助贷新规落地调查：单利最低达7.56%，有网贷平台主动降2个点利率“拉客”

随着《关于加强商业银行互联网助贷业务管理提升金融服务质效的通知》（下称“助贷新规”）正式实施，互联网贷款平台的跟进进度也备受关注。

此次助贷新规要求商业银行对平台运营机构、增信服务机构实行名单制管理，通过官方网站、移动互联网应用程序等渠道披露名单，及时对名单进行更新调整。商业银行不得与名单外的机构开展互联网助贷业务合作，即对助贷合作机构实行“白名单管理”。

与此同时，助贷新规要求贷款的综合融资成本不超过24%。在本次新规实施之前，年化利率在24%~36%的部分普遍被视为民间借贷的自然债务区间，超过36%的部分才可以起诉返还。

时代周报记者查询发现，目前包括蚂蚁、美团、京东、百度等旗下的多家互联网贷款平台标注的贷款利率上限均已降至24%及以下。不过，时代周报记者通过采访多名借款人及平台发现，部分平台除了标注的借款利率以外，还存在担保费用、提前还款违约金等额外费用，累计后的综合年化成本仍有可能超出24%。

上海金融与发展实验室副主任、招联首席研究员董希淼向时代周报记者表示，“助贷新规”实施意味着商业银行、消费金融公司等金融机构互联网助贷业务进入“合规为王”和“风控为本”的新阶段。从短期看，“助贷新规”给金融机构尤其是过度依赖助贷业务的中小金融机构带来巨大的业务调整压力。

“这既是挑战，也是倒逼金融机构回归主业、苦练内功、实现高质量发展的契机。未来助贷市场竞争，将不再是简单的‘流量’和‘规模’之争，而是风险管理能力、金融科技实力、客户精细化运营能力的综合较量。”董希淼表示。

来源：图虫创意

多数平台利率均降至24%以下，不乏主动降利率拉客

时代周报记者查询了蚂蚁消金、美团、京东、度小满、奇富科技、拍拍贷、马上消费金融、乐信等旗下多家互联网贷款平台APP或官网，发现目前各家平台标注的贷款利率上限均已降至24%及以下，其中多家平台为了获客，还推出了新客30天免息等优惠活动。

来源：美团借钱

在时代周报记者体验过程中，多家平台要求输入身份证信息以及进行人脸识别。其中京东借钱还额外要求输入学历、职业、工作单位、纳税地区、地址等详细信息。信息输入几分钟之后，多家平台显示已通过资质审核，时代周报记者随即收到了短信提醒，获批额度在6.07万元~20万元不等，单利最低7.56%，年化利率均低于24%的上限。

来源：京东借钱

不过，在平台上只能看到贷款利率，并未显示是否需要额外支付担保费用。马上消费金融和度小满的电话销售人员均向时代周报记者表示，该平台不存在担保费用，仅需要支付APP上显示的借款利率。

在时代周报记者测试上述平台后，随后几日均收到了大量来自各家平台的电话和短信。内容主要是告知已通过资质审核，并询问在贷款过程中是否碰到了问题，平台可以帮助上调额度及减免利率等。

度小满的工作人员向时代周报记者展示了两份借款本金为8万元的还款计划，其中第一份是随借随还，不限定还款日期，年利率13.032%；另一份是按期归还，年利率为11.952%，利率低于前者，但需要在合同中约定3/6/12个月的还款期，并严格按照日期归还，如果提前归还，需要额外支付4%*未还本金的违约金。

三天后，上述工作人员又主动联系时代周报记者，称可将借款总额提升至10万元，并且随借随还、按期还两种方式的年利率可分别下降至11.052%、9.972%，假设均贷款12个月，两种借款方式分别相当于每1000元借1天的利息为0.3元、0.27元。