德勤：“AI智能体”赋能银行的三大路径！

（来源：四大新鲜事儿）

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研究团队通过访谈银行高管发现，银行可通过灵活的AI部署方式——包括智能叠加、原生设计、流程重构三大实施方法，逐步转向“AI智能体主导、人工监督”的全新运营模型，最大化实现人机协同的效能与价值。

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智能叠加（Smart Overlay）

在早期阶段，相对高效的做法是将AI智能体“包裹”在现有业务流程及配套系统之上。银行无需对传统系统进行复杂且昂贵的重构，便可引入智能对话层——由AI智能体驱动的交互式界面，且可无缝运行于系统之上。

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原生设计（Agentic by Design）

在某些情况下，仅靠“智能叠加”并不足以实现预期效果，传统系统可能限制AI智能体的自主性与适应能力。此时，可以选择“原生设计”作为AI部署的方法，即从零开始，为银行特定的职能领域或业务流程构建适配智能体的全新系统。

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流程重构（Process Redesign）

尽管前两种方法已比较实用，但银行若想进一步挖掘AI智能体的潜力，最终仍需重构整体业务流程。流程重构通常包括现有流程评估、高潜力“智能体化”环节的识别，以及以智能体嵌入式设计为核心的流程再造。

对于这三种部署方法，银行应结合自身的科技基础、组织架构、业务目标与战略愿景，灵活做出具体选择。

需要注意的是，AI智能体的回报一方面需要时间显现，另一方面亦取决于银行在算力、数据及一系列AI基础能力的成熟度。在享受效率与效益提升的同时，银行也应充分审视AI的潜在风险，如隐私保护、伦理问题与合规挑战。通过稳健的治理机制与有序的战略推进，AI智能体有望彻底重塑银行，推动更卓越的运营与更高质量的业务增长。

德勤咨询金融行业整合服务主管合伙人、德勤中国人工智能研究院主管合伙人尤忠彬表示：“智能体AI不是‘更聪明的聊天机器人’，而是能自主规划、跨流程协作的‘数字化员工’。德勤所提炼的AI智能体落地三大方法，不仅可适配国内银行不同阶段的需求，也是缓解‘历史系统难改造、合规风险不敢试、投入成本怕打水漂’这类普遍顾虑的重要参考。建议国内银行在引入AI智能体的过程中，首先避免盲目跟风，而要规划先行，选对适合自身情况的建设方法，并且在实现稳步提速的同时，守住合规底线。”

业务垂询，敬请联系：

尤忠彬

德勤咨询金融行业整合服务主管合伙人

德勤中国人工智能研究院主管合伙人

邮箱：zhyou@deloittecn.com.cn

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