警惕金融黑灰产：非法中介常见骗局与防骗指南

金融黑灰产已经形成了一条完整产业链，其中从事反催收或非法代理维权工作的预计约达800万人，他们以“债务减免”“征信修复”等诱人话术为饵，正觊觎着你的钱包和个人信息。

近年来，金融领域非法中介活动日益猖獗，不法分子以“债务减免”、“征信修复”、“全额退保”等诱人承诺为幌子，骗取高额手续费，盗用个人信息，甚至教唆消费者实施违法犯罪行为。

这些非法中介组织不仅侵害消费者权益，更扰乱金融市场秩序，已成为重点打击对象。2025年3月，公安部与国家金融监督管理总局联合宣布开展为期6个月的金融领域“黑灰产”违法犯罪**集群打击专项行动**。

01 六类金融黑灰产，陷阱无处不在

不正当反催收：伪造材料，敲诈勒索

反催收黑灰产以“债务重组”、“减免结清”、“修复征信”为诱饵，通过伪造虚假材料、教唆多头投诉等手段，逼迫金融机构违规减免债务。

常见手法包括：伪造贫困证明、抑郁症诊断书等虚假材料；冒充借款人与金融机构沟通；以“精神赔偿”为名敲诈银行；教唆借款人故意引诱催收人员违规，然后以“暴力催收”为由投诉勒索。

济南市公安局经侦支队于2025年5月侦破了全国首例以“敲诈勒索罪”定性的“反催收联盟”案件，该案涉案金额超1亿元。

恶意逃废债务：组织化犯罪，教唆违法

恶意逃废债务中介以“专业代理维权”名义向客户传授减免息费、延期还款等技巧，教唆或直接代客户投诉金融机构“违规放贷”。

这些组织通常伪装成法律咨询或金融服务公司，通过社交媒体、短视频平台等互联网渠道大肆宣传。甚至有组织化的“职业背债人”产业链，中介承诺“背债”数百万元后协助申请破产，仅给“背债人”30%-40%的资金，最终常中途停还跑路。

非法代理退保理赔：编造理由，骗取赔偿

非法代理退保理赔中介以“全额退保”、“维权服务”为幌子，夸大保险产品缺陷，煽动消费者虚构销售误导证据，恶意投诉施压，逼迫保险公司赔付。

这类中介还会协助客户伪造医院诊断证明、虚开车辆维修发票等材料申请理赔，甚至引导客户人为制造单方虚假事故、过户高端老旧二手车故意碰撞等。

非法存贷款中介：包装资质，收取高额费用

非法存贷款中介以“银行渠道部”、“银行工作人员”等名义，通过电话、微信等方式频繁联系消费者，声称“高收益、低风险”、“快速审批”。这些中介包装或虚构借款人资质和贷款交易背景，提供受托支付通道，以此向客户收取高额手续费或“砍头息”。

虚假征信修复：虚假承诺，骗钱失联

虚假征信修复骗局通常以“征信修复、洗白、铲单”为名义开办业务或发布广告，声称花钱就能修复人民银行征信中心信用报告。

有的收取高额费用后失联，有的教唆个人用“非恶意逾期”理由无理申诉，或运用虚假材料等非法手段意图修改不良信息，通常修改失败后不退款或失联。

其它黑灰产行为：手段多样，危害严重

金融黑灰产还包括伪造材料骗贷、恶意投诉等行为。这些黑灰产组织往往形成跨地域犯罪团伙，分工精细，伪造身份、流水等资料几可乱真，甚至可能勾结银行人员。

02 多重危害，影响深远

金融黑灰产不仅给消费者带来经济损失，还会造成多方面危害：

经济负担加重：消费者支付高额服务费后，往往得不到承诺的服务，这些费用可能远高于实际损失。

个人信用受损：逾期不还款会被列入征信不良信息，影响未来贷款、信用卡申请等。

法律责任风险：消费者因受非法中介诱导而参与恶意投诉、编造事实、伪造证据，可能被追究法律责任甚至承担刑事责任。

个人信息泄露：消费者委托非法中介代理维权时，往往需要提供身份证、银行卡、保单、医疗记录等敏感信息，这些信息可能被非法出售或用于非法借贷、信用卡套现等。

03 防骗指南，识别正规渠道

面对金融黑灰产的风险，消费者应当掌握以下识别和防范方法：

选择正规渠道

有还款困难？直接拨打金融机构的客服热线，说明情况申请协商，正规机构会提供合理解决方案。若确有还款压力或协商需求，请务必通过官方渠道提出申请。

查证中介资质

正规维权需由律师事务所或持牌机构提供。遇到“法务咨询”时，先查其经营范围是否含“法律执业”资质。正规机构的官方协商通道，从不通过第三方中介对接。

警惕过度承诺

正规平台的债务减免、延期政策有严格规定，需根据用户实际情况审核，不存在“特殊渠道”“100%成功”。任何拍胸脯说“能操控结果”的，必是骗局。

保护个人信息

妥善保管身份证、银行卡、保单、医疗记录等敏感信息。如果发现银行账户泄露或个人信息被盗用，应及时向金融机构申请冻结账户，并向公安机关报案。

了解征信规则

出现个人信用报告逾期后，要及时足额还款，终止不良行为，信用报告不良记录在不良行为或事件终止**5年后自动删除**。如果认为信用报告信息存在错误、遗漏的，有权向征信机构或者信息提供者提出异议，要求更正，异议处理不收取任何费用。

2025年3月，公安部与国家金融监督管理总局联合开展金融领域“黑灰产”违法犯罪集群打击专项行动。众邦银行等金融机构已积极响应，运用AI技术构建“黑灰产”识别模型，通过声纹识别、语义分析、关系图谱等前沿技术精准狙击非法中介。

选择正规渠道，拒绝虚假承诺，才能真正守护自己的信用与财富安全。