AI重构财资管理，宁波银行如何助力企业数智迁跃

低利率环境持续，中国银行业仍处于调整周期。而宁波银行“反脆弱”，正闯出一条可持续、更高质量的新发展道路。

©️懂财帝出品 · 作者｜嘉逸

AI+大数据驱动下，在电脑上点击几个按钮，便能实时查询资金收付情况。过去，这是地上铁租车的业财人员无法想象的事。

地上铁租车是一家全球领先的新能源物流运营商，麾下拥有16万余辆车。在日常运营中，业务部门和财务人员却一直面临着极其棘手的难题：每笔资金的到付款情况，他们必须逐笔查询，耗时耗力，还极易出错。

直到它接入宁波银行财资大管家2025版的“闪电查”小程序，员工终于摆脱了繁重的查账核对工作，效率提升超过70%。

AI纵深推进，重构生产力，这只是数智化转型浪潮的一隅。截至目前，宁波银行财资大管家和鲲鹏司库，已经为超过1.2万家企业注入了数智新力量。

因此，近日，宁波银行荣获“司南奖”2025年度中国司库建设优秀银行奖。

反映在业绩上，宁波银行实现了可持续、高质量的增长。2025H1，公司银行客户总数18.8万户，较年初增加1.6万户。公司银行存款余额11771亿元，较年初增长14.87%，贷款余额6581亿元，较年初增长28.48%。

报告期内，宁波银行资产总额34703.32亿元，较年初增长11.04%，实现营收371.6亿元，同比增长7.91%，归属净利润147.72亿元，同比增长8.23%。

1 ｜ AI+大数据驱动，财资管理“智变”

AI落地应用，降本增效，财资管理数智化是关键一环。

宁波银行精准洞悉企业痛点，踏浪AI，在今年初推出了财资大管家2025版。它最大的升级点，就是以AI重塑效率，用数据驱动智能决策。

例如，账户是企业资金管理的核心。财资大管家2025版增强了“一点接入”功能，境内直联银行扩展到160余家，支付全链路已实现“秒级体验”。票据结算智能配票、组合支付3.0支持多币种指令，多银行一键对账功能，已实现全流程自动化流转。

针对业财融合的难题，“闪电查”“业务即时通”等智能化小程序，以及“BI+AI数据分析”等智能工具，能直接打通部门壁垒，让数据变成“活水”，在企业内部流动起来，最大化释放数据要素价值，辅助经营决策。

某大型矿业央企是受益者之一，财资大管家通过AI+数据，帮助其搭建起了6大类、21项模型。如今，AI降维，经营升维，该央企已能有效识别违规挂靠、虚假贸易、股东高管法人异常等风险，企业风险管理能力大幅提升。

某珠宝公司，也实现了数智化迁跃。该公司在全国拥有400多家门店，员工规模庞大，但科技能力较弱。过去，员工报销被财务部门称为“噩梦”，流程冗长且低效。

接入财资大管家后，短短三周，财资管理“智变”升级。繁琐的报销流程全部实现了自动化流转。现在，财务人员被解放了出来，得以聚焦更有价值的工作。

这，就是AI+大数据的魅力。现在，财资大管家已不仅仅是单一的资金管理，它进阶至价值创造，成为了企业连接业务、数据和生态的“超级连接器”。

2 ｜ 鲲鹏司库“进化”，锻造中企出海的数智引擎

中国企业进入全球化时代，正站上世界舞台的C位。但海外风高浪急，政策、金融、产业链风险也与日俱增。

对此，今年初，宁波银行聚焦“走出去”，发布鲲鹏司库2.0海外服务方案，直击国际化经营痛点。

AI+大数据依然是破局利器。针对境内外资金管理的难题，鲲鹏司库通过应用RPA机器人、流水智能识别及数据连接器技术，实现境内银行直联全覆盖，破解了非直联境外账户数据抓取难题，确保境内外本外币账户100%可视可管。

跨境风控方面，鲲鹏司库结合宁波银行20年风控专业经验，对接工商司法、税务、舆情等30余家外部数据源，并基于AI技术，创新构建了“风语智控平台”和海外客商风险管理模型，帮助企业筑牢安全防线。

