中国银行“缤纷生活”将逐步关停 银行APP关停潮背后：降本增效成主因

9月28日，中国银行发布公告称，该行已启动“缤纷生活”App服务迁移，“缤纷生活”App全部功能将逐步迁移至“中国银行”App。迁移完成后，“缤纷生活”App将停止下载注册，并逐步关停服务。据梳理，自2024年以来已有十余家银行密集关停独立APP，其中信用卡类与直销银行类应用成为整合重灾区。

国有大行的整合动作颇具风向标意义，除中行外，其他机构或已落地整合方案，或通过功能优化释放“瘦身”信号。在股份行中，渤海银行已于2024年12月30日完成信用卡APP关停，功能全部迁移至主APP信用卡板块，其公告早在当年5月便提前半年公示过渡期安排，为行业提供了可复制的操作模板。而在国有六大行内部，整合趋势同样清晰：建设银行虽暂未关停独立的“建行生活”APP，但在2024年底上线的手机银行2025版中，已强化与“建行生活”的融合联动，实现用户体系互通、权益共享；工商银行则早在2021年便终止运行多个总行级冗余APP，将“中国工商银行电子银行”公众号整体迁移至“中国工商银行客户服务”公众号，实现服务入口集中化。值得注意的是，民生银行也于2024年12月通过董事会决议，调整信用卡分中心设置，为后续APP整合奠定组织基础。

地方银行与直销银行领域的整合更为密集。上海农商银行早在2024年7月便完成信用卡App的整合工作，成为区域银行中首批“吃螃蟹”的机构；四川农信的“兴川信用卡 App”于同年10月31日停止服务，功能创新性地分流至主手机银行与微信小程序双平台；北京农商银行则公告明确“凤凰信用卡 App”于2025年3月31日正式关停，服务全部迁移至主手机银行。直销银行领域更是迎来“退场高峰”，北京银行直销银行App于2025年6月关停，成为国内首个正式退场的试水型直销银行APP；据中国互联网金融协会2024年11月公告，民生银行民生直销银行App、昆仑银行昆仑直销银行App等25款金融客户端因停止服务主动申请注销备案，涵盖理财、企业服务等多个细分领域。

此轮关停潮源于监管要求与行业现实的双重驱动。2024年9月，国家金融监督管理总局在《关于加强银行业保险业移动互联网应用程序管理的通知》中明确提出刚性要求：金融机构需建立移动应用台账与准入退出机制，合理控制应用数量，对用户活跃度低、体验差、功能冗余及存在安全隐患的应用及时整合或终止运营。从行业自身看，独立APP的运营困境早已凸显。根据易观千帆2025年6月发布的“信用卡服务应用活跃人数TOP 20”榜单，中国银行“缤纷生活”月活仅154万，远低于头部银行主App千万级的月活规模；更普遍的问题是，多数信用卡APP仅具备查账、还款等基础功能，缺乏内容与社交属性，用户打开频率极低，却需银行承担服务器维护、团队运营等高额成本。

中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏指出，银行关停独立APP既是落实监管导向，更是通过资源整合实现降本增效的必然选择。中国银行研究院研究员叶银丹进一步分析，这一调整背后还有三重深层逻辑：一是通过整合渠道降低技术与运营成本，提升整体效率；二是将分散服务集中至主平台，优化用户体验与黏性；三是应对互联网金融与第三方支付平台带来的市场竞争压力，构建更稳固的服务生态。