保险新范式：AI Agent与全周期服务的崛起

随着中国经济进入新常态，各行各业对保险的需求正在从“风险转移”向“全周期服务”升级。金融监管总局最新数据显示，截至2025年二季度末，保险业资产规模、资金运用规模、保费收入及赔付支出等核心指标均实现稳步增长。截至2025年二季度末，在保险资金方面，保险公司资金运用余额首次突破36万亿元，达到36.23万亿元，同比增长17.4%，保险行业总资产达39.22万亿元，较2024年末增长9.2%；在保险保费收入方面，截至二季度末，合计达3.74万亿元，较2024年同期增长5.3%。在增长的背后，是消费者对“更快捷的理赔、更个性化的产品、更有温度的服务”的迫切需求。保险的本质，正在从“金融属性”向“服务属性”深度回归——而这，正是保险公司数字化转型的核心考题。

01.演化之路：

从RPA到AI Agent的三个阶段

面对服务升级的压力，保险公司的数字化之路经历了三个阶段：

•2019-2021年：RPA自动化阶段——通过机器人流程自动化解决“重复劳动”问题，比如保单录入、数据核对等，效率提升但缺乏灵活性；

•2021-2023年: RPA+AI融合智能阶段——在 RPA 基础上结合机器学习、自然语言处理等 AI 技术，形成 RPA+AI 的融合模式，实现“规则内的智能”。比如自动化核保与简单理赔判定。该阶段一定程度上扩展了应用场景，但在复杂、非标准化业务中仍存在瓶颈。，但仍难以应对复杂场景；

•2023年至今：AI Agent智能化阶段——以“场景化、智能化、规模化”为核心，结合大模型技术，具备推理决策和多模态能力，能够在特定任务或领域中自主学习、改进，并处理创造性任务。通过AI Agent实现“从规则执行到策略优化”的跨越。

从“自动化”到“智能化”，再到“场景化智能”，这一演进路径，清晰体现出行业对提升服务效率与用户体验的双重追求。

02.AI Agent的核心价值：

解决保险公司的“三大痛点”

为什么说AI Agent是当前保险公司数字化转型的“关键钥匙”？因为它精准解决了行业的三大核心痛点：

运营效率：从“单点优化”到“全流程闭环”

传统RPA只能解决“重复劳动”，而AI Agent能实现“营销-承保-理赔-服务-再保”全流程的智能协同。比如，某头部保险公司通过AI Agent优化理赔流程，将平均理赔时长从48小时缩短至24小时，同时降低了15%的人工核查成本——这不是简单的“效率提升”，而是“运营逻辑的重构”。

用户体验：从“标准化产品”到“个性化服务”

AI Agent的“场景化”能力，让保险公司能根据用户需求提供定制化产品。比如，寿险公司可结合客户的运动量、饮食习惯等数据评估其健康风险，车险公司可利用驾驶行为数据（急刹车频率、夜间行驶里程等）更准确地衡量出险概率 。实时调整保费定价与服务内容，让用户感受到“被理解”的温度。

数据价值：从“数据孤岛”到“价值挖掘”

保险公司积累了大量用户数据（如投保信息、理赔记录、行为数据），但传统架构下数据分散、难以融合应用。AI技术通过打通多源数据、构建统一治理体系，赋能保险公司深度挖掘用户行为趋势、构建精准风控模型，将数据真正转化为驱动业务增长的核心资产。

03.破局之道：

“一体化”数字战略应对碎片化挑战

面对保险行业数字化转型中的断点与孤岛问题，“一体化经营”成为关键解决思路。该策略强调从顶层战略到底层执行的全链路协同，具体涵盖四大方向：

•一体化经营：将企业战略转化为可执行、可监控的智能任务，通过AI技术实现战略到落地的无缝传导；

•精细化运营：在营销、承保、理赔等关键环节部署场景化智能工具，实现流程提效与体验优化并重；

•数字化重构：以用户体验和盈利性为导向，对业务流程与系统架构进行根本性重塑；

•集约化治理：构建企业级数据中台，结合AI能力实现数据全生命周期管理与价值释放。

当保险回归服务本质，数字化转型不再是“可选之路”，而是“生存必需”。AI Agent不是“技术工具”，而是“服务能力的延伸”——它能让保险公司更高效地服务用户，更智能地管理运营，更精准地挖掘价值。

易商数智作为深耕保险数智化转型的技术服务商，始终致力于通过AI等前沿科技，为保险公司提供从战略咨询到落地实施的一体化解决方案。始终聚焦业务实际场景，融合技术洞察与行业认知，帮助客户实现从局部优化到整体智能的战略升级。未来，易商数智将继续与保险行业携手共进，推动行业迈向更加智能化、个性化、人性化的新保险时代，协同创造数字经济下的新增长空间。