银行成自己家金库 河南伊川农商行潜伏了多少内鬼？

信贷经理与弟弟合谋骗取贷款4000万，支行行长与副行长一起挪用4000万购买豪宅豪车，股东骗贷将近4亿，董事长甚至指示支行行长为员工放贷400万偿还赌债……
在外人看来，风控严格的银行内部竟然“一家亲”，快成自己家小金库了。
不知道伊川农商行还有多少雷人故事？

支行长与副行长合谋五年侵占将近4200万
河南省新乡市红旗区人民法院近期披露的一则刑事判决书显示，本案主角是河南伊川农商行豫港路支行原行长李某甲和原副行长范某红。两人在银行内部设立了小金库，资金来源包括违法发放贷款的资金、为客户提供“过桥”服务赚取的费用、从市场上拆借的资金等。
李某甲作为支行一把手，是犯罪活动的决策者和主要受益人，作为支行副行长的范某红，负责“资金池”的收支与记账，将资金用于李某甲及其亲属的私人消费与资产购置。
法院经审理查明，在2015年至2019年期间，范某红听从李某甲的安排，使用支行资金池资金共计4195.6万余元。

从资金流向看，超3000万元用来购置了9套房产（含珠海4套住宅、洛阳3套别墅及2套普通住房），其中1套珠海房产登记在范某红名下。
在车辆方面，购入本田艾力绅、大切诺基、别克GL8及3辆丰田阿尔法商务车，总花费超340万元。
此外，资金还被用于支付李某甲的高端消费——328.4万元买翡翠、56.2万元买进口手表与奢侈品、50余万元买服装与窗帘，甚至包括12.75万元美容费、3.5万元亲属学费，以及资助他人上学的10万元。
案发后，范某红主动退出130万元违法所得，涉案9套房产及1辆本田商务车已由司法机关扣押处置，部分资金已退还伊川农商行。
李某甲因票据诈骗罪、贷款诈骗罪、违法发放贷款罪、职务侵占罪、行贿罪、对非国家工作人员行贿罪，被判处有期徒刑25年，并处罚金421万元，没收个人财产400万元。
范某红与他人共同故意实施犯罪，系共同犯罪，但在犯罪中起辅助作用，系从犯，并且主动退出违法所得，可酌情从轻处罚，最终判处范某红有期徒刑5年8个月，没收个人财产人民币20万元。
信贷经理与弟弟骗贷4000万
伊川农商行出现上述贪腐案例并不鲜见。
2024年2月，河南开封市祥符区人民法院披露判决书的判决书显示，伊川县农商行葛寨支行信贷经理张某丽与其弟弟张某1（也是伊川农商行职工）合谋骗取贷款4190万，骗贷方式就是张某丽为张某1实际控制的企业贷款，一共13笔，张某1实际使用3179万。
后来查明，这些企业注册后没有经营场地和经营行为，都是用来做贷款的。

姐弟两人还多次到澳门赌博。
2013年，张某1因赌博欠下高利贷举家逃到重庆，伊川农商行时任董事长康凤立竟然安排葛寨支行时任行长朱某给张某1放贷400万元还了赌债。

股东骗贷将近4亿
伊川农商行股东吴某甲，也是伊川人，2008年7月至2020年5月，使用空壳公司及他人身份，通过虚构贷款用途、提供虚假的银行流水和供销合同等方式，贷款39880万元。其中银行控制账户资金使用21503.878242万元；吴某甲实际控制使用18376.121758万元。
吴某甲的空壳公司套路大致相同，就是找周边的人注册一个公司，然后去伊川农商行贷款，拿到资金后，就转移到自己控制的企业。

