价值百万的房子逐渐消失，但身价百万的穷人越来越多，怎么回事？

“550万买的房，现在只能卖390万，短短四年亏了150万。如今公司降薪，收入少了一半，每个月却还要还将近1万的房贷，每天眼睛一睁，就是欠银行的钱——这种日子，什么时候才能熬到头？”

宴席上，几个老友聚会，吐槽着自己的经历，先是杭州的王姐说完，紧接着深圳的刘莎也忍不住吐槽：

“我们家还不一样，房子从最高点720万跌到现在450万，现在还欠着400多万的房贷，以前好歹咱们都是百万富翁，现在呢，连给孩子报个辅导班都得犹豫再三。”

这样的故事，如今在全国并不少见。房价一跌，很多人看似身家百万，实际上日子过得紧巴巴，成了“表面有钱、手里没钱”的典型。

01、

纸面富贵：看起来有钱，却动不了

以前大家总爱乐观的计算自己身家：一线城市有套房，就敢说值五六百万；二三线有一套，也算两三百万资产。中国家庭近七成的财富，都压在了房子上。

另一边，胡润报告中显示——2025年中国净资产超600万的家庭仅占1.1%（512.8万户）。

也就是说，纸面数字让很多人错觉自己很富有。然而实际上，绝大多数所谓“百万富翁”的真实财务状况是：资产集中在房产上，现金寥寥。真正拥有百万现金存款的家庭，仅占全国家庭总数的0.1%。

02、

财富大缩水：房价一跌，百万说没就没

这几年，楼市降温，家庭财富也跟着大规模缩水。2025年8月，中国百城二手住宅价格环比下跌0.76%，同比下跌7.34%。累积跌幅近30个月。

一套原价500万的房产，几年内就蒸发超百万市值。这种情况正在全国各地上演。

深圳房价从最高点暴跌39.3%，直接抹去近十年涨幅，跌回至2016年5月水平。其他几个一线城市也未能幸免，广州32.9%，上海30.6%，北京29.5%，香港跌28.8%，房价都回到了2016年。

更扎心的是，自1998年房改以来售出的2.59亿套商品房中，有1.36亿套是在2016年房价暴涨后售出的。

这意味着超过一半的家庭是在高点入市，如今只能眼睁睁看着资产贬值。

02、

现金流困境：百万身家，活得像月光的“穷忙族”

资料显示，全国住房拥有率96%，涵盖房子在内，几乎人人已身价百万，然而，这些“百万富翁”为何日子紧巴巴？答案在于现金流被房贷吞噬。

深圳有位网友，每月还贷2.8万，收入一降，基本开销都成问题，家人看病只能刷信用卡。

杭州一对夫妻年薪60万，因为两套房的月供就要3.2万，孩子一场15万的手术，差点让他们破产。

这就是所谓的“百万穷翁”现象——账面上资产丰厚，实际上可支配收入寥寥无几。

04、

连锁反应：房子卖不动，好多人跟着“倒霉”

楼市持续下跌带来的不仅仅是个人财富的缩水，更引发了一系列的连锁反应。

房子作为产业的核心，关联着数百个行业，甚至千万个人的就业。比如建筑建材、装修、金融、家具等，这些都与房子息息相关，一旦核心产业收缩，牵一发而动全身。

2024年，百强房企裁员率达30%。近四年，建筑业农民工减少了1000多万，其中大部分45岁以上的农民工，他们只能回老家打零工，收入大不如前。

地方也跟着压力山大——2021年全国土地出让金收入8.7万亿元，2024年已经降到4.87万亿——跟2021年比，几乎腰斩。

收入锐减之下，有些地方甚至开始压缩公共服务支出，甚至出现了教师工资拖欠的情况？

05、

心态崩了：从“买房必赚”到“不如租房”

房价一旦进入持续下跌趋势，就会对社会心理带来巨大的冲击，曾经，大家坚信“买房稳赚不赔”，如今，这种信仰正在崩塌。

2024年，购房者信心指数跌到历史最低，六成人认为“买房不如租房”。

还有一个现象挺意外：某地民政局数据显示，随着房价下跌，2024年离婚数却激增20%。原因也不难理解，只因为“房子不值钱了，离婚分财产也变得没那么麻烦了”。

另外中产们普遍更焦虑了。虽然58%的人觉得眼下更应该多学技能增收，但超60%的人仍然把房产看作家庭核心资产——这种矛盾，恰恰反映了当下很多人在认知和现实矛盾的纠结。

06、

面对这种局面，普通人该如何应对？

如果你是刚需，2025年或许是个“上车”机会。起码今年进场成本已经是近十年最低，不论是总房价还是买房贷款成本，尤其是贷款成本，已经降到了历史最低。

建议预算有限，优选北京、上海总价300万以下的二手房，最近这种房源成交比例持续上升，可见买房的精明人也越来越多了。

如果你有多套房，最好优化配置。三四线城市或者郊区的老破小，可以考虑出手，换成一线学区房或租赁需求旺盛的小户型。

最关键的是——别再抱着“买房一定能赚钱”的念头。房子正在回归“住”的本质，而不是投机工具。

随着房价持续下行，房价收入比已从2019年的高点降了近三成，近八成城市进入“低压力区间”。但这“轻松”的背后，是无数家庭资产的缩水。

房产曾经是财富的象征，如今却成了很多人感受落差的一把尺。当房子不再稳赚，我们或许真该清醒：只有实打实的能力和持续学习，才能真正帮我们走出财务困境。