。
土耳其税务基于居住,而非公民身份,如果不在土耳其居住,就不是税务居民,因此海外收入(包括中国理财、股票)不需缴税。
投资路径(最受欢迎):购买价值至少400,000 USD的土耳其房地产(需持有3年),或500,000 USD银行存款/固定资本贡献/政府债券。
其他要求:18岁以上、无犯罪记录、资金来源合法。
整个过程流程简单、门槛友好,不仅能合法避开英国的全球征税,还能为家庭在教育规划、身份备份、资产安全上提供更多选择。低调又高效,正成为越来越多英国华人家庭的“隐形护盾”。
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在英国生活,“没入籍”不代表“没税务义务”。只要被认定为税务居民,就要对全球收入负责。
而CRS时代,“隐匿境外资产”早已行不通。聪明的做法,不是逃避,而是提前规划。欢迎添加“counton08”,向唐顿国际咨询,为您提供专业解决方案,让未来更安心。
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