行长“塌方”式落马，银行腐败链条究竟有多野？

银行圈最近，堪称“塌方式落马”，从国有大行到地方小银行，行长、副行长跟下饺子似的往下掉，看得人头皮发麻，工行广东分行原行长周杰，落马时家里搜出的现金堆成小山，光涉案金额就高达3.2亿；农行河北省分行原副行长王振林，靠违规放贷给房企捞好处，单笔就敢收500万“感谢费”；建行内蒙古分行原副行长张勤，更狠，直接和中介勾结搞“贷款流水线”，把银行金库当做了自己家里的提款机，真是离谱他妈给离谱开门，离谱到家了，普通人是一块钱一块钱地挣，这些人是一个亿一个亿的贪啊。

这还只是国有大行，地方小银行更乱。河南某农商行原行长李某，给亲戚朋友开后门，一共放了20多笔“空壳贷”，金额合计高达8个亿，直接把银行的坏账率拉高到40%，差点倒闭；浙江某城商行原副行长王某，专门帮炒房客搞“高评高贷”，一套市价20万的老破小，硬是被他包装成42.5万，从银行套走34万，自己抽成5万。

更吓人是他背后的贪污链条：炒房客找中介，中介牵线银行内鬼，内鬼篡改材料、放贷款，最后利益三七分账。央视曝光的黄某礼案里，53岁的打工人被中介忽悠当“背债人”，伪造工作证明、收入流水，短短半年就从工行、农行、邮储银行骗贷48.2万，银行客户经理直接帮着改材料，每笔都抽走10%的佣金。

银行是国民经济的毛细血管，这么多监控，这么严格的风控，按道理应该是管理最严格的地方，怎么成了腐败重灾区？这背后全是“钱、权、漏洞” 三个字在作祟。

首先，银行的利益太集中，钱堆里容易长蛀虫。我们国家的金融体系当中，最牛的就是银行，手里攥着全国最核心的金融资源，不管是企业贷、房贷还是经营贷，动辄几百万、几千万，甚至上亿。

就说房贷吧，一套房子几百万，只要在评估价、首付比例上动个手脚，就能多出几十万贷款，这里面的油水大到不可思议。华南某股份制银行的信贷经理爆料，现在银行业绩压力大，部分客户经理为了冲业绩，跟中介串通一气，每做成一笔“包装贷”，就能拿贷款金额1%的提成，一笔100万的房贷就能赚1万，比好好干业绩强多了。

其次，权力没有约束，一言堂成了遮羞布。很多银行高管手握“贷款审批权”，这就是银行体系的尚方宝剑啊，说你能贷就能贷，说你不能贷就不能贷，看似分级审批的决策体系，实际上就是“一言堂”。比方说内蒙古某城商行原行长张某，制定了个“特殊客户通道”，只要是他签了字的贷款，风控部门不准查、不准问。有个房企老板想贷5个亿，直接送了他一套海景房，张某大笔一挥，连公司财报都没看就批了，结果这房企半年后就破产，5个亿打了水漂。这种“权力无监督”的情况，就是在钢丝上跳舞，不出事才怪！

除此之外，监督缺位也是个大问题，风控成了纸糊的墙。按理说银行的审核流程比筛子还细，大家想想，银行对普通人贷款都是什么要求啊，收入证明、银行流水、征信报告样样得查，恨不得把你的祖宗三代都调查一遍，征信上有个几十块的信用卡逾期，都得写情况说明。

可到了这些蛀虫手里，全成了走过场。黄某礼案里，他明明是打零工的，中介帮他伪造了“国企中层”的身份，银行客户经理连个电话都没打去核实，直接签字通过；还有个案例更离谱，某炒房客用同一套房子，在三家银行同时办了抵押贷款，就因为征信数据更新有时间差，银行之间信息不通，愣是没发现，最后套走200多万。什么狗屁风控体系，感觉银行把所有的风控精力，都用在咱们小老百姓身上了，但凡遇到个有钱有势的，就成了摆设品，还能享受私人订制的服务？

更气人的是，你说这些违规放出去的钱成了坏账，最后都是谁买单，用脚趾头想想都知道。国家、社会，还有咱们每一个普通人，都在以不同的方式为它买单。你甚至可以把它想象成“一桌人吃饭，有人先吃完跑单了，结果剩下的人不得不分摊掉那部分钱”。

这些人太可恨，抓得好，早就该抓了，可光靠抓几个人还不够，要想维护风清气正的金融体系，得下“组合拳”。

首先，权力得关进笼子里。贷款审批不能一人说了算，得搞“多人复核制”，客户经理、风控、支行长层层签字，谁出问题谁担责，就像给权力装个“监控器”。

其次，技术得跟上。现在大数据这么发达，把银行、税务、房产的数据打通，谁造假、谁重复贷款，系统自动报警，比人工审核靠谱一百倍。

最后，监管的惩罚的力度必须保持高压，而且要有长效性。你看现在，退休也不是“安全港”，很多行长都是退休好几年了还被揪出来，这就释放了“反腐无追溯时限”的强烈信号。

国家这次是动了真格的了，这场金融反腐风暴，刮得猛，刮得好！它刮掉的是腐肉，挤掉的是脓包，虽然短期内可能会有点阵痛，但长远看，绝对是利国利民的大好事，金融业是经济命脉，银行干净了，钱才能流到真正需要的地方，比如实体经济、中小企业，普通人贷款也不用再看脸色，那些用权力换利益的行长，也该尝一尝什么叫做“悔不该当初”，这真是应了那句老话，出来混迟早要还的！