银行业天价罚单涌现！首席合规官密集上任能否破合规困局？

9月以来，国家金融监督管理总局陆续公布了18张罚单，被罚机构涉及国有银行、股份制银行、银行理财子公司、保险公司、资产管理公司等多类型，罚金合计约1.9亿元 。其中，5张罚单罚金超过千万元，最高的一张罚金高达近9000万元。

南都湾财社记者了解到，不少罚单所针对的违法违规行为实际上并非新近发生，只是近期处罚结果才最终落地。实际上，在监管利剑和政策要求之下，今年以来不少金融机构纷纷设置首席合规官职位。以银行业为例，仅近两个月内，就有瑞丰银行、江苏银行、广西北部湾银行等银行“上线”首席合规官。

专家分析称，金融机构密集设置首席合规官有助于提升合规管理的独立性与权威性，将合规要求嵌入业务流程前端，实现风险关口前移。但要实现从“被动合规”向“主动合规”转变，仍面临诸多挑战。

银行业半月被罚3亿元

根据国家金融监督管理总局网站信息，9月5日和9月12日，该局密集披露了18张罚单，其中不仅有针对金融机构的，也有针对个人的。

在这18张罚单中，被罚机构涵盖了8家股份制银行、1家国有大行、1家政策性银行、2家银行理财子公司、1家寿险公司、2家资产管理公司和2家金融资产投资公司。此外，还有一张罚单是开给某国有行两名员工。

从处罚措施上看，18张罚单罚金合计1.9亿元左右。其中5家机构被罚款上千万元，最高的一家罚金高达8725万元。对于个人，则罚款与禁业并用。比如，恒大人寿保险有限公司原董事长梁栋被禁止终身进入保险业，原副总经理、首席投资官陈堃被禁止10年进入保险业，其他高管如朱加麟、曾松柏、刘国辉被禁止5年进入保险业。此外，梁栋、朱加麟、曾松柏、陈堃、刘国辉等20人还被罚款共计282.5万元。

南都湾财社记者根据企业预警通数据统计发现，以披露日期为准，如果计算上央行、外管局和地方金融监管部门发布的罚单，则9月仅前半月银行业被罚没金额就高达3.03亿元。这一数据接近今年1月份整月数据，也远超其他月份。

从违规原因上看，信贷业务违规依然占据大头。此外，反洗钱业务违规、数据报送与治理违规、内控制度不健全等也较为常见。

博通咨询资深分析师王蓬博对南都湾财社记者表示，金融业大额罚单密集涌现，表明监管部门正持续加大金融风险整治力度，尤其聚焦资本充足率造假、信贷资金违规流向、公司治理失效、信息科技风险等系统性风险隐患。此类处罚节奏，不仅是对存量违规行为的集中清理，更是对全行业形成震慑效应，旨在引导金融机构从源头强化内控、压实主体责任，体现了金融监管向“长牙带刺”方向深化的决心。

部分罚单提及违规行为非新近发生

值得一提的是，部分罚单所提及的违法违规行为实际上并非新近发生。

比如，华夏理财有限责任公司被通报“投资运作不规范，系统管控不到位，监管数据报送不合规”。该公司在官网发布公告称，该行政处罚决定书针对的是2023年风险管理及内控有效性检查中发现的问题，公司已按照监管意见，全面落实了整改工作要求。

中国金融监管政策领域专家周毅钦对南都湾财社记者表示，罚单滞后性在金融监管中是较为普遍的现象，并非个例。其背后的原因多样。一方面，金融违法违规行为往往具有隐蔽性和复杂性，部分行为如资金挪用、虚假交易、关联交易等，可能需要通过跨机构核查、数据比对等多环节调查才能厘清，而这个过程需要充足的时间梳理线索、固定证据。另一方面，行政处罚程序环节较多，从初步调查、立案、听取当事人陈述申辩，到审理、复议，最终作出处罚决定并送达，每个环节都有规范的时限要求，流程的严谨性必然导致时间上的滞后。

“此外，即使罚单已经有了，也不会马上发布。监管部门也要充分考虑市场影响，若在金融市场波动较大或相关业务处于敏感阶段公布罚单，可能引发市场恐慌、加剧市场震荡，因此监管部门通常会选择事态相对平稳、市场情绪缓和的时机发布，以减少对金融稳定的冲击。”周毅钦分析道。

王蓬博也向南都湾财社记者分析称，行政处罚程序包含立案、调查、审理、陈述申辩、听证、决定等多个环节，依法依规推进必然耗时。此外，部分案件涉及跨部门协调或与司法程序衔接，进一步拉长处理周期。

银行首席合规官密集“上线”

一边是罚单涌现，一边是首席合规官密集“上线”。

近期，多家银行公布了首席合规官设置情况。8月26日，瑞丰银行发布公告称，董事会会议审议通过了聘任王胜华为该行法律合规部负责人的议案。此外，该行发布的修订《公司章程》公告显示，该行高级管理人员中增加了首席合规官一职。

江苏银行8月23日发布的公告也显示，该行董事会已审议通过关于聘任袁军为该行首席合规官的董事会议案。财报显示，袁军目前为该行执行董事、行长。

此外，国家金融监督管理总局官网信息也显示，近期，包括济宁银行、广西北部湾银行、海南农村商业银行等在内的多家银行首席合规官任职资格获核准。

还有银行正在“物色”首席合规官人选。江西银行8月22日发布的招聘启事显示，该行正在招聘一名总行首席合规官、一名苏州分行合规官和一名广州分行合规官。

招聘条件方面，江西银行表示，首席合规官需从事金融工作八年以上且从事法律合规工作三年以上，或者从事法律合规工作八年以上且从事金融工作三年以上，或者从事金融工作八年以上且取得法律执业资格证书；具有全国性银行省级分行，相当规模以上城商行、农商行或其他金融机构总部中层副职级（含）以上职务相关岗位工作经历。

银行业首席合规官密集上线背后是《金融机构合规管理办法》的实施。去年12月31日，国家金融监督管理总局发布《金融机构合规管理办法》，其中提出，“金融机构应当在机构总部设立首席合规官，首席合规官是高级管理人员，接受机构董事长和行长（总经理）直接领导，向董事会负责”。该政策自2025年3月1日起施行。由此，我国银行业迎来一波首席合规官走马上任高潮。

王蓬博认为，银行密集设置首席合规官有助于提升合规管理的独立性与权威性，将合规要求嵌入业务流程前端，实现风险关口前移。

但从“被动合规”向“主动合规”转变，仍面临诸多挑战。王蓬博分析称，部分机构合规文化尚未根植于组织基因，存在重业务的惯性思维。同时，合规与业务发展之间存在平衡难题，尤其在业绩压力下易出现让位于短期利益的现象。此外，行业整体上合规科技应用不足，难以实现对海量交易行为的实时监测与智能预警。

采写：南都湾财社记者 刘兰兰