实体卡与数字卡发行并行成为主流模式

9月12日，中国银联及VISA共同见证《银行卡组织高质量发展推动支付产业服务实体经济》报告发布。该报告由金融科技50人论坛牵头撰写。中国支付产业呈现实体卡与数字卡发行并行的模式成为主流、多元支付方式实现多场景覆盖、多元市场主体协同发展、支付清算市场进一步深化开放合作四大特点。

中国支付产业形成多元融合新格局

报告充分肯定了中国支付产业取得的成就，认为当前已逐步形成“规模全球领先、技术深度渗透、结构多元共生”的生态体系。中国支付产业呈现四大特点。

一是实体卡与数字卡发行并行的模式成为主流，数字钱包凭借其便捷性成为绑卡的核心支付工具。

二是刷卡、二维码、非接（NFC、HCE）、刷掌或刷脸等多元支付方式实现多场景覆盖，在商超、交通等高频小额交易场景中备受欢迎。

三是商业银行、卡组织、非银行支付机构与服务商等多元市场主体协同发展。其中，卡组织通过积极搭建合作平台，推动产业标准化和规范化，同时通过支持互联互通、优化清算流程、降低清算成本等措施，提升产业运行效率。

四是支付清算市场进一步深化开放合作。卡组织不断拓展合作广度与深度，围绕产品创新、场景共建、风险联防联控等领域强化合作。

全球支付产业正处于深刻变革期

报告指出，随着全球经贸格局进入新的演进阶段，全球支付产业正处于深刻变革期，支付体系呈现“区域化”与“基础设施化”并行趋势，实时支付系统与区域性互联互通加速推进。人工智能、大数据、云计算、区块链、生物识别等技术加速应用，正在深度重塑支付流程与用户体验。

例如，中国银联推出AI智能体支付服务、通过“物联网+无感支付”打造新能源汽车安全无感充电体验以及Visa利用AI进行支付风控和赋能智能商业、Visa与腾讯合作的刷掌支付等作为报告中创新案例展示，彰显了技术对支付安全性、便捷性和无感体验的革命性提升。

在监管层面，全球聚焦“监管一致性”与“穿透式监管”，致力于在公平竞争、风险防控与创新激励间寻求动态平衡。与此同时，账户对账户（A2A）支付、先买后付（BNPL）和加密货币钱包支付等新业态快速发展，折射出市场对高效、多元支付工具的不断追求。

中国银联、VISA共建开放与前瞻性的支付生态

2025年，中国银联与Visa联合商业银行推动双标银行卡从磁条卡向芯片卡的升级合作，提升卡片交易体验。双方共建“北京中轴线无障碍支付服务旅游示范区”，共同助力入境支付便利化。报告特别提及中国银联“锦绣行动”在改善涉外支付环境方面取得的成效，以及中国银联与Visa等境外卡组织共同支持北京等城市地铁开通外卡拍卡过闸服务的实践。

报告总结了卡组织在全球支付产业变革中的转型路径。中国银联通过标准规则多边互认兼容、跨境支付互联互通等推动全球支付生态建设。Visa正由传统四方模式的清算网络向开放生态的定位跃迁，将价值边界由交易处理延展至能力输出，并战略连接多种支付轨道，推动支付与资金流的全链路重构。

文/北京青年报记者 蔺丽爽

编辑/周超