河北
来源：中国证券报-中证网
● 本报记者 石诗语
“收白户，仅看征信，躺赚百万元……”近期，多个社交媒体上出现招揽“职业背债人”的消息。部分金融消费者因轻信此类虚假宣传陷入信用困境，遭受财产损失。
近日，金融监管总局、公安部联合发布第一批金融领域黑灰产违法犯罪典型案例，其中一则包装“职业背债人”实施贷款诈骗、信用卡诈骗案被重点警示。此外，多地金融监管部门发布风险提示，提醒广大消费者提高警惕，远离“职业背债”陷阱。
认清非法中介套路
在“快速致富”“零风险高收益”的诱惑下，部分征信良好的消费者出卖个人征信成为“职业背债人”，不法分子通过伪造社保信息、收入证明、房产信息、银行流水等手段将其包装成银行优质客户，在骗取银行贷款后，抽成跑路，将债务转嫁给背债人。
监管部门披露的案例显示，2019年7月至2020年5月期间，被告人宁某伙同沈某某等人以非法占有为目的，在全国范围内大肆招揽无还款能力且不具有某市购房资质的贷款人，对其进行包装，伙同房东伪造首付款凭证，并大幅做高房屋成交价，通过虚构首付款已支付的假象，安排贷款人申请抵押贷款并办理不动产登记。贷款发放后，宁某等人向房东支付包括首付款在内的卖房款后，将剩余款项瓜分。经查，宁某等人通过张某某等11名贷款人诈骗贷款共计738万余元。
监管部门提示，非法贷款中介通常采取以下步骤实施欺诈：第一步，虚假宣传诱导。以“只需贡献征信”“轻松获得高额酬劳”“无需本人还款”等话术吸引目标人群，利用消费者急需资金或贪图利益的心理实施诱骗。第二步，伪造材料骗贷。通过制作虚假产权证明、婚姻证明、收入证明、银行流水、职业信息等材料，对消费者进行全面包装，骗取金融机构的住房按揭贷款、消费贷款或经营贷款。第三步，侵吞贷款资金。贷款成功后，非法贷款中介人员立即将大部分资金据为己有，而消费者实际到手的资金仅占贷款金额的一小部分，却实实在在地背负了全部贷款，需要承担全部还款责任。最后，推卸责任失联。贷款诈骗一旦得手，非法贷款中介人员迅速抽身、携款失联，将债务偿还、法律责任全部转嫁给“职业背债人”。
面临多重风险
近年来，以不法贷款中介为核心的犯罪团伙以伪造首付款凭证、签订价格虚高的房屋成交买卖合同等手段，骗取银行信贷资金，造成经济损失，不仅严重破坏金融管理秩序，危害金融安全，还对加快构建房地产发展新模式产生负面影响。
业内人士认为，对于金融消费者而言，一旦参与“职业背债”，将面临严重后果。例如，作为借款合同的签订主体，“职业背债人”需依法偿还全部本金及利息，逾期归还将面临罚息、催收甚至司法诉讼，实际债务远高于所得“好处”。与此同时，“职业背债人”协助伪造材料骗取贷款，可能涉嫌骗取贷款罪、贷款诈骗罪、洗钱罪等刑事犯罪，成为不法分子的共犯，承担法律责任。
此外，若“职业背债人”未按时还款，征信记录将产生污点，影响日后贷款、就业、出行等正常生活，还可能被列为失信被执行人。“职业背债人”的个人身份证、银行卡、联系方式等敏感信息，极有可能被非法贷款中介倒卖或用于其他诈骗活动，危害长期持续。
提高防范意识
金融消费者应如何保护自身合法权益，避免陷入“职业背债”骗局？
多地监管部门提示，消费者需提高风险意识，树立理性借贷观念，量入为出，合理借贷，珍惜个人信用记录，不轻信“轻松获得高额酬劳”“无需本人还款”等虚假承诺，拒绝参与任何形式的“背债”“代持”骗局。如有融资需求，应选择正规金融机构办理，对待“代办”业务需审慎，警惕非法中介虚假宣传，妥善保管个人信息，不轻易将个人证件原件交由他人“代办”业务，避免上当受骗遭受损失。
此外，业内人士表示，消费者在任何合同上签字前，务必仔细阅读条款，重点关注贷款金额、利率、还款方式、违约责任等内容，明确自身权利义务，拒绝任何形式的捆绑收费。如发现非法贷款中介活动或误入“背债”陷阱，应保存聊天记录、合同、转账凭证等证据，及时向公安机关报案。
日前，青岛金融监管局提示广大消费者，务必保持清醒头脑，珍惜个人信用，远离非法中介，拒当“职业背债人”，守护好个人合法权益，共同维护社会诚信环境。
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