全球大放水下的财富洗牌：如何抓住机会实现资产增长？

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“放水不是雨露均沾，而是财富的虹吸管，离源头近的人盆满钵满，远端的人只感到地面潮湿。”——2025/9/22

2025年，全球央行开启了新一轮“大放水”。中国央行在5月下调了LPR利率，而美联储在9月如期降息25个基点。这种看似提振经济的举措，背后实则是一场无声的财富大转移。历史数据显示，放水周期中，富人财富增速是普通人的数十倍——2020年疫情期间，美国600多位亿万富豪资产增加4345亿美元，而普通工人却损失了1.3万亿美元收入。

一、大放水如何“洗劫”普通人？

现金贬值速度加快：中国一年期定存利率已跌破1%（0.95%），而长期下来实际通胀率（考虑房价、教育、医疗等开支）远高于此。这意味着如果你持有100万现金，一年后实际购买力可能蒸发超5万元。

资产价格暴涨拉开差距：放水后资金首先流向核心资产：①一线城市房产：优质地段房价涨幅超10%（2025年数据）；②美股科技股：纳斯达克100指数年内涨12.88%；③黄金：突破3700美元/盎司，年内涨幅超40%。富人持有更多资产，放水推高其身价；普通人依赖工资，收入增速追不上资产涨幅。

融资成本差制造不平等：富人能低成本借款投资（房贷利率降至2.95%），而普通人消费贷利率仍超4%。前者用杠杆放大收益，后者却依然陷入消费主义吹吃掉财富的种子，并且不断为通胀买单。

二、为什么放水总是“劫贫济富”？

核心在于资金流向的不对称性：①最先拿到水的人：大企业、金融机构、政府项目，他们用低成本资金抢购资产；②最后被波及的人：工薪阶层，等到工资上涨时，资产早已涨到买不起。

例如2020年全球放水期间，亚马逊创始人贝索斯财富暴增，而普通员工收入仅微涨3%。这种分化源于资产持有量的差异，而非努力程度。

三、普通人如何应对？

华哥分享三招，帮助普通投资者打破现有困局，实现长期财富的稳健增长：

第一招，弃现金，持资产。将银行储蓄转为能抗通胀的资产，比如：①黄金：全球央行年购金量超1000吨，对冲货币贬值；②高股息红利类股票：股息率超8%，现金流覆盖债务；③优质基金组合：长期年化收益率跑赢90%基金。

第二招，借低利，锁长期。利用当前低利率环境：①申请固定利率房贷（首套房贷利率2.95%），置换高息负债；②用“商转公”组合贷降低月供压力。③减少分期贷等高利率的超前消费，省下财富种子做投资。

第三招，全球配置，分散风险。单一市场投资如同赌国运，跨市场布局才能避免系统性风险。单纯押注某类资产（如只买A股或黄金）风险极高，全球多资产配置才是稳妥选择。

华哥平时分享的，则是通过四个分散投资法实现稳健收益：①分散资产投资：股票+债券+黄金+现金，②分散国家投资：美股+A股+港股+新兴市场，③分散行业风格投资：科技成长+高股息+防御避险，④分散时间投资：分批建仓和每周/每月定投方式投资。

最近1年实战表现：年化收益18.87%，最大回撤仅 -6.65%（同期大A回撤-28%），美股暴跌时黄金仓位对冲，A股下跌时美股贡献收益。组合里至少有一个资产在上涨，不踏空牛市行情，还会有管理人帮忙自动平衡做好止盈，非常值得普通投资者配置。

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货币潮水退去时，方知谁在裸泳，大放水不是财富的创造，而是资产的重新分配，选择比努力更重要。当潮水涌来时，聪明人修船，普通人舀水，而智者直接登上全球多资产配置的诺亚方舟。

Ps：

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「环球精选策略」，该策略的核心是一键配置了全球的优质资产，覆盖了美股、A股、港股、美债、中债、大宗商品黄金、货币现金......

不仅是跨越大类资产（股票/债券/大宗商品/）的配置，跨越国家区域的配置（中国/美国/新兴市场），跨越行业风格的配置（科技成长/高股息红利），整体风险更加分散，所以过往的业绩表现也相对更稳健。对全球配置感兴趣的小伙伴，可以从下面这个入口了解更多。

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作者简介：华哥，5000+家庭选择的私人财富顾问，穿越2轮牛熊经济周期，深耕家庭财富管理，管理基金资产超10亿。不仅专业有料还有趣，不信你扫码加他微信。