利率上限36%的桔多多，合作20余家金融机构展业

2025年助贷行业站在监管深化与结构重塑的十字路口。伴随着10月助贷新规将至，行业正经历一场大考。

国家金融监督管理总局发布的《关于加强商业银行互联网助贷业务管理提升金融服务质效的通知》中明确指出，商业银行应当完整、准确掌握增信服务机构实际收费情况，确保借款人就单笔贷款支付的综合融资成本符合《最高人民法院关于进一步加强金融审判工作的若干意见》等有关规定，切实维护借款人合法权益。

而根据《若干意见》中的规定，金融借款合同的借款人以贷款人同时主张的利息、复利、罚息、违约金和其他费用过高，显著背离实际损失为由，请求对总计超过年利率24％的部分予以调减的，应予支持。

换句话说，36%利率产品在新规后或难以持续；24%-36%的高利率产品，或将进一步面临监管压力；24%才是司法保护的利率上限。

在新规将至的大背景下，有的在逐步撤离高息产品，有的在控制资产缩量观望，当然也有部分金融机构会选择抓住机会承接高息资产业务。

以利率上限36%的桔多多为例，其APP介绍最高可借金额为20万元，年化利率为7.2%-36%，最长30天免息，最快5分钟放款。

除借款服务外，桔多多还为用户提供“桔富卡”会员专享福利，包括专享还款福利的“还款补贴券”，以及“阅读特权”和“生活权益”等，目前桔富卡购买状态显示“已售罄”。

为了让更多用户享受到提额特权和加速审核，桔多多还推出了保险服务，其中福利版保障期限为30天，保费为0元；到期后续费金额为77元/月起，共12期，每年保费约为924元。

桔多多提供的“借款相关协议”显示，其合作机构目前包括中邮消费金融、长银消费金融、蓝海银行、昆仑银行、亿联银行、百信银行、蒙商消费金融、海尔消费金融、盛银消费金融、华瑞银行、北京中关村银行、北京农商行、哈银消费金融、紫金农商行、振兴银行、南京银行、韩亚银行、长安银行、唯品富邦消费金融、富民银行、小米消金等20余家。

其中哈银消费金融、亿联银行、韩亚银行、昆仑银行已经对外公布合作的助贷平台名单。值得一提的是，韩亚银行7月14日在官网公布的互联网贷款合作机构名单披露中，并没有出现桔多多及其运营主体公司的名字。因此，韩亚银行是否与桔多多之间存在合作关系还有待考证。

在关于“36%借款利率是否合法合规”的问题上，桔多多官方客服给出的回复是：“平台试算的综合服务费率包括利息费和担保费率等……桔多多平台是合规经营的，符合国家金融监管部门的要求。”

助贷新规将至，银行对合作机构实行准入名单制管理的大背景下，不管是商业银行还是消金公司，在今后制定出台合作助贷机构名单的过程中必定反复斟酌，慎之又慎。在高息资产逐步形成融资困境的情况下，桔多多未来还有多少机会，恐怕需要打个问号。

来源：深氪财经

作者：粽粽

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