17亿“信保贷”骗贷案排雷！监管组织4家券商及4家资管摸底风险

来源：市场资讯

　　财联社9月25日讯（记者 林坚）记者了解到，有地方证监局正组织相关4家券商及4家资管开展资产支持证券业务（ABS业务）专项自查，此次自查对象正是华能贵诚信托以“信保贷”业务为基础资产发行的ABS产品，覆盖已兑付及存续全生命周期产品。目前来看，此次排查旨在防范类似骗贷风险向资产证券化市场传导。

　　监管明确了自查的范围、内容及要求，包括五个方面：

　　对资产支持证券业务参与人尽职调查工作开展情况；

　　对入池基础资产的尽职调查情况；

　　资产支持证券存续期间信息披露义务履行情况；

　　排查基础资产真实性、现运行情况、涉法涉诉涉纠纷等可能影响投资者利益的情况；

　　资产管理报告、托管报告、向监管部门报告情况；

　　近五年被证监局、中证协、中基协、交易所采取监管或自律措施的情况等。

　　监管要求，机构要高度重视本次自查，全面排查是否存在相关问题，风险。针对发现的问题立即进行整改，及时采取措施防范风险并报告，也要求与原始权益人做好协同配合，及时提供必要的资料、信息及支持，确保自查工作顺利推进、按时完成。对于自查工作流于形式、不及时报送、报送信息不实故意欺瞒等行为，地方监管局将依法开展现场检查了解情况，并采取相应措施。

　　此次监管摸底的直接诱因，是华能信托涉案17亿元的“信保贷”骗贷案。“信保贷”ABS以银行或信托发放的信用保证保险贷款为基础资产，通过证券化实现风险分散，但也使得前端骗贷风险可能出现链条扩散的可能。

　　贵阳市观山湖区人民法院2025年7月的庭审材料显示，该骗局始于2019年6月华能信托与徽商银行签署的《信托贷款资产管理服务协议》，双方构建了“信托募资+银行放贷+保险担保”的业务模式：华能信托通过“金盈系列集合资金信托计划”募集公众资金，徽商银行负责贷款全流程管理，深圳人保提供违约赔付增信。

　　公开司法材料披露，骗局的核心突破口在于机构内控失效。徽商银行“信保贷”业务负责人张川、刘成辰未通过正规流程筛选合作方，直接将深圳兴睿科技实际控制人迟金龙引荐给华能信托。迟金龙随后通过行贿搭建利益链条，向张川、刘成辰支付476万元贿赂，并通过中间人联系到时任深圳人保车险直属支公司总经理邓椿，获取盖有公章的空白保险合作方案文本，为伪造保单铺路。

　　在具体操作中，迟金龙团伙通过“冒用人头”收集数百人身份信息，伪造深圳人保保单后推送至徽商银行系统，违规开立账户并关闭短信通知功能，使虚假借款人对名下贷款毫不知情。资金到手后，迟金龙以7.5%年利率获取资金，加收0.5%-3%手续费转贷牟利。世纪华通原董事邵恒团队更通过该模式骗取12.7亿元，造成4.2亿元实际损失。

　　风险暴露于2021年11月，华能信托“金盈30号”第49期信托计划到期无法兑付，引发投资者集体诉讼。安徽省合肥市包河区人民法院审理查明，华能信托两次庭审均未能举证底层资产投向及保险购买情况，经法庭责令仍未披露资产管理细节，推定其不当处置信托资金构成侵权；徽商银行未尽监管义务且推介时未充分告知，需承担共同赔偿责任。

　　记者注意到，此次自查不设“状态壁垒”，涵盖华能贵诚信托“信保贷”业务形成基础资产所发行的全部ABS产品，既包括当前处于存续期的产品，也包含已完成本息兑付的产品。这意味着参与机构需回溯历史产品的尽职调查、信息披露、基础资产管理等流程，排查过往业务中可能存在的合规瑕疵或风险隐患，而非仅关注当前存续产品，进一步扩大风险排查的深度与广度。