省税大杀器，仍然牛

图：sumita_masataka

聊聊保险吧。

有一类保险很受欢迎——税优险

可以省税。

我写过几次了，它规则很简单：

买了之后，每年买它花了多少钱，有多少收入就不用交税了。

最多一年2400元。

像我，去年5月买了一份中荷岁岁享。今年汇算清缴时，个税APP就显示——

我去年有2400元的收入，不用交税了。

非常干脆利落。

我买它时，选的是十年缴费。

那这十年里，我每年都有2400元的收入不用交税。

年年都省税，一共省十年。

haha，挺开心~~

具体能省多少税呢？

这跟每个人的税率有关了——

收入越高，省税越多。

税率10%的话，能省2400*10%=240元/年；

税率20%的话，能省2400*20%=480元/年；

税率45%的话，能省2400*45%=1080元/年。

用个不恰当一点的比喻——

相当于你买保险，国家给你猛猛返现。

打了很大的折扣。

税率45%的人，花2400/年买保险，每年都能返现1080元呢。

爽啊爽啊。

别人薅羊毛，你薅大羊腿。

那，有一个问题是——

这保险本身有啥用？

我总不能为了返现，买个用不到的保险吧。

不会不会，都能用到。

它是健康险，名义上是用来保障健康。

得了相应重病，能获赔一笔钱。

更重要的是：

它本身「现金价值」增长得很快。

如果身体一直还不错，没理赔过，多年后申请 退保，也能拿回不少钱。

退保拿回的钱+省下的税。

收益非常可观~

能当理财险来用，但，又比普通的理财险，收益高挺多。

尤其是现在：

保险预定利率只有2%了，理财险的 收益可怜兮兮。

让人提不起兴致。

但——税优险不一样。

它的收益构成里，大部分是省下的税。

预定利率下调，对它影响有限。

年化收益仍然有机会达到4%多、6%多，甚至10%以上。

仍然算是， 理财大杀器~~

二

光这么说，有些干巴巴。

还是直接举例吧~

比如一位30岁的女生买中荷岁岁享3.0 ，一年缴费2400元。

不同税率下，对应的收益会是多少呢？

可以看到，比起之前的岁岁享2.0版本，收益是降了一些。

毕竟预定利率下调了嘛

但——结合省下的税，仍然能打！

假如税率达到20%，十年后年化复利能达到4.43%

这已经香过绝大部分理财了。

假如税率25%，十年后年化复利5.58%...

税率45%最划算，第五年就回本并且复利达到5.07%了，到第十年高达11.04%

看了让人激动啊。

所以是强烈推荐20%及以上税率人士购买滴。

哪怕是税率10%，买它仍然划算吖~

还是比很多理财香。

关键是——它简单，不用打理。

只需要，点击中荷岁岁享3.0购买。

到第二年汇算清缴时，在个税APP里填好税优识别码等信息。

就行了。

之后持续缴费，每年相应的收入就自动免税了。

三

顺便再聊些，大伙可能关心的问题。

1）我怎么知道自己税率多少呢？

这个我之前写过了，手把手教学，再发一次~~

很简单。

打开「个人所得税」APP。

在首页搜索“申报记录”-“已完成”-年度汇算”

点击年度汇算后，拉到页面最下面。

能看到一个“应纳税所得额”

这就是国家确认的，你每年应该交个税的收入。

跟下面表格对比一下，你就知道自己的税率了——

2）具体怎么抵扣呢？

买了中荷岁岁享3.0之后，你会收到一份电子保单。

打开保单，首页有一个 「税优识别码」

明年3-6月个税汇算的时候，像下图这样操作一下：

就可以了。

3）有没有健康告知，对年龄有要求吗？

有健康告知， 因为它是健康险。

被保险人必须满足健康告知，才可以购买，而抵税是由投保人来抵。

所以你也可以给健康的家人买。

比如——给孩子、给配偶。

被保险人年龄满30天-70周岁都行。

4）我买过其它抵税的保险，可以叠加抵税吗？

如果也是税优险，那不行。

所有税优险共享2400元/年的额度，一年最多抵扣2400元。

（什么叫税优险：合同里有税优识别码的健康险）

但——它能跟个养账户叠加抵税~

拿我自己举例：

我用个人养老金账户买了保险，每年能抵扣1.2万元收入；

我同时还买了中荷岁岁享，又能抵扣2400元收入。

两个互不影响，都省税~

5）买了之后，什么时候开始抵税？

哪年交的钱，就能抵哪一年的税。

2025年买的，就从2025年开始抵税。

（在第二年汇算清缴时填报信息）

但，不同地区会有一些差异。

有的地方买了之后，当年就能全额抵扣了；

比如我所在地区。

有的地方呢，却要从买入当月开始按月抵扣。

比如现在买，哪怕一次性交足了2400元，也只能抵9-12月的收入。

200*4=800元。

第一年少抵的钱，会放到最后一年补足。

当然，从长期看，两者无差别，都是抵一样的金额。

但后者这样，就不够爽嘛~

感觉像比别人少了似的。

关键是，谁也不知道当地的税务部门，是按哪种方式来抵。

像我——

我是去年买的，在北京朝阳区交的税，很痛快就按年抵了；

但同样是北京的读者，在海淀区交税，却是按月来抵的。

真是奇奇怪怪

很在意这一点的小伙伴，想好再下手哈~

PS.

中荷岁岁享有个传统——

买了就送体检套餐。

自己不用的，可以送家里人，这也是一笔羊毛了。

放一个购买链接——

中荷岁岁享3.0

可以先预约顾问了解一下。

算算自己的方案，对应的IRR复利~