AI算法与区块链支付--蚂蚁国际的“资金管家大生意”

蚂蚁集团旗下蚂蚁国际正利用AI算法和区块链技术，在全球企业资金管理这一低调但利润丰厚的领域快速扩张。

9月26日，据彭博报道，该公司去年处理的资金流达1.1万亿美元，通过技术创新为客户降低高达60%的日常资金占用，并大幅削减跨境支付成本。

该报道还表示，蚂蚁国际的核心竞争力来自两大技术支柱：一是能以90%准确率预测外汇需求的AI模型，二是绕过传统银行网络的区块链支付系统。正如蚂蚁国际平台技术部总经理黎粤（Kelvin Li）所言：

这能够使企业能够提前配置资金并优化跨境货币转换流程。

蚂蚁国际已将约35%的资金管理业务转移至自建区块链系统，去年完成了30万笔交易。超过10家银行已签约接入该系统，包括汇丰银行和渣打银行等主要金融机构。报道指出，蚂蚁国际的收入模式是从帮助客户节省的资金中抽取一定比例，目前年收入接近30亿美元，进一步扩张面临的潜在障碍包括数据敏感性问题。

AI算法模型：从天气到货运的全维度预测

彭博称，蚂蚁国际的核心技术是一套能够预测企业货币需求的AI算法。该系统不仅分析内部交易数据，还整合了货物运输费率、天气预报、市场波动、物流瓶颈、货柜流量、跨境旅游流量等多维度数据。

报道指出，黎粤的团队甚至将热带植物生长数据纳入模型，因为热带植被变化可作为气候变化的早期指标，进而影响旅行、支付和外汇需求。系统能够精确到小时级别进行预测，比如预测未来两小时内抵达香港机场的人数及其中使用出租车的比例。

该报道表示，2024年推出的新版大数据模型实现了重大突破，能够精确到小时级别进行预测，处理更多的数据，且更好地应对突发事件造成的交易激增。

黎粤表示，如果保持当前发展轨迹，系统将能预测未来两小时内有多少人抵达香港机场并使用出租车，或者亚洲所有航运公司下月需要租用多少货柜。

黎粤在2016年底加入蚂蚁集团后，最初负责创建汇率服务。当时中国游客海外使用支付宝激增，但全球银行无法以合理价格提供固定的24小时汇率服务，结算时间长达两天甚至更久。

黎粤与两名初级数据科学家构建了实时汇率获取基础设施，并预测在港中国游客的支付宝使用量和消费金额。

区块链支付：绕过SWIFT降本增效

传统银行转账费用通常为每笔10至50美元，而蚂蚁的区块链系统能在30秒内完成交易，大幅降低成本。

据彭博报道，传统跨境支付依赖SWIFT系统，蚂蚁国际每笔交易需支付10-50美元银行费用，且银行通常仅在工作日营业。蚂蚁国际构建的区块链基础设施直连汇丰银行、渣打银行等主要银行机构。

该报道还表示，整个支付流程仅需约30秒完成，随后资金以当地货币支付给商户。杜克大学金融学教授Campbell Harvey表示，SWIFT的替代方案"对所有从事国际业务的大型企业都极具吸引力"。

蚂蚁国际35%的资金管理业务已转移至区块链平台，去年完成30万笔交易。该公司与Swift合作确保交易可追溯并符合反洗钱法规，今年目标是将区块链交易量翻倍。目前已有超过10家银行签约接入该系统。

商业模式：按节省金额收取分成

据彭博报道，蚂蚁国际向客户承诺，其技术组合能将企业日常资金占用削减高达60%。这对企业至关重要，因为减少资金占用意味着更多资金可用于业务扩张或创收投资。

蚂蚁国际的收入模式基于为客户节省的成本分成。例如，如果客户原本在银行花费1美元的成本通过蚂蚁服务降至几美分，蚂蚁将从节省金额中收取一定比例作为服务费。”

目前客户包括亚洲最大廉价航空公司亚航等三家航空公司。亚航奖励计划首席执行官Aireen Omar表示：

该服务大幅降低了成本。此前航空公司通常需要在机票价格中加入2%至6%的内部成本缓冲以应对汇率波动，使用蚂蚁服务后能够减少这种对冲需求。

值得注意的是，蚂蚁国际扩张面临的潜在障碍包括数据敏感性问题。软件运行需要访问客户内部数据，尽管黎粤表示公司部署了先进的加密和隐私技术保护敏感信息，但数据安全仍是所有科技公司面临的重大问题。

德勤亚太区咨询业务负责人Robert Hillard表示："企业和监管机构都存在巨大担忧，特别是当涉及消费者数据和金融数据时。"

全球化智库（Center for China and Globalization）高级研究员Andy Mok表示：

通过在晦涩但不可或缺的领域扩张，蚂蚁可能在无人注意的情况下悄然占据有意义的市场份额。无聊意味着更少的热度，被忽视意味着更多增长空间。

随着跨境交易持续增长，亚马逊和摩根大通等竞争对手也在开发类似的AI能力和区块链支付系统。