同时，宁波银行还率先创新推出了鲲鹏司库2.0海外财资中心七个一体化的服务方案。

境内外银行一体化，穿透160+国家资金脉络，让资金流动清晰可见。境内外结算一体化，跨境结算“秒级响应”，破解时差与汇路困局。境内外汇率管理一体化，满足企业避险、投资和对冲的外汇管理需求。跨境投融资一体化，让全球资本为企业所用。全球风险管理一体化，为资金安全保驾护航。境内外薪酬费用管控一体化，重塑全球化员工体验。全球司库一体化，专业护航企业布局全球。

相关服务方案正备受青睐。截至目前，超过60家央企，1200多家国企，900多家上市公司，包括互联网大厂都选择了鲲鹏司库。

鲲鹏司库，正成为中国企业国际化的数智引擎。

3 ｜ 夯实金融科技“地基”，践行反馈式创新

宁波银行是中国城商行的优等生，如今还是金融科技“明星”和AI先锋，身份标签更有含金量。

背后，要归功于坚定的科技信仰。宁波银行每年会把5%左右的营收，用在金融科技建设上。

得益于马拉松式的研发投入，宁波银行锻造出了硬核的科技能力。

它是国内首个推出云计算品牌“宁行云”的城商行。今年以来，它率先接入DeepSeek，并积极探索AI大模型、AI Agent的落地应用。

另外，财资大管家的技术底座已经完成了国产化，其客户端全面适配国产麒麟系统。鲲鹏司库的系统底座为宁波银行自主研发，已通过10余项安全认证，能全面满足企业，尤其是央国企司库建设的高安全需求。

但宁波银行并不沉醉于先进技术的天马行空，它懂得，仰望星空的同时更要脚踏实地，AI等技术只有落地应用，才能发挥实际价值。

因此，宁波银行大力推进反馈式创新，始终坚持“以客户为中心”，客户的需求就是研发创新的方向。

过去十余年，财资大管家已实现多次迭代升级。仅2024年，财资大管家就进行了上千次系统优化，每一个细节精心打磨。

今年，DeepSeek横空出世，AI Agent爆发，越来越多的企业主、企业高管转变思维，开始重视AI、数据的实际价值。同时，出海国际化也愈演愈烈。

于是，宁波银行顺应趋势，以AI+大数据“武装”财资大管家和鲲鹏司库，尤其重点强化了AI能力和智能数据能力，并专门推出了鲲鹏司库2.0海外服务方案。

企业数智化升级转型，最讲究实际成效，客户习惯用脚投票。目前，财资大管家是客户数量最多的财资管理平台，鲲鹏司库正成为越来越多央企和大型企业的标配。

4 ｜ 开放生态+陪伴赋能，真心对客户好

宁波银行赋能的1.2万家企业中，既有央国企，也有民企，既有实体企业，也有互联网公司。它们来自各行各业，转型各有痛点。

宁波银行是如何以标准化的方案满足差异化需求，践行“真心对客户好”？

一方面，它打造了开放、丰富的技术生态体系。

财资大管家拥有10大应用场景、18大业务中心、600多项应用功能，是市场上应用场景最丰富，功能最完善的资金管理系统之一。

鲲鹏司库的系统底座支持“菜单式选配”，企业可以根据自己的需求灵活组合账户管理、票据池、跨境投融资、风险管理等模块，快速搭建个性化的司库系统。

另外，鲲鹏司库还开放了超过400个API接口，能无缝对接企业内部系统、外部银行和机构，进一步加速业财融合。

另一方面，不管客户数智化转型是从0到1，还是从1到N，宁波银行都会像一个贴心朋友，给予真诚的建议和陪伴。

以司库建设为例，宁波银行独创了总、分、支三级联动司库专班服务团队，总行专家团队驻场咨询、分支行司库专班落地实施，形成了售前解决方案、售中需求沟通、售后实施维护等一站式服务。

这是一种共生共振、多方共赢的商业模式。

宁波银行真心对客户，以金融活水浇灌企业，以金融科技赋能企业数智化迁跃。企业实现了全方位成长，愈加信任宁波银行，其对公、金融市场、财富管理等业务也会实现业绩增长。

当前，低利率环境持续，中国银行业仍处于调整周期。而宁波银行“反脆弱”，正闯出一条可持续、更高质量的新发展道路。

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