案发后公安机关查封、冻结其实际控制的位于北京、洛阳、伊川的房产、车辆、洛阳口腔医院等资产61565.0856万元，另有伊川县豫港大道中段北枫丹白露房产1套、其实际持有的伊川农商银行1332.045万股股权和武定县京润旅游开发管理有限公司20%股权未评估。案发后归还贷款共计2563.9万元。
最后，吴某甲被以骗取贷款罪判刑4年。
除了上述案例，河南省焦作市中院集中披露的多份判决书呈现典型的“窝案”特征，伊川农商行多家支行行长、副行长和客户经理等因涉及违法发放贷款罪、挪用资金罪、职务侵占罪等行为被判刑并处罚金，其中有的涉案金额高达数十亿元。
伊川农商行出现如此多的内鬼，恐怕与原董事长康凤立脱不开干系。
原董事长4套北京顶级豪宅拍卖
出生于1965年的康凤立，从伊川一家酒厂的司机起步，20世纪中后期进入农村信用社系统，一边开车一边学习银行业务。2000年12月，康凤利任伊川农村信用联社副主任，此后历任伊川农村信用联社监事长、党委书记、理事长等职。
2009年伊川农信社改制为河南省首家农商行时，持股10.86%的康凤立出任董事长。

康凤立执掌10年时间，把伊川农商行打造成了四面漏风的“筛子”，上述这些案例几乎都是发生在康凤立担任董事长期间。
河南延津县人民法院2022年9月一份通报提到，2008年至2022年，张某通过联系伊川农商行董事长康某，提供虚假财务报表、购销合同、个人资产证明等贷款资料，编造虚假的贷款用途，使用自已名下或安排他人注册由自己控制的多家公司，通过贷款或承兑到期换据的方式多次在伊川农商行人民路支行、豫港路支行办理贷款银行承兑，涉及金额超7亿元。
2019年10月28日，在伊川农商行成立十周年当天，康凤立在郑州新郑机场被带走调查，两天后官方通报其“涉嫌严重违纪违法”，至此揭开该行顶层腐败的“序幕”。
2024年12月，康凤利名下的7套房产和1辆奥迪车被司法拍卖。
第一套：万柳书院
第一套就是北京万柳书院的房子，面积达到464平方米，那评估价高达1.12亿元，起拍价7856.5万元。
万柳书院是2013年打造高端住宅产品，位于海淀区传统的高档社区腹地，地块周边知名高校学府云集，包括中关村三小、人大附中等稀缺教育资源。
能在万柳书院买得起房子的，非富即贵。

第二套：融创北京壹号院
北京壹号院号称“世界大宅的中国席位”，地处北京东三环CBD繁华区，紧邻农展馆53000㎡大湖，被燕莎、三里屯、国贸等商圈所环抱，拥有北京最为密集、高端的国际化配套设施。
园林的设计延续建筑与自然的美感，通过林荫大道、梦幻之园、艺术之园、幽谷之园、私家花园这五大主题分区实现了步移景异、动静相宜的居住体验。
康凤利的这套房子有350平方米，评估价4874.5万元，起拍价3412.1万元。这套房子在2024年12月8日已经拍卖完毕，最终成交价4418.1万元。

第三套和第四套：泰禾北京院子
泰禾地产以开发豪宅而出名，北京院子是其代表作品之一。位于朝阳区孙河板块，属北京市第二道绿化隔离带和温榆河绿色生态走廊规划控制地区，环境优美，交通便利，自然生态环境得天独厚。
康凤利在北京院子的两套房子相邻，建筑面积都是327平方米，评估价均为3059.9万元，起拍价均为2141.9万元。

北京的这4套房子，评估价就超过2.2亿，说康凤利是北京“房爷”毫不为过。
除了北京的4套豪宅，康凤利还有三套房产位于洛阳市洛龙区，其中一套247平方米的四居室起拍价255.9万元；两套138平方米的三居室，起拍价均为93万元。位于洛阳的三套住宅均于2025年1月开拍。
康凤利此前除了担任伊川农商行董事长，还顶着一堆头衔，中原十大公益慈善人物、洛阳市博爱个人、中国金融领军人物、中国经济金融年度人物、中国经济十大新闻人物、中国百位最具社会责任银行家……
伊川农商行最新的一份公开财务数据停留在2019年中报。数据显示，2019年上半年，伊川农商行实现营业总收入13.44亿元，同比增长10.16%；实现净利润6.84亿元，同比增加30.42%。截至2019年6月末，该行资产总额为626.46亿元。伊川农商行去年9月发布的一篇文章提到，截至2024年8月末，该行各项存款余额突破100亿元。