一场“时光倒错”的抵押贷款与市场寒冬下的小型房企倾诉

7月23日，郑州银行发布公告，披露其中原路支行向郑州金威实业有限公司等被告提起诉讼，追讨11亿元借款本金及利息。这笔始于2021年8月的贷款，在经历多次展期后仍无法收回，最终走上司法程序。

郑州银行的一纸诉讼公告，揭开了其深陷房地产漩涡的冰山一角，也折射出地方银行与地产行业共同面临的转型阵痛。

“时光穿梭”的抵押贷款

近日，原点新财经注意到，微博上有昵称为“中琅建筑L”的用户讲述了其从事房地产行业的遭遇。其共列举了17条在建设施工及结算期间遇到的难题。

其中一条显示，运城经济开发区友谊房地产有限公司在不动产权证未领取到手时，就提前就以该不动产权证（权证号晋（2020）运经开不动产权第0003529号）抵押给了山西临猗农村商业银行股份有限公司，共贷款1799万元。

根据其提供的土地抵押情况显示，产权人运城经济开发区友谊房地产开发有限公司，将位于运城经济技术开发区二十二区机场路以南的土地（权证号晋（2020）运经开不动产权第0003529号）抵押给山西临猗农村商业银行股份有限公司，债权金额300万，登记证明号为晋（2020）运经开不动产证明第0000127号，抵押登记时间2020年01月20日，债权确定期间2020年01月15日至2021年01月14日。

第二次，产权人运城经济开发区友谊房地产开发有限公司同样以该土地抵押给山西临农村商业银行股份有限公司，债权金额1499万。登记证明号为晋（2020）运经开不动产证明第0000669号，抵押登记时间2020年05月12日，债权确定期间2020年05月11日至2023年05月10日。

但此时，产权人运城经济开发区友谊房地产开发有限公司或并未取得权证号晋（2020）运经开不动产权第0003529号的不动产权证。

根据权证号晋（2020）运经开不动产权第0003529号的不动产权证显示，其取得的时间为2020年6月30日，登记机关所盖印章显示为运城市规划和自然资源局不动产登记专用章（开发区）。

但此时，距离产权人运城经济开发区友谊房地产开发有限公司，将位于运城经济技术开发区二十二区机场路以南的土地（权证号晋（2020）运经开不动产权第0003529号）抵押给山西临猗农村商业银行股份有限公司已经过去了五个月、第二次抵押贷款过去了近50天。

失信股东扎堆的农商行

难道时光能穿梭？对此情况，原点新财经尝试联系山西临猗农村商业银行股份有限公司，但电话未能接通。

目前，上述土地于2021年08月05日被运城市盐湖区人民法院查封轮候查封。

此外，根据企查查显示，山西临猗农村商业银行股份有限公司成立于1986年7月13日，法定代表人为张伟红，企业注册地址位于山西省临猗县南环西路188号，企业当前经营状态为存续。

原点新财经注意到，根据企查查显示的山西临猗农村商业银行股份有限公司前十大股东信息中，有多位股东存在信用问题。

如持股7.6622%的山西卓里集团有限公司、山西华恩机械制造有限公司；持股6.7613%的山西青山化工有限公司；持股6.2215%的山西恒晟纺织印染有限公司；持股5.7769%的山西翔宇化工有限公司，这五位持有山西临猗农村商业银行股份有限公司5%股份以上的股东均已是失信被执行人、被限制高消费。持股4.0011%的山西永恒集团有限公司也同样存在该情况。

根据《商业银行股权管理暂行办法》（银监会令2018年第1号）、《银行保险机构公司治理准则》（银保监发〔2021〕14号）规定，

明确要求商业银行主要股东（持股≥5%）及其控股股东、实际控制人不得存在“被列为相关部门失信联合惩戒对象”的情形。股东需满足“良好的诚信状况”和“财务状况”。

而且，失信股东可能因债务纠纷导致所持银行股权被冻结或强制执行，影响银行股权稳定性。这也是早有前车之鉴的，如河北三河农商行、济阳农商行的股东因失信导致股权被冻结，直接引发监管介入。

甚至，失信股东可能存在资金链断裂问题，更易通过关联交易套取银行信贷资金。

小型房企的倾诉

根据“中琅建筑L”讲述，运城经济技术开发区二十二区机场路以南的土地上建设的是友谊公馆住宅小区项目。

2023年5月28日，运城经济技术开发区管委会将友谊公馆住宅小区2#楼列为政府保交楼项目。

2023年7月中旬，贵州中琅建筑工程有限公司与运城经济技术开发区友谊房地产开发有限公司签订了建设工程施工合同。

2023年12月30日，中琅建筑如约完成了合同中约定的建设工程，并垫付工程款近两千万元。但项目完成后，其并未能按约取得工抵房或工程款。

目前，该项目已完工近两年的时间，而中琅建筑一直在“疲于奔波地要账”。据悉“中琅建筑L”为贵州中琅建筑工程有限公司实控人李艳的账号。其表示，当初接盘这个项目时，就因为这是保交楼项目才接手的。

除此之外，李艳还表示，该项目还涉及其它问题。如一房多卖、拖欠农民工工资、侵占公司财产、私刻公章等问题。

在房地产行业风险化解加速，万科、远洋等大型房企密集推进债务重组，行业正加速进入实质性的风险出清阶段的同时，这些小型房企、建筑公司、包工头等的“风险出清的路又在何方呢？”