来看工龄30年的退休金例子：不同地区有差异。

来看工龄30年的退休金例子：不同地区有差异

不少人问“工龄30年，退休后能拿多少钱？”其实没有统一答案——同样是30年工龄，在一线城市、二线城市和小县城，退休金可能差出一倍多。我找了三位工龄都是30年的朋友，他们分别在上海、武汉、河南县城工作，退休后收入差距特别明显，今天用他们的真实例子拆解，不用复杂公式，大白话让你看明白“地区差异”到底怎么影响退休金，也帮你估算自己的退休收入。

先明确核心逻辑：退休金=基础养老金+个人账户养老金，其中基础养老金和“退休地社平工资”直接挂钩（社平工资是当地上一年度在岗职工月平均工资，一线城市最高，小县城最低），这是地区差异的关键；个人账户养老金主要看缴费基数和年限，地区影响相对小。

例子一：上海，工龄30年，每月退休金近8000元

我表哥在上海一家国企做技术岗，工龄30年，60岁退休，缴费基数一直按社平工资100%交（2023年上海社平工资12183元）。

算退休金：

- 基础养老金=12183×（1+1）÷2×30×1%=12183×1×0.3=3654.9元；

- 个人账户养老金：30年下来，个人账户攒了12183×8%×12×30≈350251元（算上利息约38万元），60岁退休计发月数139，所以个人账户养老金≈380000÷139≈2734元；

- 每月总退休金≈3654.9+2734≈6389元。

表哥说：“加上单位给的补充养老金（国企福利，每月约1500元），每月总共能拿近8000元，在上海生活够花，还能每年带老伴儿出去旅游两次。”上海的高社平工资让基础养老金远超其他地区，这是一线城市退休金高的核心原因。

例子二：武汉，工龄30年，每月退休金约5000元

我同事李姐在武汉一家私企做行政，工龄30年，55岁退休，前10年按社平工资80%交，后20年按100%交（2023年武汉社平工资8505元，平均缴费指数≈0.93）。

算退休金：

- 基础养老金=8505×（1+0.93）÷2×30×1%≈8505×0.965×0.3≈2456元；

- 个人账户养老金：30年个人账户攒了（8505×80%×8%×12×10）+（8505×100%×8%×12×20）≈65328+163392=228720元（算上利息约25万元），55岁退休计发月数170，所以个人账户养老金≈250000÷170≈1471元；

- 每月总退休金≈2456+1471≈3927元。

李姐补充：“武汉消费比上海低，每月3900多元够花，要是再找份兼职，每月能多拿1000多，生活更宽松。”二线城市社平工资比一线城市低，但比小县城高，退休金处于“中等水平”，刚好能覆盖生活开支还有少量结余。

例子三：河南县城，工龄30年，每月退休金约2800元

我姑父在河南一个县城的事业单位工作，工龄30年，60岁退休，缴费基数一直按社平工资100%交（2023年河南社平工资7647元，县城社平工资略低，按7000元算）。

算退休金：

- 基础养老金=7000×（1+1）÷2×30×1%=7000×1×0.3=2100元；

- 个人账户养老金：30年个人账户攒了7000×8%×12×30=201600元（算上利息约22万元），60岁退休计发月数139，所以个人账户养老金≈220000÷139≈1583元；

- 每月总退休金≈2100+1583≈3683元？不对，这里要注意：县城事业单位早年可能有“视同缴费年限”（没实际交钱，但算工龄），我姑父视同缴费10年，实际缴费20年，实际缴费基数前10年按60%交，后10年按100%交，重新算：

修正后：

- 基础养老金=7000×（1+0.8）÷2×30×1%=7000×0.9×0.3=1890元；

- 个人账户养老金=（7000×60%×8%×12×10）+（7000×100%×8%×12×10）≈40320+67200=107520元（算上利息约12万元），个人账户养老金≈120000÷139≈863元；

- 每月总退休金≈1890+863≈2753元。

姑父说：“县城消费低，每月2700多元够花，自己种点蔬菜，偶尔给孙子买点零食，没什么压力。”小县城社平工资低，加上部分人早年缴费基数低，退休金相对少，但胜在生活成本低，够用就好。

地区差异的核心：社平工资决定基础养老金，缴费基数影响个人账户

从三个例子能看出，地区差异主要体现在两点：

1. 社平工资越高，基础养老金越多：上海社平工资是河南县城的1.7倍，基础养老金差了1764元（3654.9-1890），这是退休金差距的主要原因；

2. 地区不同，缴费基数上限不同：上海缴费基数上限是36549元，河南是22941元，同样按100%交，上海每月交的钱更多，个人账户攒得也快，进一步拉大差距。

但不管在哪个地区，“长缴多得、多缴多得”的规则都不变——同样在河南县城，要是姑父按120%基数交30年，每月退休金能多拿约500元；同样在上海，要是表哥只交20年，每月会少拿2000多元。

给普通人的实在建议：在哪退休，提前算清楚

1. 在多地工作过，选社平高的地方退休：要是你在上海、武汉都工作过，且在上海缴满10年，其他地方缴满15年，选上海退休，基础养老金更高；

2. 在本地工作，尽量提高缴费基数：小县城社平工资低，就尽量别按最低基数交，从60%提到80%，30年下来，每月能多拿200多元；

3. 别纠结地区差异，重点是“不断缴、多缴几年”：不管在一线城市还是小县城，只要保证30年工龄、尽量按高基数交，退休后都能有份不错的保障，不用羡慕别人，适合自己的就是最好的。

最后说句实在话

工龄30年，不管在哪个地区，都是一辈子的踏实付出，退休金多少只是数字，够花、安稳才是最重要的。一线城市退休金高，但消费也高；小县城退休金少，但日子过得轻松。咱们辛苦一辈子，不就是为了老了能舒舒服服过日子，不用为钱犯愁吗？

你现在在哪个地区工作？工龄多少年了？欢迎在评论区聊聊，咱们一起算算自己的退休收入，心里有底，日子更踏实！