顺德女子20年存44万养老，算清账才懂社保这招更稳

广东顺德一女子20年不交社保，每月存1300元盼着养老。

她以为攒够钱就踏实，却没算透背后的风险账。

按年金复利算，20年后本息约44.6万元，乍一看挺可观。

可把钱摊到20年养老，每月支配不到1860元，在珠三角城市 barely 够糊口。

别忘了，通货膨胀是躲不开的“隐形杀手”，过去20年年均2%，未来20年若保持，44.6万实际价值只剩26万，每月缩水到1100元左右。

晚年最大的开销是医疗，60岁以上老人年均医疗支出超1.8万元，44.6万遇上大病可能大半就没了，花完只能靠子女或救助。

再看交社保的情况，顺德职工按最低档交20年，退休后每月能领3318元。

这钱由基础养老金和个人账户养老金组成，2025年计发基数约9500元，算下来基础部分就有1520元。个人账户每月存800元，20年余额约25万，每月能领1798元，两项加起来很实在。

关键是社保养老金能“活到老领到老”，2025年还上调了2%，以后每年常规调整，能有效对抗通胀。就算活到90岁，也不用担心钱花完，这是储蓄比不了的。还有个细节容易被忽视，交社保若未领满养老金离世，个人账户余额可继承，还有丧葬费和抚恤金。

存钱若没处置好，可能引发继承纠纷，也没额外补助，这是隐性损失。

有人算过，同样本金，交城乡居民社保15年，8年就能回本，活越久越划算。存银行利息少，花完就没了，根本没法比。社保本质是“社会互助”，年轻时小额缴费，换年老稳定保障，这是个人储蓄无法替代的。

那位女子的坚持，或许是觉得自己管钱更自主，却忽略了养老要对抗通胀、抵御疾病、覆盖终身。

44.6万的储蓄看似厚实，实则经不起晚年风险的冲击。每月交的社保，看似减少了当下收入，却织就了一张保障网。

养老选择的背后，是对晚年生活的底气。

赌自己“不生病、活不久”来储蓄养老，不如依赖社保这个经过检验的体系。我个人认为，养老不能只看眼前数字，更要算长远的风险账。晚年的安全感，从来不是银行卡里的数字，而是社保织就的保障网，是每月到账的养老金，是看病能报销的踏实。

现在该明白，交社保不是花钱，是给晚年买份安心，别等老了算清账才后悔。关注我们，了解更多社保养老知识，让晚年更有保障。