警惕洗钱陷阱 保护自身权益

反洗钱工作对维护金融体系的稳健运行、保护金融机构的信誉、保障客户的合法权益以及维护社会公平正义都具有极其重要的意义。

一、认清洗钱危害，守住法律底线

根据《中华人民共和国刑法》第一百九十一条规定，明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益，为掩饰、隐瞒其来源和性质，有提供资金账户、通过转账或者其他支付结算方式协助资金转移等行为之一的，没收实施以上犯罪的所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处罚金。

根据 2024年11月8日修订的《中华人民共和国反洗钱法》规定，任何单位和个人不得从事洗钱活动或者为洗钱活动提供便利。出租出借账户、协助转移资金等行为都可能触犯法律，成为洗钱帮凶。

二、履行公民义务，远离洗钱陷阱

（一）配合尽职调查

办理保险业务时，请主动出示有效身份证件，如实提供个人信息，包括职业、收入来源等，身份信息变更后需及时更新。

（二）严守 "五个绝不"

1.绝不出租出借身份证、银行卡、保险合同；

2.绝不替他人过渡资金或代办保险业务；

3.绝不参与 "高回报" 非法金融活动；

4.绝不轻信陌生电话要求转账的指令；

5.绝不泄露银行卡密码、短信验证码等信息。

三、警惕保险骗局，保护自身权益

（一）常见保险洗钱手段

1.超额投保：保费与收入明显不符，制造 "合法损失" 假象；

2.短期退保套现：大额投保后短期内退保，将非法资金合法化；

3.第三方代缴保费：非本人账户支付大额保费，隐藏资金真实来源；

4.伪造保单质押：勾结他人伪造保单材料套取贷款。

（二）保险消费者 "三要三不要"

“三要”——

1.要核实资金来源，大额缴费时准备收入证明；

2.要定期通过保险公司官方 APP、微信公众号或客服热线查询保单状态，若收到非本人发起的退保、受益人变更、保单贷款、信息修改等通知，或查询到非本人操作的保单变动记录，需第一时间联系官方客服核实，必要时留存证据并报警，防范保单信息被盗用及违规操作。

3.要通过官方渠道办理业务，核实代理人资质；

“三不要”——

1.不要出借保单给他人使用，或代持他人保单获取 "好处费"；

2.不要签署空白投保单或委托他人代签名；

3.不要轻信“保单升级”“退旧买新”等诱惑话术，或“收益更高”的转保建议。

四、共同监督举报，维护金融安全

反洗钱是预防各类犯罪所得合法化的重要举措。如发现可疑洗钱行为或接到可疑指令，请立即向反洗钱行政主管部门、公安机关举报。

人保寿险宁夏分公司请广大消费者提高警惕，远离洗钱风险，保护自身合法权益！