云南
为深入贯彻落实总行党委关于规范化精细化管理的战略部署，农发行西藏区分行紧扣总行三年行动方案要求，坚持以问题为导向、以目标为牵引、以结果为准绳，从信贷领域“小切口”入手，着力破解痛点难点问题，扎实推动“两化”工作落地生根，力争实现“反复发作问题减少、问题严重程度降低、低级错误杜绝”的治理目标，为全行高质量发展筑牢信贷管理根基。
加强组织领导，完善工作机制。为确保“两化”工作落到实处，信贷领域建立了层级清晰、责任明确的推进机制。确立“按月调度、按季通报”的常态化督导模式。
每月，行领导主持信贷领域“两化”工作调度会，对整改措施清单进行集中会审，确保每一项措施都精准落地；每季度，则对工作成效进行全面核查与通报，对发现的问题及时指导和纠偏，形成了“部署-执行-反馈-优化”的管理闭环，确保了“两化”工作不走过场、持续有序深入。
深化源头治理，夯实合规根基。针对信贷管理中的薄弱环节，农发行西藏区分行从提升认识和精准整改两方面双管齐下。
一是组织信贷条线全员结合制度及案例学习，围绕如何结合“两化”工作提高合规办贷能力，从“被动整改”转向“主动合规”开展学习讨论。
破除“粗放思维”和“路径依赖”，牢固树立“合规创造价值”“精细管理出效益”理念。将两化治理方案与具体工作紧密结合，扎实开展自查、核验与总结，压实各环节责任。
二是实施信贷数据精细化治理，深化典型问题溯源整改。建立数据质量问题台账，对重复性错误进行重点管理，要求相关部门不仅就事论事完成整改，更需从制度流程、人员操作两个维度进行全面梳理与剖析，实行数据修正“七日办结”机制，将数据质量责任贯穿数据生产与审核全流程，查找漏洞，加强培训，实现解决一个问题向解决一类问题延伸。
优化关键流程，提升服务效能。以提升效率、控制风险为目标，西藏分行对信贷关键环节进行了优化与细化。
一是规范贷审委履职管理，提升审议质效，修订并印发了《西藏分行贷审委个人委员考核方案（2025年修订）》，通过完善考核指标、引入主问询人制度等措施，进一步规范了贷审委履职行为，强化了委员责任，有效发挥了贷审会集体决策与风险把控的作用。
二是细化放款审核标准，筑牢操作防线，针对放款环节存在的“资料繁琐、标准不一”等问题，制定了《关于进一步规范放款监督的有关通知》，系统梳理内外部制度要求，细化各类支付场景的审核要点，并将关键风险控制点嵌入标准化模板，减少了自由裁量空间，切实为信贷资金的安全发放筑牢了操作防线。
三是建立复盘机制，提升管理韧性。定期组织对办贷管贷过程中的典型案例，特别是涉及新模式、新产品的业务进行集体复盘剖析，摸清风险底数、系统总结办贷管贷过程中的关键点与实践经验，将实践成果转化为标准化的操作指南，持续优化作业标准。
强化风险管控，筑牢安全防线。聚焦信贷全生命周期，落实四早要求，前瞻防控风险，农发行西藏分行将“两化”要求融入存续期风险防控各环节，致力于提升风险管理的预见性和精准性。
一是开展押品管理专项排查。组织对全辖存量押品进行了系统性摸排，建立整改台账，明确整改时限与责任人，有效压实了押品管理责任。
二是加强存续期风险管理。按季召开合规案例剖析会，对存量项目进行深度剖析，查找风险隐患；对亿元以上大额关注类贷款，严格执行“一户一策”风险化解方案，全力保全资产。
推动精准营销，赋能业务发展。为进一步优化客户结构，提升客户服务水平，农发行西藏区分行将“精细化”管理理念注入到客户营销全过程，通过完善客户营销对接机制，规范营销对接流程，逐步推进客户营销工作规范化精细化。
制定《西藏分行关于开展“大走访、深营销、强服务”的实施方案》，设定了明确的客户走访、项目入库、贷款审批与投放等量化目标。
同时，积极探索协同营销模式，与兄弟分行联合开展央企专项营销行动，共同拓展优质客户市场，旨在将精细化管理的要求贯穿于业务源头，促进业务的可持续、高质量发展。
供稿：农发行西藏区分行
作者：央啦
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