金融监管总局两周开出的罚单总额超2.5亿元，释放强监管信号

金融监管总局“长牙带刺”的监管态势持续发力，短短两周内向多家金融机构开

出巨额罚单，凸显了监管层对金融领域违法违规行为的零容忍态度。

9月12日，国家金融监督管理总局一次性公布了针对10家金融机构的行政处罚决定，包括广发银行、恒丰银行、中信银行、光大银行、建设银行、民生银行、招商银行、中国进出口银行、华夏理财、信银理财，合计罚款金额高达1.629亿元。

其中8家为银行机构，2家为银行理财子公司。

就在一周前的9月5日，华夏银行因多项业务违规被处以8725万元罚款，使这两周内金融监管总局开出的罚单总额超过了2.5亿元。

巨额罚单详情

月12日的处罚列表中，广发银行和恒丰银行分别被罚款6670万元和6150万元，是此次罚款金额最大的两家机构。

广发银行受罚原因是“相关贷款、票据、保理等业务管理不审慎，监管数据报送不合规”；恒丰银行则因“相关贷款、票据、理财等业务管理不审慎，监管数据报送不合规”等违法违规行为被罚。

理财公司方面，华夏理财被罚款1200万元，原因包括“投资运作不规范，系统管控不到位，监管数据报送不合规”；信银理财被罚款220万元，主要因“理财产品名称不规范、理财产品投资比例不符合监管要求”等事项。

其他银行的罚款金额在数十万至数百万不等。

民生银行因“系统使用管控不到位、基础软件版本管理不足、生产运维管理不严”被罚590万元；中信银行因“理财回表资产风险分类不准确、同业投资投后管理不到位”被罚550万元。

光大银行因“信息科技外包管理存在不足、监管数据错报”被罚430万元；建设银行因“个别信息系统开发测试不充分、信息科技外包管理存在不足”被罚290万元。

中国进出口银行因“国别风险管理不到位、薪酬支付管理不到位”被罚130万元；招商银行因“数据安全管理不到位”被警告并罚款60万元。

9月5日，华夏银行因“相关贷款、票据、同业等业务管理不审慎，监管数据报送不合规”等违法违规行为，被处以8725万元的罚款。

这是今年以来银行业金额最大的罚单之一。加上此前其分支机构的罚单，华夏银行年内总罚金额已超1.03亿元。

监管关注重点

从处罚事由来看，监管重点关注两大领域：业务管理审慎性和监管数据报送合规性。

贷款、票据、保理、理财等核心业务存在“不审慎”操作，反映出银行在这些业务的流程管控、风险审查环节存在漏洞。

“监管数据报送不合规”则意味着银行向监管部门提供的数据存在失真、不完整等情况，可能影响监管对行业风险的准确判断和及时干预。

监管处罚采用“双罚制”：既对银行机构处以大额罚款，也对直接责任人实施警告、罚款及禁止从业等惩戒。

如此次恒大人寿保险有限公司相关责任人员中，1人被禁止终身进入保险业，1人被禁止10年进入保险业，3人被禁止5年进入保险业。

这种“机构+个人”双罚机制传递出明确信号——银行需对整体业务合规负责，相关从业人员也必须为具体违规行为承担责任。

被罚机构均迅速回应，表示诚恳接受监管处罚决定，并已落实整改措施。

广发银行表示“已完成处罚相关问题的整改”；恒丰银行称“已认真落实相关问题整改问责”；华夏银行也表示“已迅速落实各项整改措施，并对相关责任人员进行严肃问责”。

华夏银行今年以来的罚单总额已累计超过1.03亿元，其在上市股份行中的不良贷款率也持续垫底，截至2025年6月末高达1.60%。

监管机构持续释放压实主体责任、根治行业顽疾的强信号。这些大额罚单不仅是对过往违规行为的惩戒，更是对未来金融业务规范经营的警示。

金融机构需要在追求业务发展的同时，将合规经营和风险防控放在更加突出的位置。