千万不要成为一个被网贷毁掉的人。

又要到长假了，但大家千万不要靠借钱去过度提前消费，千万不要成为一个被网贷毁掉的人。

大家有没有发现，我们手机里到处都是借钱的陷阱？刚打开打车软件，好家伙，直接弹出来“恭喜你获得10万额度，随借随用”；点个外卖到结账，系统又跟你说“你有5万额度，先花后还更轻松”；就连刷个手机放松会儿，隔才差（隔三差五），就蹦出个弹窗广告，要么是“给你3万应急款，不用抵押秒到账”，要么是“额度已更新，点击领取你的专属借款福利”。

很多人每天还会接到好几个主动提供备用金的推销贷款的电话，好像现在整个社会都在给大家灌输一种观念：借钱花、超前花才是当下的主流，我不这么做，反而显得有点跟不上时代，甚至有点落伍了。

可大家再仔细想想，那些听起来特划算的“当月免息”“0元支付”，真的是平台突然良心发现给我们送的福利吗？

根本不是。相反，实际上，网贷算上手续费等各种费用，实际年利率高达6%到24%，远远高于有国家贴息的消费贷。但当钱变成手机屏幕上一串冰冷的数字，当支付可以往后拖上10天半个月，很多人已经对花钱这件事的痛感早就被磨没了，压根意识不到自己花出的钱是多大一笔钱。

拿买手机来说，现在一款最新的旗舰机就要1万块。比如说刚毕业的大学生，就算是月收入上万的打工族，一次性掏这么多现金，大多都会犹豫一下。像好多刚上班的年轻人，一个月工资也就五六千块，买这么贵的手机，得攒小半年的钱，肯定是舍不得的呀。

但你看那些信贷平台都会玩套路，他们从来不给你提年化利率高达两位数，反而给你算账：一个月就还1000多，而且这个月不用掏钱，相当于先把手机拿走用，后面慢慢还就好了。

你看，这么一分摊，好像压力一下子就没了，你对这手机到底有多贵的感知也变得模糊了，脑子一热就下单了，还会安慰自己“每个月多存1000块钱也没什么用”。

还有那些平台的月付功能，就是故意让你延迟支付。正常做生意，不管是小商店还是大超市，不都是一手交钱、一手交货吗？商家生怕你赖账，恨不得你当场付清。可是很多带网贷功能的购物平台，反过来盼着你晚点给钱，系统默认的选项就是月付，有时候你想直接付全款，不特意点一下修改都不行。

这背后的猫腻其实特别简单，就是想让你产生一种“这东西跟白拿似的，没花钱”的错觉，多赚你一笔高额利息。其实卖你一件商品，这些平台赚不了多少钱，你选择分期付款的利息，才是他们盈利的大头。

但你一会儿月付一个高档吹风机，一会儿又月付一个平板电脑，等下个月账单一出来，你把所有的月付加起来一看，居然欠了平台五六千块，还得还个一年半载。这时候你才猛然发现，纯粹是被月付的套路给骗了，最后还得自己扛着借款和利息。

更气人的是，你借钱的时候，网贷公司态度好得不行，一口一个“亲”，让你觉得有困难随时找他们；可一旦你逾期还不上，那变脸比翻书还快。催收一天十几个电话打过来催你，要是你不接，就开始发短信，内容要么是“再不还钱就起诉你”，要么是“你再不还，我们就联系你家人了”，让你始终处于焦虑中。

要是真还不上，不光钱包空了，个人信用也彻底毁了，以后想贷款买房、贷款买车，银行一看有逾期记录，直接就拒了。有时候为了一时的痛快，买了些可有可无的东西，结果把自己的未来全部堵上了，最后坑掉了自己。

贷款机构也根本不怕你不还，他们收的利息那么高，有些坏账也无所谓，利润照样高得吓人，普遍净利润率30%以上。而有数据显示，我们年轻人提前消费的欲望已经感应超没了（已经非常强烈了）。

根据2024年中国消费年轻人负债状况报告，中国18到29岁群体信贷产品渗透率达86.6%，其中没有收入来源的大学生占比显著，这一比例远超美国同年龄段的78%和英国的63%。从债务收入比来看，中国25到34岁的年轻家庭的债务收入比在2024年达到了137%，而被公认最喜欢提前消费的美国，同年龄段家庭只有120%。

现在那些网贷平台手里握着大数据，比你自己还了解你。他们通过你的浏览记录知道你喜欢新款手机、潮牌包包，可能经不住诱惑；还通过你的消费习惯知道你收入高低、月底是不是容易缺钱。

尤其是学生和刚上班的低收入年轻人，最容易被盯上。他们打着“门槛低、放款快”的旗号，天天在你手机上推广告，给你洗脑，让你觉得借钱很容易，花别人的钱过自己的日子很划算。可最后呢？你借的几千块钱，可能因为利息和违约金慢慢滚成几万、几十万，之后很长一段时间，你等于是给他们打工了。

那我们该怎么避免掉进陷阱里呢？其实也没多复杂，就是只保留一张信用卡，并且对所有不是真正免息的提前消费，一律说“不”。用省下的钱逼自己学习如何做投资，不好吗？